Jutaan lansia yang punya Medicare Advantage bisa mengharapkan manfaat yang dikurangi, premi yang lebih mahal, dan pilihan plan yang lebih sedikit di tahun 2026.
Artinya apa: Tahun ini bukan waktunya untuk lewatkan tinjauan cakupan kalian saat pendaftaran terbuka, yang udah dimulai minggu ini.
Bulan September lalu, kamu terima Surat Pemberitahuan Perubahan Tahunan yang menjelaskan perubahan cakupan dan biaya yang akan berlaku tahun depan. Periode pendaftaran terbuka berlangsung sampai 7 Desember. Selama waktu ini, mereka yang sudah daftar bisa ubah cakupan mereka, yang akan berlaku mulai 1 Januari. Kamu bisa ganti antara Medicare asli dan Medicare Advantage, ubah plan Medicare Advantage, dan tambah atau ganti plan resep obat Part D kamu. Dan mungkin tambah atau ganti ke polis Medigap baru.
Medicare Advantage adalah program asuransi kesehatan alternatif untuk Medicare tradisional untuk mereka yang berusia 65 tahun ke atas. Plan-plan ini dijalankan oleh perusahaan asuransi swasta seperti UnitedHealthcare dan Humana dan semakin populer.
Tapi, untuk tahun 2026, beberapa perusahaan asuransi mengurangi plan, sistem rumah sakit, dan dokter, memotong manfaat dan menaikkan biaya yang harus bayar sendiri, termasuk deductible.
"Beberapa perusahaan asuransi kurang menekankan atau bahkan menarik diri dari pasar geografis tertentu," kata Philip Moeller, ahli Medicare dan Jaminan Sosial, yang menulis newsletter Aging in America, kepada Yahoo Finance. "Perbedaan di antara premi plan, co-pay, dan deductible tahunan sangat besar, menyebabkan perbedaan besar dalam biaya yang harus dibayar sendiri di antara berbagai plan."
Contohnya: UnitedHealthcare dan Johns Hopkins Medicine mengakhiri kontrak jaringan mereka bulan Agustus. Itu artinya sebagian besar fasilitas dan penyedia Johns Hopkins sekarang di luar jaringan untuk pasien dengan plan Medicare Advantage UnitedHealthcare. "Jika rumah sakit Johns Hopkins Medicine Anda tidak berpartisipasi dengan Plan Medicare Advantage, Anda dapat menggunakan manfaat di luar jaringan jika plan Anda memilikinya," menurut situs web penyedia layanan kesehatan.
Lebih dari setengah penerima manfaat yang memenuhi syarat telah mendaftar di Medicare Advantage sejak 2023, menurut KFF. Penarik utamanya adalah manfaat yang tidak termasuk dalam Medicare tradisional, seperti cakupan obat (Part D), kacamata, cakupan gigi, keanggotaan gym, dan penggantian untuk – percaya atau tidak – bola bowling dan raket pickleball.
Ditambah, mereka sering punya biaya premi yang sangat rendah atau bahkan nol.
Ada juga kekurangannya. Kebanyakan plan Medicare Advantage memerlukan otorisasi sebelumnya sebagai syarat untuk cakupan layanan, pembatasan yang jarang diperlukan dalam Medicare tradisional.
Tidak seperti Medicare asli, tergantung pada plan Advantage-nya, kamu dibatasi ke jaringan dokter dan penyedia layanan kesehatan lainnya yang spesifik, dan jaringan itu sering berubah dari tahun ke tahun.
Tidak jarang dirujuk ke spesialis yang bukan bagian dari jaringan plan Medicare Advantage kamu. Dalam kasus itu, kamu perlu izin dulu untuk buat janji, atau sederhananya siap-siap bayar tagihan itu dari kantong sendiri.
Ini perubahan plan Medicare Advantage 2026 yang perlu kamu tahu.
Mari mulai dengan dapat informasi yang akurat.
