Bunga akan mulai kembali bagi peminjam SAVE yang pinjamannya masih dalam masa penangguhan umum pada 1 Agustus.
Viva Tung / CNET
Pinjaman mahasiswa federal bagi mereka yang terdaftar dalam Rencana Menabung untuk Pendidikan yang Berharga (SAVE) telah berada dalam penangguhan bebas bunga selama setahun sementara rencana pembayaran berbasis penghasilan ditantang di pengadilan. Meskipun SAVE telah secara resmi diblokir di pengadilan, pinjaman peminjam masih dalam ketidakpastian. Sekarang, peminjam didorong untuk memilih rencana pembayaran baru atau menghadapi biaya bunga.
Departemen Pendidikan mengumumkan pada 9 Juli bahwa pinjaman mahasiswa bagi peminjam dalam Rencana SAVE akan mulai menimbulkan bunga mulai 1 Agustus. Namun, pinjaman mereka tetap dalam penangguhan umum.
Untuk menghindari biaya bunga, Departemen Pendidikan mendorong peminjam untuk beralih ke rencana pembayaran lain.
"Departemen mendesak semua peminjam dalam Rencana SAVE untuk segera beralih ke rencana pembayaran yang memenuhi hukum—seperti Rencana Pembayaran Berbasis Penghasilan (IBR)," kata Sekretaris Pendidikan Linda McMahon dalam pernyataan.
Namun, Anda tidak diwajibkan untuk mengganti rencana pembayaran saat ini. Tindakan yang sebaiknya Anda ambil tergantung pada opsi pengampunan dan situasi keuangan Anda.
"Penting bagi peminjam untuk bertindak berdasarkan situasi pribadi masing-masing," ujar Elaine Rubin, ahli kebijakan pinjaman mahasiswa dan direktur komunikasi perusahaan di Edvisors. "Peminjam yang memilih tetap dalam penangguhan atau menunggu proses pengajuan rencana pembayaran, pinjamannya akan tetap dalam kondisi baik."
Peminjam SAVE telah mengalami perubahan kebijakan luar biasa yang membuat banyak orang tidak membayar pinjaman mahasiswa selama lebih dari lima tahun. Jika Anda peminjam SAVE dan bingung langkah berikutnya, berikut saran para ahli.
Apa yang Harus Dilakukan Peminjam PSLF yang Terdaftar di SAVE?
Jika Anda mengejar Pengampunan Pinjaman Layanan Publik (PSLF) dan terdaftar di SAVE, Anda bisa tetap dalam penangguhan atau beralih ke rencana pembayaran lain.
"Bagi peminjam PSLF, ini tak terlalu berpengaruh," kata Betsy Mayotte, Presiden dan Pendiri Institute of Student Loan Advisors. "Mereka bisa tetap dalam penangguhan dan menggunakan opsi ‘buy-back’ agar bulan-bulan itu dihitung untuk PSLF, atau beralih ke rencana lain yang memenuhi syarat."
Jika memilih tetap dalam penangguhan, Anda bisa mengklaim bulan-bulan pinjaman tertunda melalui proses PSLF buy-back. Ini memungkinkan Anda membayar bulan saat pinjaman dalam penangguhan administratif untuk mencapai 120 pembayaran tepat waktu demi pengampunan.
Jika memindahkan pinjaman ke rencana lain, pembayaran akan dimulai setelah aplikasi diproses. Pemrosesan aplikasi sedang tertunda, dan para ahli memperkirakan pembayaran pertama dalam rencana baru baru dimulai satu atau dua bulan kemudian.
Meskipun pembayaran mungkin lebih tinggi di rencana berbasis penghasilan seperti IBR, jumlah ini sama seperti jika Anda "membeli kembali" bulan-bulan tersebut. Bagaimanapun, total yang dibayar kurang lebih sama.
Saya Mengejar Pengampunan Berbasis Penghasilan. Apa yang Harus Dilakukan?
Meski tak wajib mengganti rencana pembayaran pada Agustus, sebaiknya tinjau opsi untuk menemukan yang terbaik bagi situasi keuangan Anda.
