Menabung lebih banyak uang. Itu merupakan resolusi Tahun Baru yang paling populer di tahun 2025 dan terpopuler kedua pada 2026, menurut data dari Statista.
Namun, tentu ada perbedaan antara sekadar membuat resolusi dengan benar-benar melaksanakannya. Anda bisa memulai perjalanan menuju kesehatan keuangan yang lebih baik dengan mengerjakan beberapa tugas keuangan pribadi yang rutin. Momen awal tahun ini—setelah masa liburan yang padat dan sebelum musim pajak, saat Anda merencanakan perjalanan dan pengeluaran tahunan—adalah waktu yang tepat untuk melakukannya.
1. Mulai Membuat Anggaran
Jika Anda sudah terbiasa membuat anggaran, awal tahun baru adalah kesempatan bagus untuk meninjau pengeluaran tahun lalu dan mempertimbangkan alokasi dana Anda untuk bulan-bulan mendatang.
Bila Anda ingin mulai berbudget untuk pertama kalinya, saya sarankan menggunakan aplikasi keuangan pribadi. Aplikasi yang khusus dirancang untuk budgeting membuat pekerjaan ini lebih efisien dan akurat dibandingkan mencatat manual di kertas. Alasannya, aplikasi ini menggunakan histori pengeluaran Anda, bukan sekadar perkiraan. Aplikasi akan menganalisis transaksi beberapa bulan terakhir di kartu kredit, Venmo, rekening giro, dan akun keuangan lainnya, lalu mengkategorikan setiap rupiah yang Anda belanjakan. Hasilnya adalah gambaran jelas tentang pola pengeluaran khas Anda, yang memberikan titik awal yang realistis untuk menyusun anggaran.
Aplikasi seperti Copilot Money, YNAB (keduanya direkomendasikan WIRED), dan Quicken Simplifi (serupa tetapi lebih murah) dapat melakukan sebagian besar pekerjaan ini untuk Anda. Jika Anda ingin mengurangi pengeluaran untuk, misalnya, restoran atau hiburan, aplikasi akan melacak pengeluaran Anda secara real-time dan memberi peringatan saat mendekati batas yang Anda tetapkan. Dengan demikian, Anda dapat membuat keputusan yang bijak sebelum anggaran melampaui batas.
2. Maksimalkan Kontribusi IRA Anda
Saya bukan ahli keuangan, dan ini bukan nasihat finansial. Namun, banyak sumber keuangan terpercaya menyatakan bahwa memaksimalkan kontribusi tahunan IRA Anda sedini mungkin setiap tahun memastikan Anda mendapatkan manfaat penuh dari bunga berbunga (compounding interest).
Untuk tahun 2026, batas kontribusi tahunan telah naik menjadi $7.500 bagi individu di bawah 50 tahun, menurut IRS. Jika Anda berusia 50 tahun ke atas, batas maksimumnya adalah $8.600. Batas ini akan berkurang dan dihapus secara bertahap jika penghasilan tahunan Anda melebihi jumlah tertentu.
Jika Anda tidak mampu menyetor jumlah maksimum saat ini, Anda bisa menyisihkan semampu Anda sekarang dan berencana menambah kontribusi di kemudian hari. Selain itu, jika Anda belum memaksimalkan kontribusi tahun 2025, masih ada waktu. Anda memiliki tenggat waktu hingga batas pengajuan pajak yang tidak diperpanjang (biasanya 15 April) untuk berkontribusi hingga total $7.000 jika di bawah 50 tahun, atau $8.000 jika berusia 50 tahun ke atas.
3. Tinjau Ulang Rencana Pensiun dan Tabungan Anda
Menabung untuk pensiun dengan pola ‘atur dan lupakan’? Di kondisi ekonomi seperti sekarang? Tinjaulah dengan seksama semua akun pensiun Anda serta rencana tabungan khusus seperti 529 plan, dan sesuaikan sebagaimana diperlukan. Akun pensiun yang disponsori pemberi kerja kadang menyediakan alat di portal daring yang memandu Anda membuat penyesuaian tepat berdasarkan perubahan pendapatan rumah tangga, rencana usia pensiun, toleransi risiko, dan faktor lainnya.
Keputusan yang mungkin Anda buat untuk akun-akun ini di usia 28 tahun, bisa saja tidak lagi relevan saat Anda berusia 45 tahun. Mengevaluasinya setidaknya setahun sekali akan membantu Anda tetap berada di jalur yang benar.
4. Periksa Laporan Kredit Anda
Laporan kredit adalah riwayat akun keuangan Anda dan salah satu cara mengukur tanggung jawab finansial. Dokumen ini mencantumkan akun yang telah Anda buka dan tutup, lama akun tersebut aktif, saldo akun saat ini, apakah ada pembayaran yang terlewat atau terlambat, penyitaan atas nama Anda, dan sebagainya.
Memeriksa laporan kredit Anda adalah tugas keamanan sekaligus tugas finansial. Jika seseorang menggunakan identitas Anda untuk membuka jalur kredit, akun baru tersebut akan muncul di laporan kredit Anda. Mendeteksi indikasi penipuan sedini mungkin dapat menjadi pembeda antara menghentikannya sepenuhnya atau justru terjebak dalam utang yang tidak pernah Anda ciptakan.