Dengan inflasi yang terus menuju target 2%, Fed mengumumkan pada pertemuan 7 November bahwa akan menurunkan suku bunga sebesar 0,25 basis poin, setelah menurunkan suku bunga sebesar 0,50% pada 18 September.
Berikut adalah bagaimana suku bunga federal telah berubah sejak 2022:
5 langkah keuangan yang harus Anda lakukan sebelum penurunan suku bunga lebih lanjut
Suku bunga Fed memengaruhi suku bunga yang ditetapkan bank pada produk konsumen, seperti rekening tabungan berbunga tinggi, sertifikat deposito (CD), dan kartu kredit.
“Suku bunga federal yang lebih tinggi berarti biaya pinjaman bank lebih besar,” kata Dan Tolomay, chief investment officer (CIO) dari Trust Company of the South. “Ini diteruskan ke konsumen dalam bentuk suku bunga yang lebih tinggi pada hal-hal seperti pinjaman mobil dan hipotek.”
Sebaliknya, suku bunga Fed yang lebih rendah berarti menurunkan biaya pinjaman bagi bank dan, oleh karena itu, biaya pinjaman yang lebih rendah dan suku bunga yang lebih tinggi bagi konsumen.
Jika Anda bertanya-tanya bagaimana Anda harus mengelola keuangan Anda menghadapi penurunan kedua ini, pertimbangkan empat strategi ini:
1. Lunasi utang dengan suku bunga tinggi
Utang dengan suku bunga tinggi, seperti utang kartu kredit, dapat mencegah Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Meskipun dengan beberapa pemotongan kecil, suku bunga tetap relatif tinggi, dan biaya memiliki utang kartu kredit terus mahal. Pada bulan Mei, rata-rata tingkat persentase tahunan (APR) adalah 22,76% untuk semua rekening kartu kredit dengan bunga yang dihitung.
Buat rencana untuk mengurangi atau menghilangkan utang Anda. Dengan metode salju, peminjam menyerang utang dengan suku bunga tinggi terlebih dahulu untuk menghemat uang pada bunga. Namun, jika Anda lebih suka kemenangan kecil untuk menjaga momentum hingga Anda melunasi semua utang Anda, cobalah metode bola salju. Strategi terbaik bagi Anda akan tergantung pada apa yang bisa Anda pertahankan dalam jangka panjang.
2. Simpan uang di CD
CD memanfaatkan APY tetap, artinya suku bunga Anda tidak akan berubah setelah Anda mengaturnya. Dengan memanfaatkan masa panjang tingkat suku bunga tinggi, beberapa CD lima tahun memiliki APY sekitar 4%, dan beberapa CD satu tahun saat ini memiliki APY mendekati 5%. Kami telah melihat tingkat ini mulai turun, dan kemungkinan akan turun lebih jauh seiring penurunan suku bunga Fed berlanjut.
Senilai untuk berbelanja mencari suku bunga CD yang memanfaatkan suku bunga saat ini sebelum mereka turun lebih jauh dan mungkin bahkan mengatur tangga CD untuk memanfaatkan tingkat yang ada.
3. Cari rekening tabungan baru
Suku bunga yang lebih tinggi tidak selalu berita buruk, terutama bagi para penyimpan. APY pada rekening tabungan Anda kemungkinan akan naik turun seiring dengan suku bunga federal. Jika Anda sedang mencari rekening baru untuk menyimpan tabungan Anda, APY yang lebih tinggi dapat membantu saldo Anda tumbuh lebih cepat.
APY nasional rata-rata tabungan dari Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) saat ini adalah 0,43%, meskipun bank menetapkan suku bunganya sendiri, dan Anda kemungkinan dapat mengamankan APY yang jauh lebih tinggi dengan berbelanja dan memanfaatkan rekening tabungan berbunga tinggi.
4. Hindari membuat keputusan investasi mendadak
Kapan saja suku bunga berubah atau pasar mengantisipasi perubahan tersebut, Anda bisa melihat ayunan pasar saham positif dan negatif. Suku bunga yang lebih tinggi cenderung memengaruhi pendapatan negatif dan harga saham yang lebih rendah sementara suku bunga yang lebih rendah dapat mendorong pertumbuhan bisnis dan menaikkan harga. Anda mungkin tergoda untuk ikut tren investasi atau menjual panik sebagai hasilnya.
Jika Anda berinvestasi untuk tujuan yang masih bertahun-tahun ke depan, mungkin Anda ingin menanggung perubahan pasar jangka pendek. Mengatur waktu pasar adalah langkah berisiko, dan perubahan mendadak bisa melawan Anda.
5. Tingkatkan skor kredit Anda
Pemberi pinjaman sangat bergantung pada skor kredit Anda dan informasi dalam laporan kredit Anda untuk menentukan apakah memberi Anda pembiayaan untuk pembelian besar seperti rumah atau mobil. Penting untuk meneliti berbagai tingkat dan meningkatkan skor kredit Anda, karena melakukannya dapat berarti syarat yang lebih menguntungkan.
Beberapa cara utama untuk meningkatkan skor Anda meliputi:
Bayar tepat waktu: Bayar tagihan Anda tepat waktu dan penuh.
Mempertahankan rasio pemanfaatan kredit di bawah 30%: Rasio pemanfaatan kredit Anda adalah rasio kredit yang Anda gunakan terhadap jumlah total yang Anda perpanjang.
Batas jumlah aplikasi kredit baru: Terlalu banyak aplikasi baru dalam waktu singkat dapat merugikan skor Anda.
Periksa laporan kredit Anda untuk kesalahan: Informasi yang tidak akurat dapat menurunkan skor Anda secara signifikan. Menangkap kesalahan sejak dini dan memperdebatkannya dengan biro kredit segera dapat memastikan bahwa itu ditangani dan dihapus dari laporan Anda.
Kesimpulan
Saat suku bunga federal terus menurun, suku bunga pada segala hal mulai dari APR kartu kredit hingga hipotek akan mengikuti. Meskipun ini berita baik bagi mereka yang membawa utang kartu kredit atau berencana membeli rumah, ini bisa berarti berita buruk bagi para penyimpan yang menyimpan uang tunai di rekening bank.
Terlepas dari apa yang dilakukan Fed, fokuslah pada hal-hal yang dapat Anda kendalikan dalam keuangan Anda—berbelanja mencari suku bunga terbaik pada rekening tabungan, meningkatkan skor kredit Anda, dan tetap berpegang pada rencana investasi jangka panjang.