Suku bunga hipotek hari ini telah meningkat. Menurut data Zillow, rata-rata suku bunga tetap 30 tahun naik dua basis poin menjadi 6,74%, dan suku bunga tetap 15 tahun naik lima basis poin menjadi 6,03% — mendorong suku bunga 15 tahun melampaui 6% untuk pertama kalinya dalam lebih dari seminggu.
Para ekonom tidak mengharapkan suku bunga hipotek turun secara signifikan pada tahun 2025. Ramalan Januari dari baik Fannie Mae maupun Mortgage Bankers Association (MBA) menempatkan suku bunga tetap 30 tahun di 6,50% pada akhir tahun. Menunggu suku bunga lebih rendah mungkin tidak sepadan — jika Anda sebaliknya siap secara finansial untuk membeli, sekarang bisa menjadi waktu yang tepat untuk memulai.
Gali lebih dalam: 5 strategi untuk mendapatkan suku bunga hipotek terendah
Punya pertanyaan tentang membeli, memiliki, atau menjual rumah? Ajukan pertanyaan Anda kepada panel Agen Real Estat Yahoo melalui formulir Google ini.
Berikut adalah suku bunga hipotek saat ini, menurut data Zillow terbaru:
30 tahun tetap: 6,74%
20 tahun tetap: 6,49%
15 tahun tetap: 6,03%
5/1 ARM: 6,69%
7/1 ARM: 6,74%
30 tahun VA: 6,17%
15 tahun VA: 5,66%
5/1 VA: 6,07%
30 tahun FHA: 6,29%
Ingat, ini adalah rata-rata nasional dan dibulatkan ke pecahan seratus terdekat.
Inilah suku bunga refinance hipotek hari ini, menurut data Zillow terbaru:
30 tahun tetap: 6,75%
20 tahun tetap: 6,45%
15 tahun tetap: 6,08%
5/1 ARM: 6,68%
7/1 ARM: 6,64%
30 tahun VA: 6,16%
15 tahun VA: 5,89%
5/1 VA: 6,08%
Sekali lagi, angka yang diberikan adalah rata-rata nasional yang dibulatkan ke pecahan seratus terdekat. Suku bunga refinance hipotek sering kali lebih tinggi daripada suku bunga ketika Anda membeli rumah, meskipun itu tidak selalu terjadi.
Baca lebih lanjut: Apakah sekarang waktu yang tepat untuk refinance hipotek Anda?
Gunakan kalkulator hipotek Yahoo Finance gratis untuk melihat bagaimana berbagai jangka waktu hipotek dan suku bunga akan memengaruhi pembayaran bulanan Anda.
Kalkulator kami juga mempertimbangkan faktor-faktor seperti pajak properti dan asuransi pemilik rumah saat menentukan estimasi pembayaran hipotek bulanan Anda. Ini memberi Anda ide yang lebih realistis tentang total pembayaran bulanan Anda daripada jika Anda hanya melihat pokok dan bunga hipotek.
Suku bunga hipotek rata-rata 30 tahun hari ini adalah 6,74%. Jangka waktu 30 tahun adalah jenis hipotek yang paling populer karena dengan menyebarkan pembayaran Anda selama 360 bulan, pembayaran bulanan Anda lebih rendah daripada dengan pinjaman berjangka lebih pendek.
Suku bunga hipotek rata-rata 15 tahun adalah 6,03% hari ini. Saat memutuskan antara hipotek 15 tahun dan 30 tahun, pertimbangkan tujuan jangka pendek versus jangka panjang Anda.
Hipotek 15 tahun dilengkapi dengan suku bunga lebih rendah daripada jangka waktu 30 tahun. Ini bagus dalam jangka panjang karena Anda akan melunasi pinjaman Anda 15 tahun lebih cepat, dan itu 15 tahun lebih sedikit bagi bunga untuk mengakumulasi. Tetapi konsekuensinya adalah bahwa pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi saat Anda melunasi jumlah yang sama dalam setengah waktu.
Katakanlah Anda mendapatkan hipotek $300.000. Dengan jangka waktu 30 tahun dan suku bunga 6,74%, pembayaran bulanan Anda untuk pokok dan bunga akan sekitar $1.944, dan Anda akan membayar $399.768 bunga selama masa pinjaman Anda — di atas $300.000 asli tersebut.
