Rata-rata nasional untuk pinjaman ekuitas rumah (HELOC) telah turun ke titik terendah dalam lebih dari setahun. Rata-rata suku bunga pinjaman ekuitas rumah turun tiga basis point dari bulan lalu, tapi belum mencapai titik terendahnya. Rata-rata suku bunga HELOC lebih rendah daripada pinjaman ekuitas rumah biasa, tapi penting diingat kalau suku bunga HELOC biasanya variabel, artinya bisa berubah seiring waktu. Suku bunga pinjaman ekuitas rumah sifatnya tetap.
Menurut data Curinos, rata-rata suku bunga HELOC adalah 7,25%, turun 19 basis point dari bulan lalu. Rata-rata nasional untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7,56%, tiga basis point lebih rendah dari sebulan yang lalu.
Kedua suku bunga ini berdasarkan pelamar dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-terhadap-nilai gabungan (CLTV) maksimal 70%.
Pemilik rumah memiliki nilai yang sangat besar di properti mereka — hampir $36 triliun di akhir kuartal kedua 2025, menurut Federal Reserve. Itu adalah jumlah ekuitas rumah tertinggi yang pernah tercatat.
Karena suku bunga hipotek tetap di kisaran 6% rendah, pemilik rumah kemungkinan tidak akan melepas hipotek utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Refinansiasi tunai juga mungkin tidak bisa dilakukan. Untuk apa menyerahkan hipotek 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Mengakses sebagian nilai itu dengan HELOC (yang bisa dipakai sesuai kebutuhan) atau pinjaman ekuitas rumah sekaligus bisa menjadi alternatif yang bagus.
Suku bunga ekuitas rumah dihitung berbeda dari suku bunga hipotek. Suku bunga hipotek kedua berdasarkan suku bunga indeks plus margin. Indeks itu seringnya suku bunga prime, yang sekarang 6,75% setelah pemotongan suku bunga Federal Reserve terakhir pada 10 Desember. Jika pemberi pinjaman menambah margin 0,75%, maka HELOC akan memiliki suku bunga variabel sebesar 7,50%.
Pinjaman ekuitas rumah mungkin punya margin berbeda, karena produknya berbunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk hipotek kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Suku bunga Anda akan tergantung pada skor kredit, jumlah utang yang Anda miliki, dan jumlah garis kredit dibandingkan dengan nilai rumah Anda. Bandingkan dua atau tiga pemberi pinjaman untuk menemukan penawaran suku bunga terbaik.
Dengan tiga kali pemotongan suku bunga dari Federal Reserve di tahun 2025, suku bunga prime telah turun ke 6,75%. Akibatnya, pemberi pinjaman ekuitas rumah telah menyesuaikan harga produk mereka.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan HELOC dengan APR 5,99% selama 12 bulan untuk pinjaman hingga $500.000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang nanti akan berubah menjadi suku bunga variabel.
Seperti yang terbukti dari penawaran itu, pemberi pinjaman tidak hanya akan menurunkan suku bunga variabel mereka, tapi juga suku bunga perkenalan, mengikuti kebijakan suku bunga rendah Fed.
Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga tersebut. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus Anda ambil dari ekuitas di awal.
Pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik mungkin lebih mudah dicari, karena suku bunga tetap yang Anda dapatkan akan berlaku selama masa pelunasan. Artinya hanya ada satu suku bunga yang perlu diperhatikan. Dan Anda mendapatkan uang sekaligus, jadi tidak perlu mempertimbangkan jumlah penarikan minimal.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman. Anda mungkin melihat suku bunga dari 6% sampai 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit Anda dan seberapa teliti Anda dalam membandingkan. Saat ini, rata-rata nasional untuk HELOC adalah 7,25%, dan untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7,56%.
Suku bunga turun untuk sebagian besar tahun 2025. Kemungkinan akan terus turun tahun ini. Jadi ya, ini saat yang baik untuk mendapatkan hipotek kedua. Dan dengan HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, Anda bisa menggunakan uang dari ekuitas Anda untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, dan peningkatan.
Jika Anda menarik penuh $50.000 dari garis kredit di rumah Anda dan membayar suku bunga 7,50%, pembayaran bulanan Anda selama masa penarikan 10 tahun akan sekitar $313. Itu terdengar bagus, tapi ingat bahwa sukunya biasanya variabel, jadi berubah secara berkala, dan pembayaran Anda akan meningkat selama masa pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika Anda meminjam dan melunasi saldonya dalam waktu yang jauh lebih singkat.