Banyak nasabah Vanguard yang berusia 70 tahun keatas lupa mengambil distribusi minimum yang diwajibkan (RMD) dari rekening pensiun mereka di tahun 2024.
Jika lupa mengambil RMD, bisa kena denda pajak antara 10% sampai 25% dari jumlah yang seharusnya diambil.
Vanguard menyarankan untuk mengotomatiskan penarikan dana dan menggabungkan beberapa rekening agar tidak lupa RMD.
Laporan baru dari Vanguard menunjukkan, banyak investor lanjut usia yang gagal mengambil RMD. Akibatnya, mereka kena denda pajak yang bisa mencapai ribuan dolar, tergantung nilai rekeningnya.
Aturan pajak AS menyatakan, investor yang sudah mencapai usia tertentu—misalnya 70,5 tahun untuk yang lahir sebelum 31 Juni 1949—harus mulai mengambil dana dari rekening pensiun. Jumlah yang harus ditarik beda-beda, tergantung isi rekening dan perkiraan umur panjang kamu dan pasangan.
Kalau tidak ambil RMD, dendanya 25% dari jumlah RMD. Kadang bisa dikurangi jadi 10% jika RMD diambil dalam dua tahun setelah batas waktu.
Hanya di tahun 2024, 585.000 nasabah Vanguard pemilik IRA lalai mengambil RMD mereka.
“Kami temukan 6,7% nasabah yang sudah harus ambil RMD tidak melakukan penarikan sama sekali di 2024. Rata-rata RMD mereka $11.600, jadi denda potensialnya antara $1.160 dan $2.900,” tulis laporan itu.
Laporan menambahkan: “24% nasabah lain ambil dana di 2024 tapi jumlahnya dibawah batas RMD, sementara 69% ambil dana setara atau diatas level RMD.”
Investor dengan saldo kecil lebih sering telat RMD dibanding investor kaya. Sebanyak 56,8% investor dengan saldo dibawah $5.000 tidak memenuhi syarat penarikan.
Tapi, hampir 5% investor dengan tabungan antara $250.000 dan $500.000 juga tidak memenuhi syarat.
Sudah pasti, dendanya paling besar untuk yang punya uang lebih banyak. Rata-rata denda untuk yang punya minimal $1 juta di rekening adalah $8.792.
Vanguard menyatakan, mereka yang pernah lupa RMD cenderung akan lupa lagi di tahun berikutnya—55% yang lupa, mengulangi kesalahan yang sama tahun depannya.
Seperti ditulis Andy Reed, kepala penelitian ekonomi perilaku Vanguard: “Alih-alih ‘atur dan lupakan’, banyak yang hanya ‘lupa dan lupa’.”
Perusahaan itu merekomendasikan dua solusi untuk mengurangi jumlah investor yang tidak patuh aturan RMD.
Pertama, otomatiskan distribusi dengan penyedia rekening pensiun kamu, jika mereka punya layanan itu. Kedua, gabungkan rekening pensiun jika kamu punya lebih dari satu, jadi kamu cuma perlu ingat satu penarikan saja.