Ini adalah waktu yang penuh tekanan untuk memiliki pinjaman mahasiswa. Antara jeda pembayaran dan perselisihan di pengadilan mengenai kelegalan rencana pembayaran SAVE dari administrasi Biden, banyak pertanyaan tentang apa yang akan terjadi selanjutnya. Elaine Rubin, seorang ahli kebijakan pendidikan tinggi.
Sebagai seorang ahli pinjaman mahasiswa dengan pengalaman lebih dari 15 tahun di industri ini, saya mengerti kebingungannya. Saya sudah melihat banyak perubahan program, tapi saya belum pernah mengalami periode yang lebih rumit dan kacau daripada tarik-menarik kebijakan yang kita lihat selama dua tahun terakhir. Dengan begitu banyak faktor yang belum pasti, bagaimana seharusnya Anda mendekati strategi pembayaran pinjaman mahasiswa Anda?
Anda tidak bisa mengontrol nasib program bantuan utang atau rencana pembayaran berdasarkan penghasilan, tapi ada langkah yang bisa Anda ambil untuk mendapatkan kembali kendali atas pinjaman mahasiswa Anda. Berikut adalah lima hal yang bisa Anda lakukan sekarang — dan satu hal yang sebaiknya tidak Anda lakukan.
🖥 Periksa saldo pinjaman mahasiswa Anda.
Apakah Anda tahu seberapa banyak yang Anda hutang secara total pada pinjaman mahasiswa Anda? Anda mungkin punya gambaran (atau berpikir begitu), tapi penting untuk memeriksanya. Banyak peminjam yang saya bantu terkejut menemukan bahwa mereka lebih berhutang daripada jumlah yang mereka pinjam awal saat tiba saatnya untuk mulai membayar. Hal ini karena sebagian besar pinjaman, kecuali yang disubsidi, mulai mengakumulasi bunga sejak saat pencairan. Bunga yang belum lunas, yang belum ditambahkan ke pinjaman Anda, terdaftar secara terpisah dari saldo pokok. Untuk benar-benar memahami saldo pinjaman Anda, penting untuk memeriksa secara seksama laporan Anda.
Jika Anda tahu siapa penyedia layanan pinjaman mahasiswa Anda, Anda bisa login ke akun online Anda untuk memeriksa saldo Anda. Jika Anda tidak yakin, Anda bisa mencarinya dengan login ke akun Bantuan Keuangan Mahasiswa Federal Anda dan mengunjungi halaman Bantuan Saya.
Baca lebih lanjut: 5 Cara Membayar Pinjaman Mahasiswa Anda Lebih Cepat
📆 Siapkan diri untuk memulai kembali pembayaran.
Jika Anda terdaftar dalam Rencana Menyimpan Pendidikan yang Berharga, pinjaman Anda telah dalam masa penangguhan administratif sejak musim panas ini karena tantangan hukum rencana tersebut. Anda belum bisa melakukan pembayaran, dan tingkat bunga Anda diatur menjadi nol. Penahanan pembayaran ini sementara, dan saya mengharapkan akan segera berakhir. Jika Anda belum melakukannya, periksalah kembali anggaran bulanan Anda untuk menyesuaikan pembayaran pinjaman mahasiswa Anda.
Baca lebih lanjut: Tetap Dengan SAVE untuk Pengampunan Pinjaman Mahasiswa, Para Ahli Katakan — Dengan 4 Pengecualian
💵 Bandingkan rencana pembayaran berdasarkan penghasilan.
Jika Anda khawatir tentang SAVE menghilang atau mencari cara untuk menyesuaikan anggaran Anda untuk termasuk pembayaran bulanan pinjaman Anda, ide bagus untuk mengeksplorasi semua rencana pembayaran yang tersedia. Anda bisa menggunakan Simulasi Pinjaman Departemen Pendidikan AS untuk memperkirakan pembayaran Anda dan memeriksa kelayakan untuk rencana tertentu. Alat ini akan memungkinkan Anda mengeksplorasi opsi pembayaran berdasarkan penghasilan yang tersedia.
