Bunga untuk pinjaman home equity (HELOC) dan home equity loans saat ini lebih rendah dari tahun-tahun sebelumnya, termasuk untuk penawaran suku bunga perkenalan. Contohnya, Bank of America menawarkan suku bunga HELOC variabel 4,74% untuk enam bulan pertama.
Suku bunga rata-rata nasional HELOC bulan ini adalah 7,25%. Sementara itu, rata-rata bunga untuk pinjaman home equity adalah 7,56%, menurut data dari perusahaan analitik Curinos.
Kedua angka rata-rata ini berdasarkan pada pemohon dengan skor kredit minimal 780 dan rasio CLTV maksimum 70%.
Federal Reserve memperkirakan pemilik rumah memiliki ekuitas senilai $34 triliun pada kuartal ketiga 2025, hampir mencapai rekor tertinggi. Karena suku bunga hipotek utama masih sekitar 6%, pemilik rumah cenderung tidak mau melepaskan suku bunga rendah mereka. Jadi, menjual rumah mungkin bukan pilihan. Refinance untuk mengambil uang tunai juga mungkin tidak menguntungkan.
Mengambil sebagian nilai rumah Anda melalui second mortgage bisa jadi alternatif yang sangat baik.
Suku bunga home equity berbeda dengan suku bunga hipotek utama. Bunga untuk second mortgage berdasarkan pada suku indeks ditambah margin. Indeksnya seringkali suku prime, yang kini turun jadi 6,75% setelah tiga kali pemotongan suku bunga oleh Federal Reserve. Jika pemberi pinjaman menambahkan margin 0,75%, maka bunga HELOC-nya menjadi 7,50%.
Pinjaman home equity mungkin punya margin yang beda karena produknya berjangka tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam harga untuk produk second mortgage seperti HELOC atau home equity loan, jadi sangat penting untuk membandingkan beberapa penawaran. Suku bunga Anda akan tergantung pada skor kredit, utang yang Anda miliki, dan besarnya plafon kredit dibanding nilai rumah.
Rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga “perkenalan” yang berlaku untuk enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, bunganya akan menjadi variabel dan kemungkinan mulai dengan angka yang jauh lebih tinggi.
Karena pinjaman home equity memiliki suku bunga tetap, kecil kemungkinan ada penawaran suku bunga perkenalan yang sangat rendah.
LEBIH LANJUT: Baca panduan kami tentang pemberi pinjaman home equity terbaik.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan plafon kredit yang besar. HELOC memungkinkan Anda menggunakan ekuitas rumah dengan mudah, untuk keperluan apa saja, dalam jumlah berapa pun selama masih dalam batas plafon. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 5,99% untuk 12 bulan pertama, dengan plafon hingga $500,000. Ini adalah suku bunga perkenalan yang akan berubah menjadi suku bunga variabel 7,25% setelah satu tahun. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua angka bunga ini.
Mencari pemberi pinjaman home equity loan terbaik mungkin lebih mudah, karena suku bunga tetap yang Anda dapatkan akan berlaku untuk seluruh masa pinjaman. Jadi Anda hanya perlu fokus pada satu angka suku bunga. Dan Anda menerima uangnya sekaligus, jadi tidak perlu memikirkan batas penarikan minimum.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya-biaya dan ketentuan detail dalam perjanjian.
Suku bunga bisa sangat berbeda antara satu pemberi pinjaman dengan yang lain, sehingga sulit menentukan satu angka pasti. Rata-rata nasional saat ini untuk HELOC adalah 7,25% — dan 7,56% untuk pinjaman home equity. Angka-angka ini bisa jadi patokan saat Anda membandingkan penawaran dari berbagai pemberi pinjaman second mortgage.
Sekarang ini mungkin ide yang bagus untuk pertimbangkan HELOC atau pinjaman home equity. Anda tidak kehilangan suku bunga hipotek utama yang rendah, dan Anda bisa menggunakan uang tunai dari ekuitas untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, atau upgrade. Intinya, untuk hampir segala keperluan.
Jika Anda menarik total $50,000 dari HELOC dengan bunga 7,50%, cicilan bulanan Anda selama masa penarikan 10 tahun adalah sekitar $313. Ini terdengar baik, tapi ingat, suku bunga HELOC biasanya variabel dan bisa berubah-ubah. Pembayaran Anda akan meningkat selama masa pelunasan 20 tahun berikutnya. Jadi, HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahunan.