Dikalahkan oleh biaya medis yang harus dibayar di luar kantong mereka, Valerie Towe dan suaminya, Paul, melihat beban utang mereka mulai membengkak tahun lalu.
Menghadapi aliran tagihan untuk penyakit paru obstruktif kronis, rematoid arthritis, dan neuropati Paul yang berusia 77 tahun, Valerie mulai menggunakan kartu kredit untuk tetap bertahan.
“Saya tidak bisa memenuhi kebutuhan hidup,” kata Valerie, 65 tahun, kepada Yahoo Finance.
Biaya belanja mingguan juga menambah beban – hampir dua kali lipat tahun lalu, katanya. Dan sebagai tugas merawatnya meningkat, Valerie beralih ke pekerjaan paruh waktu.
“Ketika Anda seorang pengasuh, Anda tidak bisa bekerja penuh waktu,” katanya.
Yang paling buruk, seperti yang diketahui siapa pun yang telah membayar saldo kartu kredit bulan demi bulan, adalah utang yang melonjak ketika Anda hanya bisa membayar jumlah minimum dari saldo kartu kredit yang diisi dengan suku bunga di atas 20%.
Itulah satu-satunya yang dapat dilakukan Valerie, dan akibatnya adalah utang kartu kredit yang mencapai hampir $30.000, katanya.
Hampir separuh dari orang dewasa berusia 50 tahun ke atas yang memiliki utang kartu kredit menggunakan kartu kredit untuk membayar kebutuhan hidup dasar, menurut laporan baru dari AARP. Dan sekitar 3 dari 10 orang dewasa yang lebih tua dengan utang kartu kredit memiliki lebih dari setahun yang lalu.
Lebih menyedihkan lagi: Hampir separuh dari mereka berutang $5.000 atau lebih, dan 28% membawa saldo sebesar $10.000 atau lebih.
Ini memiliki dampak serius pada tabungan pensiun.
“Banyak orang Amerika yang lebih tua dengan utang kartu kredit yang berharap pensiun segera akan harus menghadapi keputusan sulit apakah akan membayar utang atau menabung untuk pensiun,” kata Indira Venkat, wakil presiden senior riset di AARP, kepada Yahoo Finance. “Bagi mereka yang telah pensiun dan hidup dengan pendapatan tetap, bisa sulit untuk sekaligus melunasi kartu kredit dan memenuhi kebutuhan hidup.”
Baca lebih lanjut: Cara terbaik untuk melunasi utang kartu kredit
Dia benar dalam hal itu. Ketika orang mengatakan apa yang paling mereka sesali setelah pensiun, salah satunya adalah pensiun dengan terlalu banyak utang.
Pada tahun 2024, hampir 7 dari 10 pensiunan dengan utang melaporkan memiliki utang kartu kredit yang belum terbayarkan, menurut survei dari Employee Benefit Research Institute (EBRI). Angka ini naik dari 4 dari 10 empat tahun yang lalu.
Dan meskipun kenaikan biaya belanjaan, perumahan, dan kendaraan adalah hasil dari inflasi yang sulit, salah satu penyebab utama utang kartu kredit adalah biaya medis yang harus dibayar di luar kantong seperti obat resep, yang sedang dihadapi oleh Towes. Perawatan gigi dan mata juga menambah beban, kata Venkat.
Jika mereka bisa memutar waktu kembali, hampir seperempat pensiunan mengatakan mereka akan membuat melunasi utang kartu kredit dan utang lainnya sebagai prioritas sebelum keluar dari dunia kerja, menurut laporan baru dari Fidelity Investments.
Cerita Berlanjut
Munculnya utang kartu kredit bagi orang Amerika yang lebih tua tidak akan menghilang dalam waktu dekat. Sekitar 1 dari 5 orang mengharapkan akan memerlukan waktu lebih dari lima tahun untuk melunasinya, menurut laporan AARP.
Keputusan untuk melunasi utang atau menabung untuk pensiun adalah kenyataan bagi banyak orang Amerika yang sudah tua saat mereka mendekati pensiun. Lebih dari separuh dari mereka yang saat ini bekerja mengatakan bahwa utang mereka mengganggu kemampuan mereka untuk menabung, menurut laporan terbaru dari Transamerica Center for Retirement Studies.
