TD Bank hari ini mengaku bersalah dan setuju membayar lebih dari $1.8 miliar sebagai denda untuk menyelesaikan penyelidikan Departemen Kehakiman terkait pelanggaran Bank Secrecy Act (BSA) dan kegagalan mematuhi aturan anti pencucian uang. Secara terpisah, Financial Crimes Enforcement Network memberikan denda sebesar $1.3 miliar kepada anak perusahaan berbasis di New Jersey dari raksasa perbankan asal Kanada itu.
Pada sebuah acara pers sore ini, Jaksa Agung Amerika Serikat Merrick Garland mengatakan bahwa TD Bank adalah bank terbesar dalam sejarah AS yang mengaku bersalah atas kegagalan Bank Secrecy Act, dan bank pertama dalam sejarah yang mengaku bersalah atas konspirasi untuk melakukan pencucian uang. “Dengan membuat layanannya nyaman bagi para penjahat, bank ini menjadi salah satu penjahat,” katanya.
Sebuah pernyataan dari FinCEN menyebut penyelesaian sebesar $1.3 miliar sebagai “denda terbesar terhadap lembaga deposito dalam sejarah Departemen Keuangan AS dan FinCEN.” Mulai dari Januari 2014 hingga Oktober 2023, TD Bank memiliki “kekurangan jangka panjang, meresahkan, dan sistematis dalam kebijakan, prosedur, dan kontrol AML-nya di AS,” menurut pernyataan Departemen Kehakiman, “namun gagal mengambil tindakan perbaikan yang tepat.”
Para eksekutif senior di TD Bank memberlakukan mandat anggaran, yang disebut sebagai “paradigma biaya tetap” secara internal, yang mensyaratkan agar anggaran TD Bank tidak meningkat dari tahun ke tahun, meskipun keuntungan dan profil risikonya meningkat secara signifikan selama periode yang sama. Meskipun TD Bank memiliki elemen program AML yang terlihat memadai di atas kertas, regulator mengatakan bahwa kekurangan mendasar dan merata dalam program AML-nya membuat TD Bank menjadi “sasaran mudah” bagi pelaku kejahatan keuangan.
Hal ini mengakibatkan sekitar $18.3 triliun aktivitas transaksi dari 1 Januari 2018 hingga 12 April 2024 tidak dipantau, menurut pernyataan tersebut. Menurut karyawan yang disebutkan dalam pernyataan DOJ, kegagalan ini membuatnya “nyaman” bagi para penjahat, memungkinkan tiga jaringan pencucian uang untuk secara bersama-sama mentransfer lebih dari $670 juta melalui rekening TD Bank antara 2019 dan 2023. Mulai dari Januari 2018 hingga Februari 2021, satu jaringan pencucian uang memproses lebih dari $470 juta melalui bank melalui setoran tunai besar ke rekening atas nama orang lain.
Sebagai bagian dari penyelesaian, menurut pernyataan FinCEN, TD Bank mengakui bahwa bank tersebut sengaja gagal melaksanakan dan memelihara program AML yang memenuhi persyaratan minimum BSA dan peraturan pelaksanaan FinCEN. FinCEN mengatakan bahwa investigasinya menunjukkan bahwa TD Bank mengetahui program AML-nya yang kurang memadai. Di antara kegagalan lainnya, TD Bank memproses transaksi di Venmo dan Zelle yang “mengindikasikan perdagangan manusia” dan akibat dari kekurangan tersebut, “gagal mengidentifikasi dan melaporkan transaksi-transaksi ini tepat waktu” kepada regulator.
Cerita berlanjut
“Sebagian besar lembaga keuangan telah bermitra dengan FinCEN untuk melindungi integritas sistem keuangan AS. TD Bank justru melakukan sebaliknya,” kata Wakil Menteri Keuangan Wally Adeyemo dalam pernyataan tersebut. “Mulai dari perdagangan fentanyl dan obat terlarang, hingga pendanaan terorisme dan perdagangan manusia, kegagalan kronis TD Bank memberikan tanah yang subur bagi berbagai aktivitas ilegal untuk merasuki sistem keuangan kita.”
Cerita ini awalnya ditampilkan di Fortune.com
\”