Jika Anda mendapatkan hipotek $300.000 yang sama tetapi dengan jangka waktu 15 tahun dan suku bunga 6,03%, pembayaran bulanan Anda akan melonjak menjadi $2.536. Tetapi Anda hanya akan membayar $156.558 bunga selama bertahun-tahun.
Dengan hipotek suku bunga tetap, suku bunga Anda terkunci selama seluruh masa pinjaman Anda. Anda akan mendapatkan suku bunga baru jika Anda refinancing hipotek Anda, meskipun.
Hipotek suku bunga variabel menjaga suku bunga Anda tetap selama periode waktu yang telah ditentukan. Kemudian, suku bunga akan naik atau turun tergantung pada beberapa faktor, seperti ekonomi dan jumlah maksimum perubahan suku bunga Anda sesuai dengan kontrak Anda. Misalnya, dengan ARM 7/1, suku bunga Anda akan terkunci selama tujuh tahun pertama, kemudian berubah setiap tahun untuk 23 tahun tersisa dari jangka waktu Anda.
Suku bunga variabel biasanya dimulai lebih rendah daripada suku bunga tetap, tetapi setelah periode kunci suku bunga berakhir, kemungkinan suku bunga Anda akan naik. Belakangan ini, beberapa suku bunga tetap bahkan mulai lebih rendah daripada suku bunga variabel. Bicarakan dengan pemberi pinjaman Anda tentang suku bunga mereka sebelum memilih salah satu atau yang lain.
Gali lebih dalam: Hipotek suku bunga tetap vs. suku bunga variabel
Pemberi pinjaman hipotek biasanya memberikan suku bunga hipotek terendah kepada orang dengan uang muka lebih tinggi, skor kredit bagus atau sangat baik, dan rasio utang-pendapatan rendah. Jadi, jika Anda ingin suku bunga lebih rendah, coba hemat lebih banyak, tingkatkan skor kredit Anda, atau lunasi sebagian utang sebelum Anda mulai berbelanja rumah.
Menunggu suku bunga turun mungkin bukan metode terbaik untuk mendapatkan suku bunga hipotek terendah saat ini kecuali jika Anda benar-benar tidak terburu-buru dan tidak keberatan menunggu hingga akhir 2025. Jika Anda siap untuk membeli, fokus pada keuangan pribadi Anda mungkin cara terbaik untuk menurunkan suku bunga Anda.
Untuk menemukan pemberi pinjaman hipotek terbaik untuk situasi Anda, ajukan pra-persetujuan hipotek dengan tiga atau empat perusahaan. Pastikan untuk mengajukan aplikasi ke semua dalam jangka waktu singkat — melakukannya akan memberi Anda perbandingan yang paling akurat dan memiliki dampak yang lebih sedikit pada skor kredit Anda.
Saat memilih pemberi pinjaman, jangan hanya membandingkan suku bunga. Perhatikan juga tingkat persentase tahunan hipotek (APR) — ini memperhitungkan suku bunga, poin diskon, dan biaya. APR, yang juga diekspresikan sebagai persentase, mencerminkan biaya tahunan sebenarnya meminjam uang. Ini mungkin angka paling penting untuk diperhatikan saat membandingkan pemberi pinjaman hipotek.
Pelajari lebih lanjut: Pemberi pinjaman hipotek terbaik untuk pembeli rumah pertama
Menurut Zillow, suku bunga hipotek rata-rata nasional adalah 6,74%, dan suku bunga hipotek rata-rata 15 tahun adalah 6,03%. Tetapi ini adalah rata-rata nasional, jadi rata-rata di daerah Anda mungkin berbeda. Rata-rata biasanya lebih tinggi di bagian-bagian mahal di AS dan lebih rendah di daerah yang lebih murah.
Suku bunga hipotek tetap 30 tahun rata-rata adalah 6,74% saat ini, menurut Zillow. Namun, Anda mungkin mendapatkan suku bunga yang lebih baik dengan skor kredit yang sangat baik, uang muka yang besar, dan rasio utang-pendapatan (DTI) rendah.
Suku bunga hipotek tidak diharapkan turun secara drastis dalam waktu dekat, meskipun mereka mungkin turun sedikit di sana-sini.