Suku bunga HELOC turun hari ini, karena laporan inflasi Jumat menunjukkan harga konsumen masih menurun. Ini memberi Federal Reserve sedikit ruang untuk jeda dalam memotong suku bunga lebih lanjut. FOMC diperkirakan tidak akan menurunkan suku bunga di Juni, dan banyak yang percaya mereka akan menunggu sampai September untuk pemotongan lebih lanjut.
Tapi, suku bunga HELOC lebih tergantung pada permintaan dibandingkan suku bunga hipotek, karena bank dan koperasi kredit mendanai sebagian besar akun pinjaman ekuitas rumah. Ini memberi lembaga simpanan lebih banyak kebebasan dalam menetapkan harga kompetitif.
Menurut Zillow, suku bunga HELOC 10-tahun turun lima basis poin jadi 6,84% hari ini. Suku bunga yg sama juga tersedia untuk HELOC 15- dan 20-tahun.
HELOC yang didukung VA naik dua basis poin jadi 6,36%.
Pemilik rumah punya nilai sangat besar yg terikat di rumah mereka — lebih dari $34 triliun di akhir 2024, menurut Federal Reserve. Itu jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yg pernah tercatat.
Dengan suku bunga hipotek tetap tinggi di kisaran 6%, pemilik rumah tidak akan melepas hipotek utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Buat apa lepas hipotek 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Iklan: Cari Suku Bunga Hipotek Terbaik
Dengan HELOC yg bisa dipakai sesuai kebutuhan, kamu bisa mengakses sebagian nilai itu sebagai alternatif bagus.
Suku bunga HELOC berbeda dengan suku bunga hipotek utama. Suku bunga pinjaman kedua berdasarkan tingkat indeks ditambah margin. Indeks itu seringkali suku bunga prime, yg sekarang 7,50%. Kalau pemberi pinjaman menambah 1% sebagai margin, HELOC akan punya suku bunga 8,50%.
Tapi, suku bunga HELOC yg dilaporkan jauh lebih rendah dari itu. Karena pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam harga produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Suku bunga kamu tergantung skor kredit, jumlah utang, dan besarnya garis kredit dibanding nilai rumah.
Rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga “perkenalan” yg mungkin hanya berlaku enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga kamu akan jadi variabel, biasanya mulai dari angka yg jauh lebih tinggi.
Kamu tidak perlu melepas hipotek dengan suku bunga rendah untuk mengakses ekuitas rumah. Pertahankan hipotek utama dan pertimbangkan pinjaman kedua, seperti HELOC.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan garis kredit besar. HELOC memungkinkan kamu menggunakan ekuitas rumah dengan mudah, dalam jumlah dan cara apapun, sampai batas kredit. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, kamu tetap membayar hipotek utama dengan suku bunga rendah seperti mesin pembangun kekayaan.
Hari ini, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 6,49% selama 12 bulan untuk pinjaman sampai $500.000. Itu suku bunga perkenalan yg akan berubah jadi variabel nanti. Saat bandingkan pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga. Dan selalu bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yg harus kamu ambil pertama kali dari ekuitas.
Kekuatan HELOC adalah mengambil hanya yg kamu butuhkan dan menyisakan sebagian garis kredit untuk kebutuhan mendatang. Kamu tidak bayar bunga untuk uang yg tidak dipinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman, jadi sulit menentukan angka pasti. Kamu mungkin lihat suku bunga dari hampir 7% sampai 18%. Tergantung kelayakan kredit dan seberapa rajin kamu membandingkan.
Buat pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan banyak ekuitas, ini mungkin waktu terbaik buat ambil HELOC. Kamu tidak kehilangan suku bunga hipotek yg bagus, dan bisa gunakan uang dari ekuitas untuk perbaikan rumah, renovasi, atau upgrade. Tentu, HELOC juga bisa dipakai untuk hal menyenangkan seperti liburan — kalau kamu disiplin melunasinya cepat. Liburan mungkin tidak layak dibiayai dengan utang jangka panjang.
Kalau kamu ambil $50.000 penuh dari garis kredit untuk rumah $400.000, bayaran bulanan mungkin sekitar $395 dengan suku bunga variabel mulai 8,75%. Itu untuk HELOC dengan masa penarikan 10 tahun dan masa pelunasan 20 tahun. Kedengarannya bagus, tapi ingat, itu jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik kalau kamu pinjam dan lunasi dalam waktu lebih singkat.