"Bagi yang mengejar pengampunan rencana berbasis penghasilan, sebaiknya pertimbangkan beralih ke rencana lain," kata Mayotte. Tak ada opsi buy-back untuk pengampunan IDR, dan bulan saat pinjaman dalam penangguhan tak dihitung. Menunggu hanya memperpanjang waktu pengampunan.
Anda bisa melihat opsi rencana pembayaran lain melalui Simulator Pinjaman Bantuan Federal Mahasiswa. Saat siap beralih, ajukan perubahan IDR di situs FSA.
Anda juga bisa tetap di SAVE hingga penangguhan berakhir dan dipindahkan ke rencana lain. Anda bisa membayar bunga bulanan, tapi itu tak dihitung untuk pengampunan, ujar Mayonette.
Saya Tak Memenuhi Syarat Pengampunan. Haruskah Beralih Rencana?
Jika tak memenuhi syarat pengampunan pinjaman mahasiswa, Anda bisa beralih ke IDR lain atau tetap dalam penangguhan. Namun, bersiaplah untuk membayar lagi—entah itu cicilan baru atau bunga yang timbul selama penangguhan.
Karena masih ada beberapa minggu sebelum bunga mulai lagi, Mayonette menyarankan membayar sekaligus dalam jumlah besar selagi bunga masih beku, jika memungkinkan.
Apakah Pembayaran Saya Naik Jika Beralih dari SAVE ke Rencana Berbasis Penghasilan Lain?
Banyak peminjam harus siap dengan pembayaran bulanan lebih tinggi setelah beralih rencana. Meski rencana berbasis penghasilan umumnya lebih terjangkau daripada standar, SAVE adalah yang paling murah hingga saat ini. Banyak peminjam berpenghasilan rendah membayar $0 atau hampir $0 per bulan.
CNET memperkirakan peminjam tunggal berpenghasilan $60.000/tahun dengan utang $30.000 membayar sekitar $217 di SAVE. Beralih ke IBR bisa meningkatkan pembayaran bulanan hampir $100.
Gunakan Simulator Pinjaman Bantuan Federal Mahasiswa untuk memperkirakan pembayaran baru.
Jika Saya Beralih Rencana, Apakah Pembayaran Mulai Agustus?
Beralih ke IBR atau rencana lain tak berarti pembayaran pertama langsung jatuh di Agustus.
"Departemen Pendidikan AS masih memiliki tumpukan formulir permohonan perubahan rencana pembayaran, jadi peminjam mungkin baru harus membayar beberapa bulan kemudian setelah permohonan diproses," kata Mark Kantrowitz, ahli bantuan keuangan dan pinjaman mahasiswa.
Namun, sebaiknya bersiap untuk pembayaran sejak sekarang, untuk berjaga-jaga.
Saya Tak Mampu Bayar Cicilan Lebih Tinggi. Apa yang Harus Dilakukan?
Banyak peminjam akan melihat pembayaran lebih tinggi di rencana lain, bahkan rencana berbasis penghasilan seperti IBR. Jika perlu waktu lebih lama untuk bersiap, Anda bisa tetap dalam penangguhan.
"Tak ada penalti pembayaran awal untuk pinjaman federal dan swasta, jadi tak ada yang menghalangi Anda membayar hanya bunganya," kata Kantrowitz. "Anda bisa menghitung manual bunga pinjaman dan membayar jumlah itu tiap bulan."
Meski penangguhan tak berlangsung selamanya, saat ini diperkirakan hingga pertengahan 2026. Namun, kasus pengadilan mendatang bisa mengubahnya dan mengakhiri penangguhan lebih cepat.
Jika menghadapi kesulitan keuangan, pertimbangkan penundaan kesulitan ekonomi, penundaan pengangguran, atau penangguhan umum, saran Kantrowitz. Tapi peringatkan bahwa bunga mungkin terus menumpuk, memperburuk situasi.
Anda bisa menghubungi penyedia layanan atau meninjau opsi kesulitan keuangan di situs FSA.