Tahun lalu, CD mencapai rekor tertinggi dengan beberapa tingkat bunga mencapai lebih dari 6%. Meskipun sepertinya peluang bagus untuk mendapatkan bunga, Anna N\’Jie-Konte, CEO Poder Wealth Advisors dan anggota CNET Money Expert Review Board, mengatakan kepada saya bahwa ia memperingatkan kliennya untuk menjauhi sertifikat deposito.
Anna N\’Jie-Konte, CEO Poder Wealth Advisors dan anggota CNET Money Expert Review Board. Anna N\’Jie-Konte/CNET
\”Ketika kita mencapai titik di mana kita memiliki beberapa pertemuan Fed di mana mereka menghentikan kenaikan suku bunga atau mereka memberi sinyal bahwa mereka akan memotong suku bunga, maka saya pikir Anda dapat mulai memikirkan CD,\” N\’Jie-Konte mengatakan kepada CNET pada bulan September tahun lalu.
Sekarang Federal Reserve telah melakukan pemotongan suku bunga pertamanya, N\’Jie-Konte memberikan persetujuan untuk menyimpan uang di CD – namun hanya dalam beberapa skenario tertentu. Namun, ada satu jenis CD yang tidak disetujui olehnya. Berikut adalah saran yang dia berikan sekarang.
Apakah Anda harus mengunci APY CD yang tinggi sekarang?
Menurut N\’Jie-Konte, apakah Anda harus membuka CD sekarang tergantung pada jangka waktu.
N\’Jie-Konte percaya bahwa CD jangka pendek dan menengah (jangka waktu enam bulan hingga dua tahun) membuat lebih banyak sense sekarang daripada setahun yang lalu – terutama untuk uang yang tidak Anda butuhkan segera. Misalnya, Anda dapat menyimpan uang muka untuk rumah Anda di CD sehingga Anda dapat mendapatkan bunga yang dijamin jika Anda tidak berencana untuk mulai berbelanja hingga tahun depan. Dia juga melihat nilai dalam membuka CD jangka pendek untuk uang yang mungkin ingin Anda gunakan bahkan lebih cepat, seperti enam bulan dari sekarang.
\”Suku bunga masih akan sedikit lebih tinggi dalam jangka pendek, jadi suku bunga tersebut masih akan cukup kompetitif.\”
Anna N\’Jie Konte, perencana keuangan bersertifikat dan CEO Poder Wealth Advisors
N\’Jie Konte masih tidak menyukai sebagian besar CD jangka panjang; dalam hal ini, apa pun di atas jangka waktu dua tahun. Dia menyukai bahwa dengan CD, Anda mendapatkan tingkat bunga yang dijamin untuk jangka waktu tertentu. Kerugiannya adalah bahwa Anda akan membayar biaya penarikan dini jika Anda perlu menggunakan uang tersebut secara dini.
\”Rekomendasi saya selalu bahwa saya tidak ingin orang pergi melebihi 18 bulan CD,\” kata N\’Jie-Konte. Itu karena Anda mengunci uang untuk jangka waktu yang lama dengan harapan, bukan jaminan, bahwa Anda tidak akan membutuhkannya. Jika Anda melakukannya, Anda bisa kehilangan sejumlah bunga yang cukup besar. Jika suku bunga naik, Anda juga akan kehilangan APY yang lebih baik jika uang Anda terikat dalam CD jangka panjang.
Di mana Anda harus menyimpan tabungan jangka panjang Anda?
CD jangka panjang sering populer jika Anda mendekati pensiun, terutama jika Anda khawatir tentang strategi investasi atau volatilitas pasar saham Anda.
Jika Anda mencari tempat untuk menyimpan u uang setidaknya selama tiga tahun, N\’Jie-Kone menyarankan untuk menjauhi CD dan sebaliknya pertimbangkan dana pasar uang atau obligasi negara untuk mendapatkan hasil yang lebih tinggi.
Bagi mereka dengan satu dekade atau lebih hingga pensiun, N\’Jie-Konte menekankan pentingnya akun pensiun.
\”Biasanya saya memberi tahu orang dalam situasi tersebut untuk memastikan mereka melakukan sebanyak mungkin untuk memaksimalkan akun berkeuntungan pajak,\” kata N\’Jie-Konte.
Rencana pensiun yang disponsori oleh majikan, seperti 401(k), rekening pensiun individu dan rekening tabungan kesehatan adalah beberapa pilihan. Jika Anda memiliki anak, Anda juga dapat melihat rekening investasi yang dirancang untuk pendidikan, seperti rencana 529. Rekening broker yang dapat dikenakan pajak juga dapat menjadi alat berharga karena mereka menawarkan fleksibilitas untuk menarik uang kapan saja tanpa hukuman.
\”Rekening broker adalah sesuatu yang orang benar-benar kurang memanfaatkannya, terutama orang muda, karena mereka benar-benar adalah hal yang memberi Anda kebebasan dan fleksibilitas terbanyak dalam lintasan hidup Anda,\” katanya. Anda dapat menumbuhkan uang Anda dengan tingkat yang lebih tinggi dibandingkan dengan CD atau pasar uang, dan itu masih mudah diakses, tambahnya. Kompromi adalah bahwa rekening-rekening ini lebih berisiko daripada CD.
Apa yang harus diketahui sebelum membuka CD
Meskipun N\’Jie-Konte bukan penggemar CD jangka panjang, satu masih mungkin cocok dalam rencana keuangan Anda. Jika Anda ingin mendapatkan pengembalian yang dijamin dengan risiko yang sedikit, sekarang adalah waktu yang tepat untuk membuka rekening untuk memaksimalkan tabungan Anda saat suku bunga masih tinggi.
Sebelum melakukannya, pastikan Anda memiliki dana darurat yang lengkap yang mudah diakses, lebih baik dalam rekening tabungan berbunga tinggi. Juga, pastikan Anda merasa nyaman mengunci tabungan Anda untuk jangka waktu tertentu. Jika Anda menarik uang dari CD Anda sebelum jangka waktu berakhir, Anda akan membayar hukuman penarikan dini yang akan mengurangi penghasilan bunga Anda. Jika Anda ragu, CD tanpa hukuman bisa menjadi cara lain untuk menabung uang untuk pengembalian yang dijamin tetapi tingkatnya biasanya tidak se tinggi. Saran lebih banyak tentang tabungan:\”