Bagaimana 401(k) dari sumbangan amal dapat membantu mengurangi tagihan pajak Anda

Setelah LinkedIn go public pada tahun 2011, mantan wakil presiden manajemen produk Adam Nash menghadapi dilema menyenangkan: dia duduk di atas bonanza saham yang baru likuid, tapi perlu cara yang efisien secara pajak untuk menyumbangkan sebagian dari itu untuk amal. Itulah saat dia menemukan dana yang disarankan oleh donor, atau DAF. Rekening khusus ini dapat menawarkan cara yang mudah dan efektif untuk memberikan sumbangan kepada berbagai amal untuk mendukung segala sesuatu mulai dari hewan hingga veteran hingga lingkungan.

Nash menyukai ide DAFs—tapi kurang terkesan dengan proses merepotkan dalam mengatur dan melakukan sumbangan. Nash, seorang eksekutif dan investor malaikat lama di Silicon Valley yang kemudian memimpin platform manajemen kekayaan Wealthfront dari 2013 hingga 2016, bertanya-tanya mengapa tidak ada aplikasi untuk menyederhanakan dan mengotomatisasi pemberian amal melalui dana yang disarankan oleh donor, mirip dengan platform fintech lain yang membantu pengguna dalam mengatur anggaran, menabung, berinvestasi, dan sebagainya.

Daffy, yang diluncurkan pada tahun 2021, adalah solusi Nash terhadap masalah ini. Aplikasi ini memungkinkan pengguna untuk memberikan sumbangan ke DAF, rekening yang menguntungkan secara pajak untuk pemberian amal. Kontribusi dapat diinvestasikan dalam sejumlah portofolio yang telah ditetapkan sebelumnya, mulai dari dana “pertumbuhan standar” yang dibagi 75-35 antara saham dan obligasi, hingga lebih konservatif atau agresif, tergantung pada toleransi risiko donor. Ketika mereka memutuskan untuk menyumbangkan kontribusi ke amal tertentu, Daffy melakukan pekerjaan tersebut. Para donor juga dapat menemukan semua dokumen pajak yang mereka butuhkan dalam satu tempat. Aplikasi ini juga memungkinkan pengguna untuk meninggalkan ulasan untuk amal pilihan mereka dan mengotomatisasi sumbangan.

“Sangat mencolok bagi saya betapa pentingnya memberi. Kita mengajarkan anak-anak kita untuk memberi. Ini bukan hanya tugas keuangan. Ini sesuatu yang moral, itu etis, itu bagian dari cara kita ingin hidup,” kata Nash. “Dan itu adalah sesuatu yang sangat kuat, memiliki aplikasi di saku Anda di mana Anda bisa, hanya dengan beberapa ketukan, mengirim uang ke hampir setiap amal yang legal di Amerika Serikat.”

Apa yang menarik bagi Nash tentang DAFs semakin menarik bagi orang lain yang ingin memanfaatkan sumbangan amal mereka sebaik mungkin. Jika Anda tertarik untuk mendirikan sendiri, inilah yang perlu diketahui.

Apa itu dana yang disarankan oleh donor?

Mungkin berguna untuk memikirkan DAFs sebagai mirip dengan 401(k), rekening tabungan kesehatan, atau rekening 529, kata Amy Pirozzolo, kepala keterlibatan donor di Fidelity Charitable. Individu atau keluarga membuat sumbangan sekaligus atau berulang secara otomatis ke DAF, yang kemudian dapat diinvestasikan. Karena sumbangan dan keuntungan pada akhirnya akan pergi untuk amal, investasi tumbuh bebas pajak.

“Ini adalah rekening khusus untuk pemberian amal Anda, sama seperti rekening pensiun,” kata Pirozzolo.

Saat uang disumbangkan ke DAF, itu tidak dapat diambil kembali; itu efektif merupakan sumbangan amal. Tetapi DAF memberi Anda fleksibilitas untuk merencanakan dan memaksimalkan sumbangan Anda, dan Anda juga umumnya memenuhi syarat untuk mendapatkan potongan pajak segera. Tetapi Anda tidak perlu memilih amal untuk memberikan uang ke sana segera; mirip dengan jenis rekening keuangan lainnya, DAF hanyalah wadah untuk hibah amal Anda nantinya.

While most people don’t plan their giving around a tax break, it doesn’t hurt that contributing to a DAF allows you to do so in years that benefit you most, says Pirozzolo. For example, if you are a small business owner, sales rep working on commission, freelancer, or some other type of worker with variable income and bonuses, you may have a down year but still want to give as much as you usually do. Having funds in a DAF—especially if they have been invested and growing—can help that.

Or look at it another way: Because giving is an integral part of many peoples’ identities, having the contributions already set aside can help you give each year, even if the market has been on the decline or your pay falls.

“This is a great year [for the stock market], we’re going to see a lot of contributions come into these accounts,” says Pirozzolo. “But even in bad years, we see grants go out of these accounts, even when markets are down. People have already irrevocably given it away and taken the tax deduction. So it sustains the sector even then.”

Another benefit: You can donate appreciated assets directly to a DAF—stocks, private stock, crypto, etc.—that many charities can’t accept outright. Instead of selling the assets, paying the capital gains, and donating the remaining cash to the organization, you avoid capital gains altogether.

“You’re saving on taxes and donating more to charity,” says Pirozzolo. “I think of the DAF as a way to multiply your impact. It simplifies all of your charitable giving.”

When you’re ready, you can make then grant the contributions to an eligible IRS-qualified public charity—you become the donor advising the fund how you want the money donated, thus the name.

Pirozzolo points to disasters like the recent hurricanes that ravaged Florida, North Carolina, and other parts of the U.S. South. Many people were moved to donate to aid organizations, and were able to do so from the money they already stashed in their DAF.

Daffy’s Nash says the ability to invest the contributions is one of the main perks of a donor-advised fund. This can overcome concerns about giving up future gains, which explains why many people otherwise wait until they are nearing or in retirement to give seriously.

“The donor advised fund takes that objection away, right? Because the money is still invested,” he says. “For many people, the benefit is they like this idea that their charitable dollars grow.”

DAFs have been around for almost a century, but have experienced “explosive” growth only over the past few years, says Pirozzolo. Donors granted $54.8 billion from DAFs to charitable organizations in 2023—up from $28.5 billion in 2019. There are around 1,000 sponsoring organizations, including big names like Vanguard Charitable and Fidelity Charitable, as well as smaller player like community foundations.

Some people also have access to a DAF as a workplace benefit. Daffy, for example, partners with companies including OpenAI and Acorns to provide employees with charitable giving accounts. Employers can match the contributions or grant charitable gifts to each employee.

Account minimums and fees vary depending on each sponsoring organization. In addition to the fee paid for the account, there may be a management fee for any investments made, something to watch out for and consider.

\” – rewrite to a total of 500-750 words. Then translate to B1 Indonesian and retrieve only the Indonesian text. Keep HTML tags. Don\’t return the English version, Don\’t echo me back. Don\’t echo the sent text. Only provide indonesian text.