Suku bunga hipotek tidak akan turun secara signifikan dalam beberapa bulan mendatang, tetapi Anda tidak perlu menunda rencana pembelian rumah Anda. Suku bunga hipotek yang Anda lihat diiklankan online hanyalah rata-rata berdasarkan apa yang ditawarkan kepada peminjam pada waktu tertentu. Tergantung pada profil keuangan Anda, Anda bisa memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah. Dengan mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda dan bernegosiasi dengan beberapa pemberi pinjaman, Anda dapat mendapatkan kesepakatan yang lebih baik. DEAL SOFTWARE PAJAK MINGGU INI. Kesepakatan dipilih oleh tim perdagangan Grup CNET, dan mungkin tidak berhubungan dengan artikel ini. Dengan kata lain, jika anggaran untuk suku bunga sekitar 7% pada pinjaman rumah Anda menantang saat ini, ada cara untuk menguranginya menjadi 6% tanpa menunggu bertahun-tahun untuk masuk ke pasar perumahan. Suku bunga yang lebih rendah menghemat uang bagi Anda. Perbedaan 1 poin persentase dalam suku bunga hipotek Anda dapat diterjemahkan menjadi sekitar 10% penghematan pada pembayaran hipotek bulanan Anda, dan puluhan ribu dolar dalam penghematan selama masa pinjaman Anda. Misalnya, katakanlah Anda membeli rumah seharga $400.000 dan melakukan pembayaran uang muka sebesar 20% pada hipotek tetap 30 tahun. Perbedaan antara suku bunga 7% dan suku bunga 6% memberi Anda penghematan bulanan sebesar $210. Berikut adalah gambaran cepat tentang bagaimana pembayaran hipotek bulanan dibandingkan untuk rumah yang sama dengan suku bunga 7%, 6% dan 5%. Bagaimana mendapatkan suku bunga hipotek lebih murah hari ini. Mengambil beberapa (atau semua) langkah ini dapat mengurangi suku bunga Anda sebesar 1% atau bahkan lebih. 1. Tingkatkan skor kredit Anda. Jika kredit Anda perlu diperbaiki, pertimbangkan untuk mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda sebelum mengajukan hipotek. Para pemberi pinjaman melihat skor kredit Anda untuk memutuskan apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman rumah dan suku bunga apa yang Anda terima. Skor kredit FICO berkisar dari 300 hingga 850, dengan 850 menjadi skor terbaik yang mungkin. Skor kredit yang lebih tinggi menunjukkan bahwa Anda telah mengelola utang secara bertanggung jawab di masa lalu, sehingga mengurangi risiko Anda kepada pemberi pinjaman. Hal ini dapat membantu Anda mendapatkan suku bunga yang lebih rendah dan menghemat banyak. “Suku bunga hipotek terbaik dan produk biasanya dipesan untuk mereka dengan skor kredit 740 atau lebih baik,” kata Sarah DeFlorio, wakil presiden perbankan hipotek di William Raveis Mortgage. Menurut sebuah studi 2024 Lending Tree, ketika para peminjam pindah dari rentang skor kredit “cukup” (580 hingga 669) ke rentang “sangat baik” (740 hingga 799), mereka mengurangi 0,22 poin persentase dari suku bunga mereka. Perbedaan suku bunga tersebut membantu peminjam menghemat $16.677 selama masa pinjaman rumah. 2. Tingkatkan uang muka Anda. Uang muka Anda adalah jumlah uang yang Anda sumbangkan untuk pembelian rumah Anda di muka. Setiap jenis pinjaman rumah dilengkapi dengan uang muka minimum, biasanya berkisar dari nol hingga 5%, tetapi uang muka yang lebih tinggi berarti suku bunga yang lebih murah. Hal ini karena pemberi pinjaman mengambil risiko yang lebih kecil ketika Anda memberikan lebih banyak kontribusi terhadap pinjaman. Karena uang muka menurunkan suku bunga hipotek Anda dan membangun ekuitas rumah Anda, para ahli pinjaman rumah sering merekomendasikan untuk melakukan uang muka besar setidaknya 20%. 