Rata-rata bunga HELOC di Amerika hampir 8,5%. Mau kamu pakai HELOC untuk perbaiki rumah atau untuk bayar hutang, sekarang mungkin saat yang tepat untuk mengajukan.
Konten ini tidak tersedia di wilayah kamu.
Pelajari lebih dalam: Cara kerja HELOC
Menurut Bank of Amerika, pemberi pinjaman HELOC terbesar, rata-rata APR untuk HELOC 10-tahun hari ini adalah 8,47%. Itu adalah suku bunga variabel yang mulai berlaku setelah suku bunga pengenalan 5,99% selama enam bulan di sebagian besar negara bagian.
Pemilik rumah punya nilai yang sangat besar di rumah mereka — lebih dari $34 triliun di akhir tahun 2024, menurut Federal Reserve. Itu adalah jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yang pernah tercatat.
Karena suku bunga hipotek masih di atas 6%, pemilik rumah mungkin tidak akan melepas hipotek utama mereka dalam waktu dekat. Jadi, jual rumah atau melakukan cash-out refinance mungkin bukan pilihan. Buat apa ganti hipotek kamu yang cuma 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Mengakses sebagian nilai itu dengan HELOC bisa jadi alternatif yang bagus.
Baca lagi: HELOC vs. cash-out refinance — Mana yang harus dipilih?
Bunga HELOC berbeda dengan bunga hipotek utama. Bunga pinjaman kedua berdasarkan tingkat indeks ditambah margin. Indeksnya seringnya adalah suku bunga prime, yang sekarang 7,25%. Kalau pemberi pinjaman tambah margin 1%, HELOC-nya akan punya bunga 8,25%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menentukan harga untuk produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi ada untungnya kalau banding-bandingin. Suku bunga kamu akan tergantung pada skor kredit, jumlah hutang, dan besarnya batas kredit dibanding nilai rumah kamu.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga “pengenalan” yang mungkin cuma berlaku enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga kamu akan menjadi bisa berubah, mungkin mulai dengan tingkat yang jauh lebih tinggi.
Kamu tidak perlu lepaskan hipotek dengan bunga rendah untuk akses ekuitas di rumah. Pertahankan hipotek utama dan pertimbangkan pinjaman kedua, seperti HELOC.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan batas kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu pakai ekuitas rumah dengan mudah, untuk apa saja dan berapa saja, sampai batas kredit kamu. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, kamu tetap bayar hipotek utama dengan bunga rendah itu.
Konten ini tidak tersedia di wilayah kamu.
Hari ini, LendingTree menawarkan suku bunga HELOC serendah 6,38% untuk batas kredit $150,000. Itu kemungkinan suku bunga pengenalan yang nanti akan berubah jadi suku bunga variabel. Saat cari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga itu.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimal. Penarikan adalah jumlah uang yang harus kamu ambil dari ekuitas di awal.
Kekuatan HELOC adalah kamu hanya ambil yang kamu butuhkan dan menyisakan sebagian kredit untuk kebutuhan masa depan. Kamu tidak bayar bunga untuk uang yang tidak kamu pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman, jadi sulit untuk tentukan angka ajaib. Kamu mungkin lihat suku bunga dari di bawah 6% sampai 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit kamu dan seberapa rajin kamu mencari.
Untuk pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan punya banyak ekuitas di rumah, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk dapat HELOC. Kamu tidak kehilangan suku bunga hipotek yang bagus, dan kamu bisa pakai uang dari ekuitas untuk hal seperti perbaikan rumah, perbaikan, dan peningkatan. Tentu, kamu juga bisa pakai HELOC untuk hal yang menyenangkan, seperti liburan — jika kamu punya disiplin untuk bayar dengan cepat. Liburan mungkin tidak sebanding dengan hutang jangka panjang.
Kalau kamu ambil full $50,000 dari batas kredit untuk rumah $400,000, pembayaran bulanan kamu mungkin sekitar $384 dengan suku bunga variabel mulai dari 8,49%. Itu untuk HELOC dengan periode penarikan 10 tahun dan periode pelunasan 20 tahun. Kedengarannya bagus, tapi ingat, itu akhirnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu pinjam dan bayar kembali dalam waktu yang jauh lebih singkat.