Semakin banyak pensiunan yang dikenai pajak atas manfaat Sosial. Perubahan legislatif selama beberapa dekade telah membentuk usia penerimaan, jumlah manfaat, dan pajak selama beberapa dekade, yang berarti banyak orang Amerika secara tak terduga akan menghadapi pajak atas program publik yang dibayarkan selama bertahun-tahun bekerja. Bagi seseorang yang memulai manfaat Sosial mereka sekitar $3,200, kemungkinan sebagian akan dikenai pajak jika Anda memiliki sumber penghasilan pensiun lainnya. Pertanyaannya adalah, sebesar apa.
Bicaralah dengan penasihat keuangan wakil hukum secara gratis tentang strategi pensiun dan pajak Anda sendiri.
Hingga 85% manfaat Sosial dapat dikenai pajak berdasarkan sumber penghasilan lain. Rumus penghasilan provisional, yang merupakan pusat perhitungan pajak atas manfaat Sosial Anda, menambahkan separuh manfaat Sosial tahunan Anda dengan penghasilan bruto disesuaikan (AGI) dan bunga yang tidak kena pajak, misalnya dari obligasi pemerintah daerah. Total ini kemudian menentukan bagian yang dapat dikenakan pajak dari manfaat Sosial melintasi ambang batas penghasilan yang berbeda.
Manfaat tidak dikenai pajak jika:
Pengajuan tunggal: Penghasilan provisional Anda di bawah $25,000
Menikah yang mengajukan bersama: Penghasilan provisional Anda di bawah $32,000
Hingga 50% manfaat menjadi dikenai pajak jika:
Pengajuan tunggal: Penghasilan provisional Anda antara $25,000 dan $34,000
Menikah yang mengajukan bersama: Penghasilan provisional Anda antara $32,000 hingga $44,000.
Di atas ambang batas ini, hingga 85% manfaat dapat dikenai pajak.
Misalnya, menerima $3,200 per bulan dalam manfaat Sosial total $38,400 per tahun. Katakanlah Anda juga menarik $50,000 dari IRA pada tahun yang sama. Ini membuat penghasilan provisional Anda $69,200 ($19,200 + $50,000). Jika Anda pengajuan tunggal, ini di atas ambang batas penghasilan provisional $34,000, artinya 85% manfaat Anda akan dikenai pajak.
$38,400 manfaat Sosial tahunan x 85% = $32,640 manfaat yang dapat dikenai pajak
Ini adalah contoh yang disederhanakan, tetapi seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda melalui perhitungan dan proyeksi lainnya. Setiap jumlah manfaat Sosial Anda yang dikenai pajak akan dikenakan pajak sesuai dengan tarif pajak penghasilan marjinal Anda. Untuk 2024, tarif ini adalah sebagai berikut, tergantung pada penghasilan bruto disesuaikan Anda:
Tarif Pajak Marjinal untuk 2025
Tarif Pajak:
10%:
Pengajuan Tunggal: ≤ $11,925
Menikah yang Mengajukan Bersama: ≤ $23,850
12%:
22%:
24%:
Pengajuan Tunggal: > $103,350
Menikah yang Mengajukan Bersama: > $206,700
32%:
Pengajuan Tunggal: > $197,300
Menikah yang Mengajukan Bersama: > $394,600
35%:
Pengajuan Tunggal: > $250,525
Menikah yang Mengajukan Bersama: > $501,050
37%:
Pengajuan Tunggal: > $626,350
Menikah yang Mengajukan Bersama: > $751,600
Untuk mengurangi pajak atas manfaat Sosial Anda, pertimbangkan strategi-strategi berikut:
1. Tunda atau Kurangi Penarikan dari Rekening Pensiun: Mengurangi penarikan dari rekening yang dideferensiasi pajak seperti IRA atau 401(k) mengurangi penghasilan provisional. Memilih penarikan dari Roth IRA atau Roth 401(k), yang tidak dianggap sebagai penghasilan yang dapat dikenakan pajak, juga dapat bermanfaat.
2. Kelola Penarikan Minimal Wajib (RMD): Saat ini, RMD menjadi wajib begitu Anda berusia 73 tahun. Jika masih bekerja dengan 401(k) aktif, RMD dari rekening itu tidak diperlukan. Distribusi amal yang memenuhi syarat dari IRA dapat memenuhi RMD tanpa dihitung sebagai penghasilan yang dapat dikenakan pajak.
3. Konversi Roth: Mengkonversi ke Roth IRA memungkinkan penarikan yang memenuhi syarat bebas pajak di masa depan dan penarikan semacam itu tidak menyumbang pada penghasilan provisional. Saat wajar, bijaksana untuk mengkonversi jumlah yang menjaga pajak atas Sosial tidak melebihi 50%.
4. Hindari “Torpedo Pajak”: Penyatuan manfaat Sosial yang dapat dikenakan pajak dapat potensial mendorong Anda ke dalam tarif pajak yang lebih tinggi, yang dikenal sebagai efek “torpedo pajak”. Perencanaan strategis semua sumber penghasilan pensiun adalah penting untuk mengurangi risiko ini. Berkonsultasi dengan seorang penasihat keuangan dapat memberikan panduan personal untuk menavigasi kompleksitas ini.
Untuk lebih mengeksplorasi cara mengurangi pajak Anda di masa pensiun, dapatkan pasangan dengan penasihat keuangan secara gratis.
Mengelola dan mengurangi pajak atas manfaat Sosial Anda secara efektif membutuhkan perencanaan dan strategi yang hati-hati. Dengan memahami dampak berbagai sumber penghasilan pada pajak manfaat dan menjelajahi strategi minimasi pajak, pensiunan dapat lebih siap untuk masa depan keuangan mereka. Berinteraksi dengan seorang penasihat keuangan mungkin menawarkan wawasan personal lebih lanjut dan bantuan dalam menghindari jebakan pajak umum yang terkait dengan pensiun.
Jangan biarkan dana darurat atau cadangan uang Anda kehilangan daya beli karena inflasi. Pastikan uang Anda menghasilkan tingkat bunga yang kompetitif.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membangun rencana pensiun yang komprehensif. Menemukan seorang penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan yang diverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan perkenalan gratis dengan pasangan penasihat Anda untuk memutuskan yang mana yang cocok untuk Anda. Jika Anda siap menemukan seorang penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Selalu siapkan dana darurat untuk menghadapi pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus likuid — dalam rekening yang tidak dalam risiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Kompromi adalah bahwa nilai uang tunai likuid dapat tergerus oleh inflasi. Tetapi rekening bunga tinggi memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini.
Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan prospek dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat lebih banyak waktu untuk membuat konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
Kredit foto: ©iStock.com/PIKSEL
Posting Saya Berencana Mendapatkan Manfaat Sosial Bulanan $3,200. Bagaimana Cara Menghindari Pajak? muncul pertama kali di SmartReads oleh SmartAsset.