Simpan, simpan, simpan! Pesan ini sering kamu dengar dari guru keuangan dan finfluencer. Tapi banyak yang tidak bilang kalau bunga tabunganmu tidak cukup tinggi untuk mengimbangi inflasi, uangmu bisa berkurang walaupun kamu sudah berusaha.
Itu karena harga semua barang, seperti makanan, sewa rumah, dan pakaian, naik seiring waktu. Jadi, walaupun jumlah uang di tabunganmu sama dengan tahun lalu, daya belinya sudah tidak sama kuat.
Apakah berarti kamu harus berhenti menabung? Tentu tidak. Tapi itu berarti suku bunga yang kamu dapat harus lebih tinggi dari tingkat inflasi. Begini cara memastikannya.
Inflasi adalah ukuran kenaikan harga dari waktu ke waktu, termasuk kebutuhan pokok seperti sewa, listrik, bahan makanan, dan bensin. Saat harga barang dan jasa naik, uang yang kamu tabung bisa membeli lebih sedikit.
Contohnya, di musim dingin 2024-25, $911 cukup untuk tagihan pemanas rata-rata rumah tangga. Tapi musim dingin ini, rata-rata keluarga diperkirakan butuh $995. Itu kenaikan 9,2%.
Apa artinya untuk tabunganmu? Bahkan jika tabunganmu dapat bunga, nilai uangmu menyusut jika suku bunganya tidak lebih tinggi dari inflasi. Akibatnya, kamu akan lebih sulit memenuhi kebutuhan pokok.
Di awal 2026, tingkat inflasi sekitar 2,7%. Jadi, jika ingin tabunganmu mengalahkan inflasi, kamu perlu mendapatkan bunga lebih dari 2,7% untuk mengantisipasi perubahan inflasi.
Karena itu, kami sarankan menyimpan uang di akun deposito yang memberi setidaknya 3% APY. Ini membantu mempertahankan nilai tabunganmu sambil menjaga uang tetap aman dan bisa diakses.
Kamu kecil kemungkinan mengalahkan inflasi jika menabung di bank besar. Menurut Federal Reserve, suku bunga rata-rata tabungan nasional saat ini hanya 0,39%, contohnya.
Namun, banyak bank komunitas, credit union, dan bank online yang menawarkan suku bunga di atas 3%. Ini beberapa jenis akun yang kemungkinan besar memberimu 3% APY atau lebih.
Jika tabunganmu butuh peningkatan suku bunga, carilah akun tabungan berimbal hasil tinggi (HYSA). HYSA bekerja seperti akun tabungan lain, tapi memberi bunga lebih tinggi.
Akun ini terutama ditawarkan bank online, yang bisa membayar bunga lebih tinggi karena tidak punya biaya operasional cabang fisik. Saat ini, akun tabungan berimbal hasil tinggi terbaik memberi sekitar 3%-4% APY.
Untuk uang yang tidak perlu diakses setidaknya beberapa bulan, cobalah menyimpannya di akun sertifikat deposito (CD). Dengan CD, kamu dapat suku bunga di atas rata-rata dengan syarat menyimpan uang untuk jangka waktu tertentu. Seperti HYSA, suku bunga CD terbaik saat ini sekitar 3%-4% APY.
Perhatikan saja, jika kamu menarik uang dari CD sebelum jatuh tempo, kamu akan kena denda penarikan awal. Jadi, penting memilih jangka waktu CD yang sesuai dengan rencanamu.
Akun pasar uang adalah jenis tabungan yang biasanya memberi bunga lebih tinggi dari tabungan biasa, sambil tetap memungkinkan akses yang relatif mudah. Banyak akun pasar uang menyertakan fasilitas cek atau kartu debit, walaupun mungkin memerlukan saldo minimum yang lebih tinggi. Saat ini, akun pasar uang terbaik memberi 3% APY ke atas.
Jika mencari akun non-bank yang memberi 3% atau lebih, pertimbangkan untuk berinvestasi dalam Treasury bill. Dengan aset yang dijamin pemerintah AS ini, kamu bisa memilih menyimpan uang dari 4 minggu sampai setahun. Saat ini, T-bills jangka 8 minggu menawarkan suku bunga tertinggi yang tersedia (3,64%).