Plan Finder yang bisa dicari online di situs Medicare.gov memungkinkan kamu untuk meninjau opsi plan Medicare Advantage. Setiap musim gugur sebelum pendaftaran terbuka, Medicare memuat semua data plan swasta ke alat ini, termasuk plan obat Part D, plan Medicare Advantage swasta, dan bahkan plan Medigap, yang dijalankan oleh negara bagian.
"Aturan pelaporan Medicare baru untuk plan MA akan memungkinkan konsumen melihat lebih detail tentang manfaat tambahan plan dan, untuk pertama kalinya, nama-nama dokter, rumah sakit, dan lain-lain dalam jaringan penyedia medis plan," kata Moeller.
Dulu, untuk dapat informasi itu, kamu harus pergi ke situs web setiap plan atau telepon setiap perusahaan atau dokter kamu untuk lihat apakah mereka bagian dari plan tersebut.
Itu bagus, secara teori. "Direktori penyedia perusahaan asuransi punya banyak kesalahan di masa lalu, dan sudah ada laporan kesalahan di direktori yang baru bisa diakses publik ini," kata Moeller.
Sementara itu, situs web Pusat Layanan Medicare & Medicaid (CMS) menyatakan karena government shutdown, "pembaruan informasi di situs web ini mungkin terbatas atau tertunda."
CMS telah memperingatkan konsumen dan punya rencana untuk tangani informasi yang salah. Jika kamu pilih plan MA 2026 berdasarkan informasi direktori yang ternyata salah, kamu bisa ubah pilihan kamu selama tiga bulan pertama tahun itu.
"Untuk amannya, yang mendaftar harus telepon penyedia kesehatan pilihan mereka untuk konfirmasi mereka akan diizinkan untuk merawat kamu tahun depan," kata Moeller. "Juga, telepon perusahaan asuransi kesehatan untuk konfirmasi detail plan 2026 mana pun sebelum mendaftar."
Di semua plan Medicare Advantage untuk pendaftaran individu, termasuk yang dengan dan tanpa cakupan resep obat, rata-rata penerima Medicare punya opsi untuk memilih di antara 39 plan pada tahun 2026, dibandingkan dengan 42 opsi pada tahun 2025, menurut KFF.
Tapi jumlah opsi yang sedikit lebih rendah itu menutupi tren yang lebih besar.
Lebih dari satu juta pendaftar Medicare Advantage mungkin kehilangan plan mereka sekarang tahun depan karena plan-nya ditutup akibat biaya medis dan perawatan rawat jalan yang lebih tinggi.
Perkirakan pengecilan ini akan terus berlanjut.
Jika kamu tidak melakukan apa-apa ketika menerima pemberitahuan, kamu akan terdaftar di plan pengganti, tapi tidak ada jaminan dokter favorit kamu akan ada di dalamnya. Jika perusahaannya meninggalkan pasar sama sekali, kamu harus mendaftar untuk plan Medicare Advantage baru jika ingin tetap di Medicare Advantage atau beralih ke Medicare tradisional untuk tahun depan.
Untuk memotong biaya mereka, perusahaan asuransi Medicare mungkin mendorong biaya kamu naik.
Meskipun banyak lansia fokus pada plan Medicare Advantage tanpa premi, prioritas seharusnya adalah total biaya perawatan kesehatan, kata Jae Oh, penulis "Maximize Your Medicare," kepada Yahoo Finance.
"Faktor kunci, di luar premi, adalah maksimum out-of-pocket tahunan – titik di mana perusahaan asuransi menanggung 100% dari biaya yang tersisa."
"Plan dengan premi $0 masih ada, tapi era plan ‘tanpa biaya’ yang benar-benar pudar," katanya. Beberapa perusahaan asuransi sekarang menambahkan deductible kesehatan atau obat, menyulitkan penerima manfaat untuk membandingkan opsi."
Rata-rata premi plan bulanan di semua plan MA, yang mencakup plan MA yang menyediakan cakupan resep obat dan plan Kebutuhan Khusus MA (SNP), diperkirakan oleh CMS turun dari $16,40 pada tahun 2025 menjadi $14,00 pada tahun 2026.