3. Ambil hipotek suku bunga variabel. Hipotek suku bunga variabel, atau ARM, adalah pinjaman rumah dengan suku bunga tetap untuk jangka waktu pengenalan tertentu, misalnya lima tahun. Setelah periode itu berakhir, suku bunga bisa naik atau turun dalam interval reguler untuk sisa jangka waktu. Daya tarik besar dari ARM adalah suku bunga introdutory sering kali lebih rendah dari suku bunga pada hipotek tradisional. Secara umum, suku bunga ARM 5/1 rata-rata sekitar 0,5% lebih rendah untuk beberapa tahun pertama dibandingkan dengan suku bunga rata-rata hipotek tetap 30 tahun. 4. Negosiasikan suku bunga hipotek Anda. Ketika Anda mengajukan pinjaman hipotek, Anda tidak harus menggunakan perusahaan yang melakukan persetujuan pra. Faktanya, penelitian menunjukkan bahwa mendapatkan penawaran suku bunga dari beberapa pemberi pinjaman dan membandingkan penawaran bisa menghasilkan penghematan yang signifikan. Jika Anda ingin menggunakan strategi ini, mulailah dengan mengajukan aplikasi hipotek dengan pemberi pinjaman yang sesuai dengan kriteria Anda. Setelah Anda memiliki beberapa perkiraan pinjaman di tangan, gunakan yang terbaik untuk bernegosiasi dengan pemberi pinjaman yang ingin Anda kerjakan. Petugas pinjaman mungkin menurunkan suku bunga Anda, membantu Anda menghemat biaya penutupan, atau menawarkan insentif lain untuk mendapatkan Anda masuk. Dalam survei LendingTree 2023, 39% pembeli rumah menegosiasikan suku bunga pada pembelian rumah terbaru mereka. Dari kelompok pembeli itu, 80% berhasil mendapatkan kesepakatan yang lebih baik. 5. Pilih jangka waktu pinjaman rumah yang lebih pendek. Hampir 90% pembeli rumah memilih jangka waktu hipotek tetap 30 tahun karena menawarkan fleksibilitas dan kemampuan pembayaran bulanan yang lebih terjangkau. Pembayaran lebih rendah karena mereka diatur selama periode yang lebih lama, tetapi Anda selalu bisa memberikan lebih banyak kepada pokok di sini dan di sana. Tetapi ketika Anda mengambil pinjaman rumah jangka waktu yang lebih lama, “Anda menahan uang pemberi pinjaman, dan ada biaya kesempatan agar dana itu diinvestasikan di tempat lain,” kata Nicole Rueth, SVP dari Tim Rueth Powered by Movement Mortgage. Jangka waktu pinjaman yang lebih pendek, seperti hipotek 10 tahun dan 15 tahun dan ARM, memiliki suku bunga yang lebih rendah, sehingga Anda bisa mengurangi suku bunga Anda sekarang. Memilih jangka waktu pembayaran yang lebih pendek bisa membantu Anda menghemat uang karena Anda akan membayar lebih sedikit bunga dalam jangka panjang. Tapi jangan membuat kesalahan pembelian rumah dengan memilih jangka waktu pinjaman yang lebih pendek hanya untuk suku bunga yang lebih rendah. Jangka waktu pinjaman yang lebih pendek berarti Anda akan memiliki waktu lebih sedikit untuk melunasi uang yang Anda pinjam, yang menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih tinggi, jadi penting untuk memastikan bahwa mereka sesuai dengan anggaran Anda. 6. Beli poin hipotek. Poin hipotek, juga dikenal sebagai poin diskon hipotek, adalah biaya di muka yang dapat Anda bayarkan kepada pemberi pinjaman sebagai imbalan untuk suku bunga yang lebih rendah pada pinjaman rumah Anda. Hampir setengah (45%) pembeli rumah menggunakan strategi ini saat mendapatkan hipotek pada tahun 2022, menurut penelitian Zillow. Setiap poin biaya 1% dari harga pembelian rumah dan biasanya menurunkan suku bunga sebesar 0,25%. Pada rumah senilai $400.000, Anda akan membayar $4.000 untuk satu poin diskon. Pemberi pinjaman bahkan mungkin memperbolehkan Anda membeli empat poin hipotek untuk menurunkan suku bunga dari 7% menjadi 6%, meskipun Anda harus mengeluarkan $16.000 untuk mencapainya. Untuk memeriksa apakah strategi ini layak, bandingkan total biaya poin dengan penghematan bulanan keseluruhan. Dalam hal ini, ketika Anda membayar $16.000 untuk membeli empat poin dan menghemat $210 per bulan, Anda akan membutuhkan