Pembeli Harus Waspadai Kemungkinan Pemotongan Suku Bunga dalam Beberapa Bulan Mendatang
Tharon Green/CNET
Selama beberapa bulan terakhir, rata-rata suku bunga hipotek tetap 30 tahun bertahan di kisaran 6,5% hingga 7%. Calon pembeli rumah sebaiknya tidak berharap perubahan signifikan dalam waktu dekat.
Pada 30 Juli, Federal Reserve diperkirakan akan mempertahankan suku bunga pinjaman di pertemuan kebijakan moneter kelima tahun ini. Meskipun bank sentral tidak secara langsung mengendalikan suku bunga hipotek, keputusan kebijakannya memengaruhi biaya pinjaman konsumen secara tidak langsung, termasuk hipotek, dalam jangka panjang.
Suku bunga hipotek, yang terutama terkait dengan hasil obligasi 10 tahun di pasar surat utang, juga sensitif terhadap faktor lain, termasuk ekspektasi investor terkait langkah Fed di masa depan. Ekonom akan memperhatikan dengan saksama pernyataan Ketua Fed Jerome Powell usai pertemuan untuk mencari petunjuk potensi pemotongan suku bunga tahun ini.
"Meski Fed tidak diharapkan memotong suku bunga, bahasa Powell akan sangat krusial," ujar Logan Mohtashami, analis utama di HousingWire.
Pasar saat ini memperkirakan pemotongan suku bunga Fed pada September. Jika Powell menunjukkan perlambatan inflasi dan ketidakpastian ekonomi yang berlanjut, Fed mungkin akan tetap dalam mode pemantauan musim gugur ini, dan hasil obligasi serta suku bunga hipotek bisa naik.
Pada akhirnya, kecil kemungkinan suku bunga hipotek turun signifikan di luar kisaran saat ini, kecuali ekonomi melambat drastis atau pengangguran melonjak tajam.
Tantangan keterjangkauan dan tingginya suku bunga hipotek telah membekukan pasar perumahan selama beberapa tahun. Meskipun kekurangan perumahan jangka panjang mulai berkurang di beberapa pasar lokal dan memberikan daya tawar lebih baik bagi pembeli, sebagian besar masih terkunci oleh harga rumah yang tinggi.
Mengapa Fed Menunda Pemotongan Suku Bunga?
Setelah inflasi menunjukkan tanda-tanda perlambatan di akhir 2024, Fed memotong suku bunga tiga kali, namun situasi tahun ini lebih kompleks.
Fed bertugas mempertahankan lapangan kerja maksimal dan mengendalikan inflasi. Ekonomi yang lesu biasanya memerlukan pemotongan suku bunga untuk merangsang pertumbuhan, tetapi memotong terlalu cepat bisa memicu kenaikan harga jika inflasi masih tinggi.
Meskipun Presiden Trump mendesak Fed untuk segera memotong suku bunga, tindakan prematur—terutama akibat tekanan politik—bisa memperburuk situasi. "Pasar mungkin menafsirkan ini sebagai sinyal lemahnya disiplin inflasi, mendorong hasil obligasi naik karena kekhawatiran inflasi," kata Kara Ng, ekonom senior di Zillow. "Ironisnya, ini justru bisa menaikkan suku bunga hipotek, bukan menurunkannya."
Tarif juga menjadi faktor tak terduga bagi pasar hipotek dan ekonomi secara luas. Meski dianggap inflasioner, dampaknya mungkin sementara dan hanya menaikkan harga barang serta jasa sekaligus.
"Ada konsensus di kalangan ekonom bahwa dampak kebijakan tarif dan pertumbuhan ekonomi masih belum jelas, perlu waktu lebih untuk melihat efek penuh," ujar Selma Hepp, kepala ekonom di Cotality. "Alhasil, Fed mengambil pendekatan ‘tunggu dan lihat’."
Sebagian besar analis memperkirakan dua kali pemotongan suku bunga Fed tahun ini, tapi dengan negosiasi perdagangan yang masih berlangsung, ini masih spekulatif, kata Mohtashami.
Kapan Suku Bunga Hipotek Turun ke 6%?
Proyeksi sebelumnya memperkirakan suku bunga hipotek turun ke sekitar 6% di akhir 2025. Kini, penurunan diperkirakan hanya sedikit. Laporan Perumahan Fannie Mae Juni menyebut rata-rata suku bunga hipotek tetap 30 tahun akan mencapai 6,5% di akhir tahun. Asosiasi Bankir Hipotek memperkirakan angka ini akan stabil di 6,7% tahun ini.
Secara umum, ahli pasar perumahan tidak memperkirakan suku bunga pinjaman rumah turun di bawah 6% hingga akhir 2026. Namun, kenaikan pengangguran atau pertumbuhan negatif bisa memicu serangkaian pemotongan suku bunga Fed dan menurunkan hasil obligasi serta suku bunga hipotek.
Di sisi lain, jika suku bunga hipotek lebih murah terjadi karena resesi—dengan rumah tangga menghadapi PHK, anggaran ketat, dan ketidakstabilan finansial—calon pembeli mungkin tetap terkendala. Resesi bukanlah kepastian, tetapi risiko perlambatan tetap ada seiring naiknya pengangguran.
Bisakah Anda Mendapatkan Suku Bunga Hipotek Lebih Rendah?
Calon pembeli yang menunggu penurunan suku bunga hipotek mungkin harus beradaptasi dengan lingkungan suku bunga "tinggi untuk waktu lama". Namun, meski faktor pasar di luar kendali, ada cara untuk membuat pembelian rumah sedikit lebih terjangkau. Tahun lalu, hampir setengah pembeli rumah berhasil mengamankan suku bunga di bawah 5%, menurut Zillow.
Berikut strategi terbukti yang bisa membantu menghemat hingga 1,5% pada suku bunga hipotek.
💰 Tingkatkan skor kredit. Skor kredit memengaruhi kelayakan dan besaran suku bunga. Skor kredit 740 atau lebih membantu mendapatkan suku bunga lebih rendah.
💰 Tabung uang muka lebih besar. Uang muka lebih besar memungkinkan pinjaman lebih kecil dan suku bunga lebih rendah. Jika mampu, uang muka 20% juga menghilangkan asuransi hipotek pribadi.
💰 Bandingkan penawaran pemberi pinjaman. Memperbandingkan beberapa penawaran bisa membantu merundingkan suku bunga lebih baik. Ahli menyarankan mendapatkan setidaknya dua hingga tiga estimasi pinjaman.
💰 Pertimbangkan mortgage points. Anda bisa menurunkan suku bunga dengan membeli mortgage points, dengan setiap poin mengurangi suku bunga 0,25%.
Tonton Ini: 6 Cara Mengurangi Suku Bunga Hipotek 1% atau Lebih
02:31