Ketika asap mulai berangsur-angsur reda di beberapa bagian California Selatan pada hari Jumat, dampak dari beberapa kebakaran hutan besar menjadi lebih terlihat. Sebanyak 10.000 rumah dan struktur lain telah terbakar sejak Selasa, meninggalkan kehancuran besar yang meliputi seluruh lingkungan di area Los Angeles.
Jika rumah Anda telah hancur atau rusak akibat kebakaran hutan, inilah yang perlu Anda ketahui tentang proses klaim asuransi, hak Anda sebagai pemilik rumah, dan bagaimana cara menyiapkan diri untuk apa yang akan datang.
Apa yang harus saya lakukan jika rumah saya hancur atau rusak?
Setelah Anda dan keluarga Anda aman dan kerusakan rumah Anda dapat dinilai, Anda perlu menghubungi perusahaan asuransi Anda untuk memulai proses klaim. Karena proses tersebut bisa memakan waktu berbulan-bulan, penting untuk segera menghubungi perusahaan tersebut.
Jika rumah Anda telah benar-benar hancur dan keadaan darurat diumumkan, perusahaan asuransi Anda diwajibkan secara hukum untuk memberikan pembayaran minimum di muka, bahkan jika penilai belum melihat properti Anda. Ini termasuk sepertiga dari nilai penggantian barang-barang pribadi Anda dan minimal empat bulan sewa untuk daerah setempat.
Periksa kebijakan asuransi rumah atau sewaan Anda dengan cermat, termasuk batasannya. Mulailah mendokumentasikan dan menciptakan jejak kertas untuk mendukung proses klaim Anda. Jika Anda memiliki foto properti dan kendaraan Anda sebelum kebakaran, Anda dapat menggunakan itu untuk membantu melengkapi inventaris rumah Anda jika Anda belum mengirimkannya sebelumnya.
Setelah memeriksa apakah rumah Anda layak dihuni, mendokumentasikan kerusakan, dan memulai proses klaim asuransi, hubungi pemberi pinjaman hipotek atau pemilik rumah tentang langkah selanjutnya.
Kewalahan? Penduduk California dapat menemukan sumber daya dan hotline bantuan untuk mengajukan klaim asuransi kebakaran hutan di sini.
Apakah kebijakan asuransi mencakup kerusakan akibat kebakaran hutan?
Tergantung pada kebijakan Anda, di mana Anda tinggal, dan cakupan yang Anda bayar, asuransi rumah (atau sewaan) Anda mungkin atau mungkin tidak mencakup kerusakan rumah atau barang-barang yang disebabkan oleh kebakaran hutan.
Biasanya, api adalah “bahaya yang dicakup” dalam sebagian besar kebijakan asuransi rumah, kecuali kebijakan Anda secara khusus menetapkan pengecualian untuk kebakaran hutan atau jika Anda ditolak atau dihentikan cakupannya.
Di beberapa daerah yang rentan terhadap kebakaran hutan, kebijakan asuransi rumah datang dengan harga lebih tinggi atau memerlukan potongan sendiri untuk klaim kebakaran hutan. Jika Anda tinggal di rumah yang dianggap berisiko tinggi di mana Anda tidak dapat memperoleh asuransi rumah tradisional, rencana FAIR (Fair Access to Insurance Requirements) mungkin menyediakan asuransi kebakaran dasar.
Bagaimana cara mengajukan klaim untuk kerusakan akibat kebakaran hutan?
Sangat wajar merasa kewalahan ketika bencana alam mengubah hidup Anda. Berikut ini yang dapat dilakukan oleh pemilik rumah setelah mengalami kerugian sebagian atau total akibat kebakaran hutan.
Langkah 1: Hubungi perusahaan asuransi rumah Anda
Setelah Anda mencapai tempat yang aman, mulailah proses klaim untuk menerima pembayaran awal yang mencakup biaya hidup Anda selama beberapa bulan. Saat merencanakan jangka panjang, pastikan untuk mempertimbangkan deduksi Anda.
Langkah 2: Inventarisir kerusakan
Jika memungkinkan, fotokan dan rinci kerusakan rumah Anda, kendaraan, dan barang-barang pribadi. Jika Anda belum membuat inventaris rumah untuk tujuan asuransi, bekerja dengan teman atau anggota keluarga yang dipercayai untuk mendetail dan mencatat peralatan, perabotan, elektronik, dekorasi, dan peralatan lain bersama merek dan harga perkiraan.
Langkah 3: Periksa kebijakan Anda dengan cermat
Periksa kebijakan asuransi rumah atau sewaan Anda, batas cakupannya, dan manfaat apa yang berhak Anda terima untuk penggantian barang pribadi dan biaya hidup. Perusahaan asuransi diwajibkan untuk memberikan informasi ini kepada Anda atas permintaan.
Kebanyakan kebijakan asuransi rumah mencakup cakupan untuk membangun kembali atau mengganti struktur rumah Anda dan struktur terpisah seperti garasi, serta cakupan hingga batas tertentu untuk barang-barang pribadi di dalam rumah. Kebanyakan kebijakan juga menawarkan perlindungan tanggung jawab dan cakupan untuk biaya hidup tambahan (ALE).