lebih dari enam tahun untuk mencapai titik impas Anda. Beberapa ahli mendorong untuk mengalokasikan uang ekstra yang Anda miliki untuk uang muka daripada membeli poin. Itu karena jika Anda menjual rumah atau refinancing sebelum mencapai titik impas, Anda kehilangan uang. Tetapi jumlah yang Anda habiskan untuk uang muka Anda akan menjadi bagian dari ekuitas Anda. 7. Dapatkan buydown suku bunga hipotek sementara. Buydown suku bunga hipotek sementara melibatkan membayar biaya saat penutupan untuk menurunkan suku bunga Anda untuk beberapa tahun pertama dari jangka waktu pinjaman Anda. Karena biaya di muka yang signifikan, strategi ini hanya masuk akal secara finansial ketika orang lain membayar biaya tersebut. Pembangun rumah, penjual, dan bahkan beberapa pemberi pinjaman mungkin menawarkan untuk menutupi jenis buydown ini untuk meningkatkan penjualan, terutama ketika suku bunga pasar sedang tinggi. Misalnya, seorang pemberi pinjaman mungkin menawarkan buydown “3-2-1”, di mana suku bunga dipotong 3 poin persentase pada tahun pertama, 2 poin persentase pada tahun kedua, dan 1 poin persentase pada tahun ketiga. Mulai tahun keempat, Anda membayar suku bunga penuh untuk sisa jangka waktu pinjaman. Pembeli sering memilih buydown sementara dan berencana untuk refinancing nanti. Dana buydown Anda dapat dikembalikan, dan Anda dapat menggunakannya untuk biaya penutupan ketika Anda refinancing (jika suku bunga turun). Apakah 6% suku bunga hipotek yang ‘baik’? Sebagian besar orang dewasa AS hanya akan mempertimbangkan membeli rumah jika suku bunga turun menjadi 4% atau di bawahnya. Namun, kebanyakan ramalan hipotek tidak memproyeksikan suku rata-rata turun di bawah 6% tahun ini. Dalam konteks sejarah, suku bunga hipotek yang baik umumnya berada di atau di bawah rata-rata nasional. Suku bunga hipotek tetap 30 tahun sejak 1971 rata-rata sebesar 7,72%, menurut Freddie Mac. Dalam setahun terakhir, suku bunga hipotek rata-rata sebagian besar berfluktuasi antara 6% dan 7%. Dengan demikian, mendapatkan suku bunga di kisaran 6% yang sedang hingga rendah cukup baik, menurut DeFlorio. Namun, keterjangkauan relatif tergantung pada situasi keuangan Anda secara keseluruhan. Dan karena suku bunga hipotek dapat berubah setiap hari dan bahkan setiap jam, definisi suku bunga “baik” dapat berubah dengan cepat. “Yang penting adalah suku bunga yang bisa Anda dapatkan hari ini,” kata Colin Robertson, pendiri The Truth About Mortgage. Menurut Robertson, satu-satunya cara untuk mengetahui apakah Anda mendapatkan kesepakatan yang baik adalah berbicara dengan beberapa pemberi pinjaman dan broker yang berbeda, lalu membandingkan penawaran mereka dengan rata-rata harian atau mingguan. Baca lebih lanjut: Masih Mengejar Suku Bunga Hipotek 2%? Inilah Alasannya Mengapa Saatnya Melepaskan Mereka. Haruskah saya membeli rumah pada tahun 2025? Membeli rumah adalah keputusan pribadi, sehingga harus sesuai dengan situasi dan anggaran Anda. Saat Anda berbelanja rumah, pertimbangkan beberapa strategi untuk menurunkan suku bunga Anda dan fokus pada faktor-faktor yang dapat Anda kendalikan. Kalkulator hipotek bisa membantu Anda memperkirakan berapa yang harus Anda bayar setiap bulan. “Jika Anda nyaman dengan pembayaran bulanan, Anda tidak boleh terpaku pada suku bunga tertentu,” kata DeFlorio. “Terutama karena jika harga terus naik, Anda mungkin membayar harga beli yang lebih tinggi karena Anda menunggu.” Selain itu, pasar saat ini sangat tidak pasti, karena AS memiliki administrasi presiden baru. Mencoba untuk memprediksi pasar bisa berbalik. “Terlalu mudah untuk salah,” kata Robertson. “Keputusan untuk membeli rumah harus jauh melampaui suku bunga.” Artikel lain tentang pembelian rumah