Meski begitu, itu rata-ratanya. Beberapa perusahaan Medicare Advantage mengenakan biaya lebih dari itu dan menaikkan biaya out-of-pocket maksimum di banyak plan mereka. Angka ini seharusnya mewakili total jumlah yang bisa kamu bayar untuk perawatan kamu selama setahun, dalam bentuk co-payment dan biaya lainnya. Ini adalah angka penting untuk diperhatikan.
Pemerintah memberikan batas atas, tapi perusahaan asuransi menawarkan plan dengan berbagai batasan. Pada tahun 2026, plan Medicare Advantage tidak boleh melebihi $9.250 untuk layanan dalam jaringan atau $14.750 untuk layanan dalam dan luar jaringan gabungan.
Untuk tahun 2026, para ahli mengatakan bahwa beberapa plan Medicare Advantage memotong cakupan gigi dan penglihatan mereka, misalnya, dan menaikkan co-pay untuk menemui spesialis. Jika kamu mendaftar untuk keanggotaan gym melalui plan Medicare Advantage, mungkin tidak tersedia tahun depan.
"Manfaat tambahan, seperti gigi, penglihatan, dan keanggotaan gym, harus dipertimbangkan, tapi hanya setelah memastikan bahwa plan akan memberikan cakupan medis yang terjangkau dan akses ke dokter, rumah sakit, dan obat-obatan yang dibutuhkan orang tersebut," kata Louise Norris, analis kebijakan kesehatan untuk medicareresources.org.
Dia berkata sangat penting untuk meninjau aturan plan untuk hal-hal seperti otorisasi sebelumnya dan step therapy, di mana plan mewajibkan kamu mencoba obat resep berbiaya lebih rendah yang mengobati kondisi tertentu sebelum ‘naik tingkat’ ke obat yang bekerja serupa tetapi lebih mahal jika obat berbiaya lebih rendah gagal mengobati kondisi pasien.
Sayangnya, satu perubahan lain di tahun 2026 adalah bahwa banyak yang terdaftar dalam plan Medicare Advantage, yang memiliki penyakit kronis dan pendapatan terbatas, mungkin tidak lagi memenuhi syarat untuk serangkaian manfaat tambahan ketika proyek percontohan dipotong tahun depan karena biaya tinggi.
Medicare Advantage Value-Based Insurance Design Model, dengan 62 sponsor plan berpartisipasi pada tahun 2025, memberikan manfaat, seperti biaya obat resep yang lebih murah, bantuan makanan, tumpangan ke janji medis, dan dukungan untuk membantu mengelola kondisi kesehatan kronis kepada lebih dari 7 juta penerima manfaat. Itu ditujukan untuk penerima manfaat berpenghasilan rendah – mereka yang memenuhi syarat ganda untuk Medicare dan Medicaid dan yang memenuhi syarat untuk program Bantuan Tambahan Medicare, yang menurunkan harga obat resep.
Jaringan Program Bantuan Asuransi Kesehatan Negara (SHIP) menyediakan konseling satu lawan satu di setiap negara bagian. Kamu bisa temukan SHIP lokal kamu di sini.
Pusat Hak Medicare menawarkan helpline konsumen gratis: 800-333-4114. Kamu juga bisa hubungi Medicare langsung di 800-633-4227 untuk temukan Plan Medicare Advantage dan Part D di daerah kamu dan untuk mendaftar langsung.
Plan Finder online Medicare yang bisa dicari di situs Medicare.gov memungkinkan kamu untuk meninjau opsi plan Medicare.
Dewan Nasional tentang Penuaan memiliki helpline gratis (1-800-794-6559) untuk membantumu menavigasi Medicare.
Jika kamu punya penghasilan terbatas, kamu mungkin memenuhi syarat untuk Bantuan Tambahan Medicare, yang mencakup premi dan deductible Part D dan membatasi biaya obat.
Kerry Hannon adalah Kolumnis Senior di Yahoo Finance. Dia adalah ahli strategi karier dan pensiun dan penulis 14 buku. Ikuti dia di Bluesky.