Pensiun pada usia 66 tahun dengan $900.000 di Roth IRA dan manfaat Social Security sebesar $2.200 kemungkinan merupakan rencana yang masuk akal bagi banyak pensiunan. Pendapatan yang dapat Anda harapkan untuk dihasilkan dari penarikan Roth, bersama dengan manfaat Social Security, kemungkinan akan sedikit lebih besar dari pengeluaran tipikal pensiunan. Anda kemungkinan dapat membayar tagihan Anda selama hidup tanpa mengambil risiko yang berlebihan untuk kehabisan uang. Namun ini bukan jaminan. Inflasi tinggi dapat menggerogoti daya beli penarikan Roth Anda, atau Anda mungkin mengalami biaya tak terduga, seperti perawatan jangka panjang.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda menilai risiko Anda dan mengembangkan rencana untuk membiayai pensiun yang nyaman dan aman.
Untuk memulai dengan sisi pendapatan dari anggaran pensiun Anda, Anda kemungkinan dapat menarik $36.000 dari Roth IRA Anda tahun pertama pensiun, kemudian meningkatkan jumlah tersebut dengan tingkat inflasi tahunan setiap tahun setelahnya. Ini adalah rekomendasi dari aturan 4%, panduan yang diikuti oleh banyak perencana keuangan yang menyarankan Anda dapat menarik persentase tersebut dari portofolio yang diinvestasikan secara konservatif setiap tahun selama sekitar 30 tahun dengan risiko kehabisan uang yang minimal. Karena $900.000 dikali 4% adalah $36.000, ini adalah jumlah yang diindikasikan dari penarikan tahunan pertama Anda. Untuk tahun-tahun berikutnya, Anda harus membuat asumsi tentang pertumbuhan portofolio dan tingkat inflasi untuk menghitung penarikan yang sesuai.
Manfaat Social Security Anda juga sama sederhananya, sampai pada titik tertentu. Salah satu kelebihan kuat dari Social Security adalah bahwa manfaatnya disesuaikan dengan inflasi, dengan manfaat meningkat setiap tahun sesuai dengan penyesuaian biaya hidup. Salah satu kelemahan potensial dari mengandalkan Social Security adalah bahwa pada suatu saat di masa depan, saat ini diperkirakan akan terjadi sekitar tahun 2035, mungkin perlu mengurangi manfaat Social Security sekitar 20%. Belum pasti bahwa hal ini akan terjadi, karena ada banyak perbaikan tersedia, namun itu adalah kemungkinan. Untuk saat ini, asumsikan bahwa pendapatan pensiun tahunan Anda akan menjadi $62.400, terdiri dari $36.000 dari Roth Anda dan $26.400, setara dengan $2.200 bulanan, dari Social Security.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda menghitung proyeksi pendapatan pensiun Anda berdasarkan skenario yang berbeda. Dapatkan pasangan dengan seorang penasihat keuangan secara gratis.
Pengeluaran Anda di masa pensiun dapat bervariasi secara luas tergantung pada lokasi spesifik Anda, status kesehatan, dan gaya hidup yang Anda pilih, di antara faktor-faktor lain. Untuk memulai dengan lokasi, jumlah pendapatan tahunan pensiunan di Amerika Serikat berkisar dari $20.542 di Indiana hingga $36.023 di Alaska. Secara keseluruhan, pendapatan pensiun rata-rata $27.617, tetapi itu termasuk District of Columbia, sebuah outlier yang signifikan di mana pensiunan rata-rata $43.080 dalam pendapatan tahunan.
Cerita Berlanjut
Pada $62.400, pendapatan pensiun tahunan yang diproyeksikan Anda jauh lebih nyaman daripada angka-angka ini. Sebagai hasilnya, Anda kemungkinan besar dapat mengharapkan untuk dapat membeli gaya hidup yang lebih baik dari rata-rata di mana pun Anda tinggal. Jika Anda perlu mengurangi pengeluaran Anda di masa pensiun, namun, pindah ke negara bagian atau kota dengan biaya lebih rendah dapat membuat perbedaan yang signifikan dalam gaya hidup yang dapat Anda beli.
Dampak keuangan dari status kesehatan Anda adalah faktor penting lainnya. Biaya kesehatan Anda di masa pensiun dapat bervariasi secara luas tergantung pada status kesehatan pribadi Anda. Di ujung yang tinggi, pensiunan mungkin menghabiskan 15% atau lebih dari pendapatannya untuk biaya terkait kesehatan. Menjaga gaya hidup sehat, mendapatkan pemeriksaan rutin, dan meneliti asuransi perawatan jangka panjang dan Rekening Tabungan Kesehatan dapat membantu meredakan efek finansial kesehatan saat Anda menua.
Pilihan gaya hidup dapat membuat perbedaan besar dalam seberapa terjangkau pensiun Anda. Pensiunan biasanya menghabiskan di antara 55% dan 80% dari pendapatan pra-pensiun mereka setelah mereka berhenti bekerja. Ini adalah rentang yang luas dan preferensi pribadi Anda kemungkinan akan menjadi faktor utama yang menentukan apakah Anda berada di ujung tinggi atau rendah dari rentang tersebut.
Selain lokasi, keinginan Anda untuk bepergian dan menikmati hiburan dan kesempatan rekreasi kemungkinan besar akan memiliki efek besar pada keterjangkauan. Banyak pensiunan bepergian lebih sedikit dan berpartisipasi dalam lebih sedikit kegiatan hiburan dan rekreasi saat mereka menua.
Bicaralah dengan seorang penasihat keuangan tentang potensi pensiun Anda. Seorang penasihat dapat membantu merancang rencana yang efisien berdasarkan tujuan dan keadaan Anda.
Pendapatan pensiun yang diproyeksikan Anda menunjukkan bahwa Anda dapat membeli pensiun yang nyaman dalam kebanyakan keadaan. Lokasi pensiun yang diinginkan, status kesehatan, dan pilihan gaya hidup semuanya memainkan peran besar dalam seberapa terjangkau gaya hidup Anda akan. Ada tak terhindarkan kartu liar dalam bentuk potensi pemotongan manfaat Social Security di masa depan dan status kesehatan Anda sendiri. Namun, dalam kebanyakan situasi Anda kemungkinan akan menemukan Anda mampu untuk pensiun pada usia 66 tahun dan menikmati gaya hidup yang nyaman.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat pilihan bijak saat menyeimbangkan kekhawatiran seperti lokasi saat Anda merencanakan pensiun Anda. Menemukan seorang penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan di area Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan yang mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan seorang penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Kalkulator Pensiun SmartAsset menawarkan cara cepat dan informatif untuk memperkirakan seberapa terjangkau gaya hidup yang Anda pilih akan setelah Anda berhenti bekerja.
Simpan dana darurat di tangan jika Anda mengalami pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus likuid — di rekening yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Kompromi adalah bahwa nilai uang tunai dapat tergerus oleh inflasi. Namun rekening bunga tinggi memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini.
Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan pelanggan potensial dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk menghasilkan konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
Kredit foto: ©iStock.com/Milko
Pos saya Memiliki $900.000 di Roth IRA dan Akan Menerima $2.200 Bulanan dari Social Security. Dapatkah Saya Pensiun pada Usia 66 Tahun? muncul pertama kali di SmartReads oleh SmartAsset.