Juga mengkhawatirkan, utang telah mendorong mereka untuk mengambil dari tabungan pensiun yang sudah ada. Salah satu dari 3 pekerja telah mengambil pinjaman, penarikan dini, atau penarikan karena kesulitan dari 401(k) atau rencana serupa atau IRA mereka, menurut Transamerica.
Di antara mereka yang telah mengambil pinjaman atau menarik dari 401(k) atau rencana serupa mereka, alasan yang paling sering disebut adalah tagihan medis dan melunasi utang kartu kredit.
Bukti lebih lanjut: Tahun lalu, penarikan karena kesulitan meningkat dibandingkan dengan tahun 2023, dengan 4,8% peserta yang mengakses tabungan pensiun mereka, naik dari 3,6%, menurut Vanguard Group, yang mengelola akun tipe 401(k) untuk hampir 5 juta orang.
Ketika Anda menarik dari rekening 401(k) tradisional, Anda akan dikenakan pajak penghasilan, dan biasanya denda 10% jika Anda lebih muda dari 59 1⁄2 tahun.
Baca lebih lanjut: Berapa usia pensiun untuk Penarikan Jaminan Sosial, 401(k), dan IRA?
Berikut adalah langkah pertama yang mudah: Hubungi penerbit kartu kredit Anda dan minta suku bunga yang lebih rendah, menunjukkan – jika benar – riwayat pembayaran tepat waktu Anda.
Jika penyedia Anda tidak mau bergerak, cari kartu transfer saldo 0%. Anda dapat memindahkan utang kartu kredit yang mahal saat ini ke kartu baru dengan suku bunga promosi 0% yang berlangsung hingga 21 bulan. Namun, ada biaya transfer sebesar 3%-5% dari total jumlah yang Anda transfer, tetapi periode tanpa bunga yang panjang ini akan memberi Anda sedikit ruang untuk mulai melunasi saldo.
Mengotomatisasi pembayaran bulanan Anda dan membayar lebih dari jumlah minimum adalah kunci untuk mengurangi utang Anda.
Ada beberapa strategi yang perlu dipertimbangkan untuk mengurangi utang secara keseluruhan. Metode salju adalah dengan melunasi utang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu. Orang lain memilih metode bola salju, yang fokus pada utang lebih kecil terlebih dahulu. Saya dalam kelompok salju, tetapi apa pun yang terbaik untuk Anda yang penting.
Alternatif juga termasuk menggabungkan semua utang kartu kredit Anda dengan pinjaman pribadi. Anda dapat mendapatkan suku bunga serendah sekitar 7% selama tujuh tahun jika Anda memiliki kredit yang kuat, yang sayangnya tidak sering terjadi jika Anda telah mengumpulkan terlalu banyak utang.
Punya pertanyaan tentang pensiun? Keuangan pribadi? Segala hal terkait karier? Klik di sini untuk mengirimkan catatan kepada Kerry Hannon.
Jika Anda memiliki saldo di beberapa kartu dan kartu transfer saldo atau pinjaman pribadi tidak akan mencakup total utang, saya sarankan menangani tingkat bunga tahunan tertinggi terlebih dahulu, sambil tetap melakukan pembayaran pada yang lain untuk secara bertahap menurunkan biaya bunga.
Konselor kredit nirlaba mungkin juga dapat bernegosiasi dengan penerbit kartu kredit Anda untuk memberikan kelonggaran pada suku bunga, tetapi Anda akan membayar biaya untuk layanan tersebut. Situs web Departemen Kehakiman menyediakan daftar badan konseling kredit yang disetujui.
Baca lebih lanjut: Kartu kredit transfer saldo terbaik tahun 2025
Sumber daya lain termasuk kalkulator pelunasan kartu kredit AARP dan National Foundation for Credit Counseling.
Lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, saya tahu. Seperti yang dikatakan Valerie kepada saya: “Saya terjebak. Saya tidak tahu apa yang akan saya lakukan… belum. Saya agak terjebak dalam kebimbangan itu.”
Kerry Hannon adalah Kolumnis Senior di Yahoo Finance. Dia adalah strategi karier dan pensiun serta penulis 14 buku, termasuk “In Control at 50+: How to Succeed in the New World of Work” dan “Never Too Old to Get Rich.” Ikuti dia di Bluesky.
Klik di sini untuk mendapatkan berita keuangan pribadi terbaru untuk membantu Anda dalam berinvestasi, melunasi utang, membeli rumah, pensiun, dan lainnya
Baca berita keuangan dan bisnis terbaru dari Yahoo Finance