Jika pinjaman federal Anda dalam keadaan default, Departemen Pendidikan bisa mulai menggarnishee gaji Anda segera. Getty Images/Viva Tung/CNET Jika Anda tertinggal pembayaran pinjaman kuliah Anda, Departemen Pendidikan akan menggunakan gaji Anda untuk memperoleh perhatian Anda. Departemen Pendidikan mengumumkan bahwa mereka telah melanjutkan pengumpulan tidak sukarela pada pinjaman pelajar pada 5 Mei. Itu hari yang sama mereka mulai mengirimkan pemberitahuan 30 hari kepada peminjam pinjaman pelajar yang tidak membayar bahwa pengembalian pajak penghasilan dan manfaat federal mereka akan ditahan, dikenal sebagai Program Treasury Offset. “Nanti musim panas ini, semua 5,3 juta peminjam dalam keadaan default akan menerima pemberitahuan dari Departemen Keuangan bahwa penghasilan mereka akan menjadi objek pemotongan gaji administratif,” pernyataan itu mengatakan. Pinjaman pelajar federal masuk dalam keadaan default setelah 270 hari terlambat. Pemberi pinjaman pertama dapat melaporkan pinjaman yang 90 hari terlambat sebagai tunggakan, yang dapat dilaporkan ke biro kredit dan merusak skor kredit Anda. Setelah pinjaman masuk ke dalam keadaan default, konsekuensinya menjadi lebih berat:
– Seluruh saldo pinjaman menjadi jatuh tempo segera, ditambah biaya koleksi tambahan.
– Pemerintah dapat menahan uang dari pengembalian pajak Anda (federal dan negara) dan pembayaran federal lainnya, seperti manfaat Sosial.
– Pemberi pinjaman Anda dapat memerintahkan majikan Anda untuk menggarnishee gaji Anda hingga 15%. Para ahli mencatat bahwa hal ini tidak mempengaruhi peminjam yang sedang melunasi, termasuk yang terdaftar dalam rencana SAVE, namun mereka menyarankan untuk segera mengambil tindakan. “Peminjam dalam keadaan default harus segera bertindak untuk mencegah upaya pengumpulan dengan menghubungi Default Resolution Group Departemen,” ahli pinjaman pelajar Elaine Rubin mengatakan dalam sebuah email. Anda dapat memeriksa status pinjaman pelajar federal Anda di StudentAid.gov atau dengan menghubungi pemberi layanan Anda. Jika pinjaman Anda dalam keadaan buruk, berikut adalah tiga opsi yang Anda miliki saat ini. Baca lebih lanjut: Apakah Berita Pinjaman Pelajar Membuat Anda Ketakutan? Saya Berbicara dengan Seorang Pakar untuk Menjawab Pertanyaan Utama Anda. Konsolidasi pinjaman langsung: Bantuan cepat jika Anda memiliki beberapa pinjaman Mengkonsolidasikan pinjaman yang dalam keadaan default ke dalam konsolidasi pinjaman langsung adalah cara tercepat (selain melunasinya) untuk keluar dari default. Namun, ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan. Pertama, apakah Anda memenuhi syarat untuk konsolidasi? “Jika Anda gagal bayar pinjaman konsolidasi langsung, Anda mungkin memerlukan setidaknya satu pinjaman lain yang memenuhi syarat untuk dikonsolidasikan,” kata Rubin. “Jika Anda tidak memiliki pinjaman tambahan, konsolidasi mungkin bukan pilihan bagi Anda.” Kedua, pahami bahwa mengkonsolidasikan pinjaman Anda akan menghentikan aktivitas pengumpulan, namun masih ada konsekuensi. “Meskipun konsolidasi lebih cepat, itu tidak menghapus default dari riwayat kredit peminjam dan bunga serta biaya koleksi dapat ditambahkan ke saldo pinjaman yang tertunda,” ahli pinjaman pelajar Mark Kantrowitz mengatakan kepada CNET dalam sebuah email. Jika Anda memilih untuk mengonsolidasikan, Anda akan memiliki opsi untuk masuk ke rencana pembayaran berdasarkan pendapatan atau membuat tiga pembayaran berturut-turut tepat waktu untuk memenuhi syarat untuk konsolidasi. Rubin mengatakan jika Anda mendaftar dalam rencana pembayaran berdasarkan pendapatan, prosesnya bisa memakan waktu hingga 90 hari. Rehabilitasi pinjaman: Lebih lama namun dapat membantu membangun kembali kredit Rehabilitasi pinjaman membutuhkan waktu lebih lama daripada konsolidasi, karena Anda perlu membuat sembilan pembayaran berturut-turut tepat waktu berdasarkan pendapatan Anda. Setelah itu, pinjaman Anda dianggap keluar dari default dan default (namun bukan tunggakan) dihapus dari laporan kredit Anda. Jika Anda memutuskan untuk melakukan rehabilitasi pinjaman sebelum pemotongan gaji dimulai, Kantrowitz mengatakan Anda tidak akan memiliki gaji Anda ditahan saat melakukan pembayaran. “Namun, jika pinjaman peminjam sudah menjadi objek pemotongan gaji, sembilan dari sepuluh pembayaran tersebut merupakan tambahan dari pembayaran pemotongan gaji yang tidak sukarela,” tambahnya. Rubin mencatat bahwa Anda tetap harus mempertimbangkan dengan hati-hati tujuan Anda sebelum mengambil tindakan. “Jika tujuan utamanya adalah untuk membangun kembali kredit dan menghilangkan catatan default, rehabilitasi bisa menjadi pilihan terbaik,” katanya. “Di sisi lain, jika peminjam perlu memenuhi syarat untuk bantuan keuangan tambahan dalam waktu dekat, konsolidasi mungkin menjadi pilihan yang lebih praktis.” Melunasi seluruh saldo: Pilihan terbaik, namun paling sulit Jika Anda sudah kesulitan, ini mungkin bukan pilihan. Namun, Departemen Pendidikan mengatakan Anda dapat menghindari pengumpulan dan pelaporan kredit negatif dengan melunasi utang Anda dalam waktu 65 hari setelah pemberitahuan bahwa pinjaman Anda dalam keadaan default. Anda dapat melihat saldo pinjaman Anda melalui akun pemberi layanan pinjaman Anda atau dengan login ke StudentAid.gov menggunakan login dan kata sandi bantuan federal pelajar Anda.