Total utang kartu kredit mencapai rekor tertinggi pada kuartal keempat tahun 2023, menurut laporan terbaru House Debt and Credit Report dari Federal Reserve Bank of New York.
Saldo yang belum terbayar meningkat menjadi $1,13 triliun, dengan peningkatan sebesar $50 miliar selama periode 90 hari. Peningkatan utang kartu kredit pada kuartal keempat umumnya terjadi karena konsumen menghabiskan lebih banyak selama musim liburan. Perilaku ini biasanya diikuti oleh periode pelunasan pada kuartal pertama, tetapi tahun lalu saldo keseluruhan tetap datar per kuartal untuk pertama kalinya dalam hampir dua dekade.
Terkait: Maxed Out: Dalam Krisis Utang Kartu Kredit Amerika — dan Apa yang Harus Kita Lakukan Selanjutnya
Selain saldo yang mencapai rekor tertinggi, suku bunga rata-rata kartu kredit mencapai rekor tertinggi baru sebesar 21,47% pada bulan November, menurut data terbaru yang tersedia dari Fed. Bersama-sama, saldo utang yang lebih tinggi dan suku bunga yang lebih tinggi menciptakan kombinasi pukulan yang memperburuk krisis utang kartu kredit.
Keterlambatan pembayaran kartu kredit, yang didefinisikan sebagai lebih dari satu bulan terlambat membayar minimum yang harus dibayarkan, juga meningkat, mencapai tingkat tahunan sebesar 8,5%.
Banyak yang meminjam lebih banyak uang untuk memenuhi kebutuhan hidup — dan bukan hanya utang kartu kredit yang meningkat. Saldo kredit rumah (HELOCs) meningkat sebesar $11 miliar dan saldo pinjaman mobil meningkat sebesar $12 miliar dalam periode 90 hari yang sama, temuan laporan FRBNY. Beberapa juga lebih banyak menggunakan pinjaman jangka pendek dalam bentuk beli sekarang, bayar nanti; penggunaan BNPL pada Cyber Monday 2023 naik 42,5% dibandingkan tahun sebelumnya, menurut Adobe Analytics.
Pembayaran kembali pinjaman mahasiswa federal mungkin berkontribusi pada kesulitan pengguna kartu kredit. Pembayaran kembali dimulai pada bulan Oktober untuk sekitar 44 juta peminjam, memberi mereka satu pembayaran utang bulanan tambahan yang harus dikelola. Peminjam diberikan masa tenggang sampai 30 September 2024, untuk mulai melunasi pinjaman mereka tanpa mempengaruhi skor kredit mereka, jadi kita tidak akan mengetahui dampak penuh dari pembayaran yang diulang sampai musim gugur tahun depan.
Jika Anda mengalami kesulitan dengan utang kartu kredit, kembali ke dasar-dasar dengan membuat anggaran yang jelas dan rencana pelunasan. Pertimbangkan untuk mendapatkan kartu kredit transfer saldo yang memiliki periode transfer saldo yang lebih lama, yang dapat memberikan Anda keringanan dari pembayaran bunga untuk jangka waktu tertentu dan membantu Anda mengurangi utang. Jika utang Anda terasa tidak teratasi, pertimbangkan pinjaman konsolidasi utang atau opsi penyelesaian utang.
Untuk mencegah utang di masa depan, pertimbangkan untuk memperlakukan kartu kredit Anda seperti kartu debit untuk menghindari pengeluaran berlebihan. Jika Anda adalah seseorang yang cenderung membawa saldo, tahanlah godaan untuk mendapatkan kartu kredit lain hanya untuk bonus pendaftaran saja, karena bunga yang dikenakan akan segera menghapuskan segala keuntungan atau imbalan.