Unlock the Editor’s Digest secara gratis
Roula Khalaf, Editor of the FT, memilih cerita favoritnya dalam buletin mingguan ini.
TD Bank setuju membayar pemerintah AS sedikit lebih dari $3 miliar untuk menyelesaikan tuduhan bahwa bank Kanada tersebut gagal mencegah organisasi kriminal menggunakan bank tersebut untuk mencuci ratusan juta dolar melalui rekeningnya.
Departemen Kehakiman mengatakan TD memiliki “defisiensi jangka panjang, meresap, dan sistemik” dalam program anti pencucian uangnya tetapi tidak memperbaikinya karena mandat internal untuk menjaga biaya tetap stabil.
Bank tersebut gagal memantau 92 persen dari volume transaksi selama periode enam tahun, dengan total $18,3 triliun selama waktu itu, menurut DoJ. Tiga jaringan pencucian uang secara kolektif mentransfer lebih dari $670 juta melalui bank tersebut, kata otoritas.
TD juga memerintahkan cabang-cabangnya untuk berhenti mengajukan laporan internal mengenai transaksi yang tidak biasa melibatkan beberapa pelanggan yang mencurigakan, dan memperbolehkan lebih dari $5 miliar dalam aktivitas terjadi di rekening-rekening yang sudah diputuskan untuk ditutup, kata jaksa.
Dua unit dari TD yang berbasis di Toronto, bank terbesar kedua di Kanada menurut aset, pada hari Kamis mengaku bersalah atas konspirasi untuk gagal mempertahankan program anti pencucian uang, gagal mengajukan laporan transaksi mata uang yang akurat, dan berkonspirasi untuk mencuci uang, serta tuduhan lainnya.
Saham turun lebih dari 5 persen dalam perdagangan siang hari Kamis.
“TD Bank menciptakan lingkungan yang memungkinkan kejahatan keuangan berkembang,” kata Jaksa Agung AS Merrick Garland dalam konferensi pers mengumumkan penyelesaian itu. “Dengan membuat layanannya nyaman bagi para penjahat, bank tersebut menjadi salah satunya.”
Perjanjian dengan DoJ termasuk denda terbesar yang pernah dikenakan di bawah Undang-Undang Rahasia Bank AS, yang mengharuskan bank-bank untuk melindungi diri dari penggunaan sistem keuangan untuk memfasilitasi kegiatan kriminal.
“Setiap pejabat kepatuhan bank di Amerika harus meninjau tuduhan hari ini sebagai studi kasus tentang apa yang tidak boleh dilakukan,” kata Lisa Monaco, wakil jaksa agung AS.
“Ini adalah bab yang sulit dalam sejarah bank kami,” kata Bharat Masrani, yang telah mengumumkan rencana untuk mengundurkan diri sebagai chief executive TD tahun depan, dalam sebuah pernyataan. “Kegagalan ini terjadi selama saya menjabat sebagai CEO dan saya meminta maaf kepada semua pemangku kepentingan kami.”
Bank ini menghadapi campuran sanksi pidana dan perdata yang dikenakan oleh DoJ, Kantor Kontroler Mata Uang, Federal Reserve, dan Departemen Keuangan AS. Sebagai bagian dari kesepakatan, TD setuju untuk menginstal monitor independen selama empat tahun.
DoJ telah menuduh lebih dari dua puluh orang terkait dengan kasus ini, termasuk dua karyawan TD. Investigasi masih berlanjut dan Garland mengatakan “kami akan mengharapkan kasus-kasus di masa depan terhadap individu-individu tersebut”.
“Kegagalan yang sangat luas oleh TD memungkinkan uang hasil kejahatan mengalir melalui” bank tersebut, kata Philip Sellinger, jaksa AS untuk distrik New Jersey, menunjuk kepada Da Ying Sze, seseorang yang dikenal sebagai David, yang mencuci lebih dari $470 juta melalui bank tersebut. Dia “dengan berani menumpuk tumpukan uang” di loket TD hampir setiap hari dan memberi sogokan kepada staf bank dengan lebih dari $57.000 dalam kartu hadiah, tambah Sellinger.
Pengakuan bersalah ini mengikuti tiga kasus terkait, di mana karyawan bank TD dituduh menerima suap untuk membuka rekening untuk perusahaan-perusahaan semu dan mengeluarkan puluhan kartu debit yang terkait dengan rekening-rekening tersebut. Jaksa mengidentifikasi bank sebagai Institusi Keuangan-A atau Institusi Keuangan No. 1 dalam dokumen pengadilan. Kartu debit tersebut dikirim ke Kolombia, di mana mereka digunakan untuk menarik uang dari mesin ATM.
Denda TD adalah salah satu denda terbesar yang dikenakan oleh AS pada sebuah lembaga keuangan dalam 10 tahun terakhir, yang meliputi denda $9 miliar pada 2014 bagi BNP Paribas Prancis atas dugaan pelanggaran sanksi dan denda $4,3 miliar tahun lalu bagi bursa kripto Binance.
Penyelesaian ini menutupi 18 bulan yang menantang bagi TD, di mana bank tersebut harus membatalkan rencana akuisisi senilai $13,4 miliar dari First Horizon AS dan mengumumkan seorang chief executive baru yang akan mengambil alih tahun depan.
Bankir, yang dikenal dengan logo hijau terangnya dan sebagai sponsor arena Boston Celtics, juara Liga Basket Nasional, telah menyiapkan $2,6 miliar sebagai tanggapan terhadap penyelidikan.