Update: Departemen baru-baru ini mengembalikan opsi Pay as You Earn dan Income-Contingent Repayment, dua rencana IDR yang sebelumnya dihapus. Sekarang Anda bisa mendaftar untuk mereka secara online (jika Anda memenuhi syarat).
👩🏫 Pertimbangkan program penyelesaian utang PSLF.
Program Pengampunan Pinjaman Layanan Publik menawarkan pembatalan utang bagi guru, perawat, dan karyawan layanan publik lainnya yang bekerja dalam pekerjaan yang memenuhi syarat selama 10 tahun dan melakukan 120 pembayaran pada pinjaman mereka. Jika Anda terdaftar dalam SAVE dan sudah hampir mencapai 120 pembayaran total Anda, penangguhan pembayaran baru-baru ini mungkin telah menunda pengampunan Anda. Dalam hal ini, Anda mungkin mendapatkan manfaat dari program penyelesaian utang PSLF.
Program penyelesaian utang PSLF memungkinkan Anda “membeli kembali” bulan di mana pinjaman Anda berada dalam masa penangguhan selama periode penangguhan — tapi hanya jika hal itu membawa Anda ke 120 pembayaran total. Sebagai contoh, katakanlah Anda sudah melakukan 115 pembayaran yang memenuhi syarat sebelum pinjaman Anda masuk ke masa penangguhan Rencana SAVE. Anda bisa mendaftar untuk program penyelesaian utang PSLF untuk membeli kembali lima bulan di mana pinjaman Anda berada dalam masa penangguhan untuk mencapai persyaratan 120 pembayaran. Anda akan mendaftar untuk program ini secara online, dan setelah disetujui, Anda akan memiliki 90 hari untuk melunasi apa yang Anda hutang untuk jumlah bulan yang Anda beli kembali. Jadi, jika pembayaran bulanan Anda $100, Anda perlu membayar $500 untuk menerima pengampunan.
Anda juga perlu memastikan Anda memenuhi semua kriteria kelayakan PSLF lainnya, seperti bekerja untuk pemberi kerja yang memenuhi syarat dan memiliki jenis pinjaman yang benar. Jika Anda merasa memenuhi syarat dan ingin mengonfirmasi jumlah pembayaran Anda, Anda bisa menemukan jumlah pembayaran yang memenuhi syarat di akun StudentAid.gov Anda.
Baca lebih lanjut: Lebih Banyak Pengampunan Pinjaman Mahasiswa Akan Datang untuk Peminjam PSLF. Apa Selanjutnya untuk Bantuan Utang?
🎓 Jika Anda masih di sekolah, mulailah melunasi bunga.
Jika Anda masih di perguruan tinggi, pinjaman mahasiswa Anda kemungkinan belum memasuki masa pembayaran. Meskipun sulit untuk memprediksi opsi pembayaran yang akan tersedia di masa depan, ada langkah-langkah proaktif yang bisa Anda ambil sekarang. Salah satu rekomendasi adalah melunasi bunga yang terakumulasi saat Anda masih di sekolah. Bahkan kontribusi kecil pun dapat membantu mengurangi biaya total pinjaman Anda dalam jangka panjang.
Jika pinjaman mahasiswa federal Anda belum memasuki masa pembayaran, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk mendaftar ke rencana pembayaran. Pembayaran dimulai enam bulan setelah lulus atau jika pendaftaran Anda turun di bawah waktu paruh, kecuali jika Anda mendaftar ke program lain, seperti sekolah pascasarjana, sebelum masa toleransi berakhir.
❌ Jangan berencana untuk pengampunan sebagai opsi.
Banyak peminjam telah beralih ke rencana pembayaran berdasarkan penghasilan untuk mengurangi pembayaran bulanan mereka dan berpotensi memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman mahasiswa. Namun, pengampunan tidak dijamin, terutama karena tantangan hukum terus mengancam rencana pembayaran SAVE. Program seperti PSLF dan pengampunan di bawah Rencana Pembayaran Berdasarkan Penghasilan membawa risiko yang lebih rendah, karena mereka akan memerlukan tindakan kongres untuk diubah atau dihapus.
Meski begitu, selalu bijaksana untuk merencanakan pembayaran penuh pinjaman mahasiswa Anda, terlepas dari peluang pengampunan potensial saat ini.