Sebuah undang-undang baru yang mulai berlaku tahun ini dapat membantu sebagian dari 44 juta peminjam pinjaman mahasiswa untuk mencapai tujuan keuangan mereka.
Undang-undang Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act 2.0, yang disahkan pada Desember 2022, bertujuan untuk merangsang tabungan pensiun dengan memberikan perusahaan opsi untuk membuat kecocokan 401(k) mereka lebih fleksibel. Jika pengusaha memilih opsi ini, mereka dapat menghitung pembayaran pinjaman mahasiswa karyawan sebagai kontribusi 401(k), bahkan jika karyawan tersebut memilih untuk tidak berkontribusi pada 401(k) mereka sendiri. Bagian 110 dari undang-undang ini menyatakan bahwa manfaat ini berlaku untuk “pembayaran pinjaman mahasiswa yang memenuhi syarat,” yang didefinisikan sebagai “setiap utang yang ditanggung oleh karyawan semata-mata untuk membayar biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat.”
Perusahaan-perusahaan yang baru-baru ini mengadopsi manfaat ini termasuk Chipotle dan konsultan rekayasa Kimley-Horn. Abbott Laboratories pertama kali mencoba konsep ini dengan program Freedom 2 Save-nya pada tahun 2018, tetapi mendapat pengecualian dari IRS untuk melakukannya. Mungkin dibutuhkan waktu bagi perusahaan untuk mengimplementasikannya. Perusahaan lain, seperti Adidas, menawarkan tunjangan pembayaran pinjaman mahasiswa dalam rencana manfaat mereka dalam upaya untuk menarik bakat.
Undang-undang ini menggarisbawahi tantangan keuangan yang sering dihadapi oleh pekerja yang berpendidikan tinggi pada awal karier mereka. Biaya kuliah telah melonjak tinggi, lebih dari dua kali lipat hanya pada abad ke-21, menurut Education Data Initiative, sebuah think tank nirlaba.
Meskipun demikian, lulusan perguruan tinggi terus menghasilkan pendapatan lebih tinggi dibandingkan dengan rekan-rekan mereka. Pria dengan gelar sarjana mendapatkan tambahan pendapatan sebesar $900.000 sepanjang hidup dan wanita mendapatkan $630.000, menurut penelitian dari Administrasi Keamanan Sosial. Potensi pendapatan bahkan lebih tinggi bagi orang yang memiliki gelar pascasarjana: $1,5 juta dan $1,1 juta dalam pendapatan tambahan sepanjang hidup, masing-masing.
Pembayaran pinjaman mahasiswa federal adalah hal yang banyak dipikirkan oleh banyak peminjam sejak pembayaran dilanjutkan pada bulan Oktober setelah jeda selama tiga setengah tahun akibat pandemi. Beberapa pekerja memprioritaskan melunasi pinjaman daripada berkontribusi pada rencana pensiun, keputusan yang meninggalkan periode terberharga mereka dalam bentuk bunga majemuk.
Jika Anda kesulitan membayar pinjaman mahasiswa Anda, coba pertimbangkan SAVE Plan, yang diumumkan oleh pemerintahan Biden pada musim gugur lalu sebagai upaya untuk membantu peminjam. Ini efektif mengurangi setengah dari pembayaran minimum bulanan yang diperlukan pada pinjaman federal setelah Anda mendaftar. Juga pertimbangkan untuk menghubungi penyedia layanan pinjaman mahasiswa Anda untuk opsi lainnya.
Pertimbangkan untuk menjadikan pengurangan utang sebagai prioritas pada tahun 2024. Saat inflasi mereda, tingkat suku bunga pada rekening tabungan dan sertifikat deposito juga diharapkan turun, dan para ahli keuangan merekomendasikan pengurangan utang daripada tabungan jangka panjang tahun ini.