Langkah 4: Simpan struk pembayaran Anda
Perhatikan batas ALE Anda untuk menutupi tagihan hotel atau sewa, makanan restoran, dan biaya lain yang mungkin Anda alami saat rumah Anda sedang diperbaiki atau dibangun kembali. Jika rumah Anda hancur dan perlu dibangun kembali, Anda mungkin akan menghadapi minimal satu tahun atau lebih biaya hidup tambahan.
Langkah 5: Waspada terhadap penipuan
Selama bencana besar, mudah terjerat dalam desas-desus atau tertipu. Kebijakan asuransi atau perusahaan tetangga Anda mungkin berbeda, jadi bekerja dengan perusahaan asuransi Anda saja, kata Janet Ruiz, seorang perwakilan berbasis di California untuk Institute Informasi Asuransi nirlaba. Penipuan umum. “Kontraktor tanpa izin, penyesuaian publik tanpa izin sering kali menyerang mereka yang menderita kerugian,” kata Ruiz.
Langkah 6: Dokumentasikan semuanya
Mulailah folder klaim di mana Anda dapat menyimpan catatan, rekaman, dan detail tentang setiap interaksi yang Anda miliki dengan perusahaan asuransi Anda, perusahaan hipotek, dan orang lain. Proses klaim bisa memakan waktu, dan Anda mungkin diminta untuk mendapatkan beberapa penawaran dan bekerja langsung dengan kontraktor.
Langkah 7: Jangan terima penawaran yang tidak adil
Bekerja dengan penilai klaim Anda adalah proses negosiasi. Jika tawaran penyelesaian pertama tidak sepenuhnya memperhitungkan biaya perbaikan atau pembangunan kembali, Anda dapat mengeluarkan surat permintaan untuk pembayaran lebih lanjut yang lebih sesuai dengan batas cakupan Anda dan nilai rumah Anda.
“Serinagnya pemilik rumah berada dalam posisi defensif atau tidak mengajukan cukup pertanyaan kepada penilai klaim. Jika Anda tidak mendapatkan jawaban, minta supervisor,” kata Ruiz.
Langkah 8: Dapatkan bantuan profesional jika diperlukan
Jika Anda tidak yakin apakah Anda diperlakukan dengan adil oleh perusahaan asuransi rumah Anda, banyak negara bagian menyediakan sumber daya untuk membantu proses klaim. Anda juga dapat mencari mediasi atau melibatkan pengacara sebagai langkah terakhir untuk menyelesaikan klaim yang diperselisihkan.
Apa yang terjadi jika perusahaan asuransi saya mencabut cakupan saya sebelum kebakaran hutan?
Kebanyakan negara bagian mensyaratkan perusahaan asuransi memberitahukan pemilik rumah tentang pembatalan kebijakan beberapa bulan sebelum tanggal berakhir. Ruiz mengatakan jika Anda ditolak cakupan, penting untuk menemukan kebijakan dengan perusahaan asuransi lain dan bahwa rencana FAIR California menerima semua rumah yang dapat dijamin.
Komisaris Asuransi California Ricardo Lara mengeluarkan moratorium wajib satu tahun terhadap pembatalan dan pemberhentian cakupan asuransi. Mereka dalam kode ZIP tertentu yang terpengaruh oleh kebakaran di Southern California tidak dapat membatalkan kebijakan pemilik rumah mereka selama satu tahun, tidak peduli apakah mereka mengalami kerugian atau tidak.
Jika kebakaran tersebut merupakan bagian dari bencana yang dinyatakan federal, Badan Manajemen Darurat Federal (FEMA) akan memberikan dukungan bagi pemilik rumah yang diasuransikan dan yang tidak diasuransikan. Pemilik rumah California dan orang lain yang terkena dampak kebakaran Los Angeles dapat mengajukan bantuan FEMA di sini.
Apakah saya harus membayar hipotek saya setelah kehancuran akibat kebakaran hutan?
Meskipun rumah Anda hancur total atau dianggap tidak layak dihuni, Anda masih bertanggung jawab atas sisa hipotek Anda. Hubungi pemberi pinjaman Anda segera untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk penangguhan atau penundaan pembayaran saat klaim Anda sedang diproses.
Beberapa pemberi pinjaman mungkin bersedia menunda pembayaran selama tiga bulan hingga satu tahun menunggu pembayaran asuransi. Ini penting untuk melindungi skor kredit Anda, karena pembayaran hipotek terlambat atau tidak ada akan dilaporkan sebagai tunggakan dan memengaruhi peringkat kredit Anda.
Bagaimana cara melindungi rumah saya dari kebakaran hutan di masa depan?
Saat kebakaran hutan semakin lazim di setiap bagian negara, banyak orang mengambil langkah-langkah untuk melindungi rumah mereka. Beberapa negara, seperti California, memiliki program federal, negara, dan lokal untuk membantu pemilik rumah memitigasi risiko kebakaran dengan memperkuat dan memperkuat properti mereka untuk bertahan dari kebakaran hutan.
Perusahaan asuransi rumah juga mungkin menawarkan insentif untuk mengambil langkah-langkah tertentu, seperti memasang sprinkler, menciptakan perimeter yang dapat dipertahankan di properti Anda, dan meningkatkan rumah Anda dengan bahan tahan api.