Sebelum cerai di umur 36 tahun, Ryan nggak pernah kepikiran soal pensiun. Tapi perceraian itu ngubah segalanya. Tabungannya habis sebagai besar, biaya hukum menumpuk, dan masa depan keuangan yang dia kira sudah dibangun jadi berantakan. Sekarang, Ryan liat saldo banknya dan bingung apa pensiun masih realistis.
Ini ketakutan yang umum, tapi data bilang Ryan nggak sendirian. Menurut data terbaru dari Survei Keuangan Federal Reserve, tabungan pensiun rata-rata orang Amerika usia 35-44 cuma $45,000. Jauh lebih sedikit dari yang orang kira. Lebih parahnya, hampir 4 dari 10 non-pensiunan punya tabungan pensiun nol. Kabar baiknya? Di umur 36, Ryan masih punya waktu. Dengan hampir 30 tahun sebelum pensiun di umur 65, pertumbuhan bunga majemuk masih bisa bantu.
Baca Juga: Orang bukan jutawan bisa punya properti seperti 1% — cara mulai dengan $100
Kalau Anda mulai dari nol lagi, ini cara membangun ulang kekayaan:
Pertama, siapkan dana darurat. Sebelum mikirin 401(k) atau IRA, butuh stabilitas dasar. Dana darurat jadi perisai keuangan. Laporan Federal Reserve 2025 ungkap fakta: lebih dari sepertiga orang dewasa AS kesulitan bayar pengeluaran mendadak $400. Tanpa bantalan uang tunai, Anda berisiko pakai kartu kredit atau ambil investasi. Perencana keuangan sarankan menabung 3-6 bulan biaya penting. Kalau berat, target lebih kecil, misal $1,000 dulu.
Kedua, otomatiskan pensiun. Begitu dana darurat stabil, langkah selanjutnya ngilangin emosi dari investasi. Otomatisasi alat paling efektif. Data industri tunjukin pekerja yang terdaftar otomatis di rencana pensiun kantor punya tabungan lebih tinggi. Karena mulai di 36 udah hilang sekitar 10 tahun pertumbuhan awal, aturan "simpan 15% penghasilan" mungkin kurang. Ryan disarankan target mendekati 20% seiring waktu. Jangan panik kalau belum bisa: di gaji $60,000 target $500-$750 per bulan; di $80,000 target $670-$1,000; di $100,000 target $830-$1,250.
Ketiga, coba "trik 1%". Nggak perlu potong gaya hidup drastis. Naikin kontribusi tabungan 1% tiap tahun. Saat dapat kenaikan gaji atau bonus, langsung alihin ke investasi. Konsistensi lebih penting daripada mencoba timing pasar saham.
Keempat, tingkatkan daya penghasilan. Kurangi kopi mahal cuma bantu sedikit. Pakai masa transisi ini buat dapat sertifikasi baru, negosiasi gaji, freelance, atau pindah ke industri dengan bayaran lebih tinggi. Kenaikan penghasilan beberapa ratus dolar sebulan kalau langsung ditabung bisa jadi puluhan ribu dolar saat pensiun.
Cerai memang terasa seperti hukuman finansial, tapi 36 tahun bukan akhir. Banyak yang bisa terjadi 20-30 tahun ke depan. Karier naik, gaji naik, dan masalah keuangan hari ini jadi kenangan. Yang terasa seperti mulai dari nol mungkin justru awal baru yang ngubah semuanya.
Anda Mungkin Juga Suka:
Gabung 250,000+ pembaca dapat cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif — wawasan jelas dikurasi mingguan. Berlangganan sekarang.
Sumber Artikel: Kami hanya pakai sumber terverifikasi. Detail lihat kebijakan dan pedoman kami. Sumber: Federal Reserve (1,2,3); Vanguard (4); Fidelity (5). Artikel ini asli dari Moneywise.com: "Saya 36, baru cerai, mulai dari nol secara finansial — apa masih bisa pensiun?" Informasi ini hanya untuk pengetahuan, bukan saran, dan tanpa jaminan.