Bank-bank di Arizona dan negara-negara bagian barat sedang mengalami manfaat dari ekonomi yang secara umum solid dengan pertumbuhan yang berkelanjutan dan ketenagakerjaan yang stabil dan tetap \”aman dan sehat,\” kata pejabat Federal Reserve terkemuka di Phoenix.
Dia mengatakan bahwa bank-bank mungkin mengantisipasi sedikit lebih sedikit regulasi yang datang dari Washington.
\”Ekonomi nasional berada dalam keadaan baik,\” kata Mary C. Daly, presiden dan CEO Federal Reserve Bank of San Francisco, dalam sebuah konferensi yang ditujukan untuk para bankir komunitas dan diselenggarakan oleh Asosiasi Bankir Amerika. Bisnis di Arizona dan negara-negara bagian Barat lainnya tampak lebih optimis daripada di banyak bagian lain dari negara ini, tambahnya.
Daly menghabiskan sebagian besar waktunya melakukan perjalanan untuk bertemu dengan perwakilan bisnis dan orang lain di distriknya, yang mencakup sembilan negara bagian termasuk Arizona. Dia berbicara pada 18 Februari di konferensi, yang diadakan di JW Marriott’s Desert Ridge Resort & Spa.
Daly mengatakan pejabat Fed belum menerima instruksi khusus dari Administrasi Trump tentang bagaimana melakukan pekerjaan mereka. Bank sentral telah beroperasi secara independen dari Gedung Putih sejak 1913, bekerja untuk mengkoordinasikan kebijakan yang menjaga inflasi rendah sambil mendorong pertumbuhan ekonomi.
\”Semua administrasi menginginkan hal yang sama,\” katanya dalam wawancara dengan Arizona Republic, mengutip pertumbuhan ekonomi, ketenagakerjaan yang stabil, dan inflasi rendah.
Daly, yang juga berpartisipasi dalam menetapkan kebijakan suku bunga Fed, mengatakan dia tidak merasakan kekhawatiran yang tidak biasa tinggi dari para bankir atau bisnis atas sikap imigrasi yang lebih ketat dari Administrasi Trump dan dampak potensialnya terhadap ketenagakerjaan, juga atas impor tarif, meskipun beberapa perusahaan tampaknya menyimpan persediaan.
Baca lebih lanjut: Barr Fed, mundur dari pos regulasi, memperingatkan terhadap aturan bank yang lebih lemah
Daly telah mengunjungi Phoenix sebelumnya, pada Oktober 2023, ketika dia menggambarkan kemajuan yang stabil dalam menurunkan inflasi, yang pada saat itu berada di sekitar 3,7%.
Kunjungan itu datang setelah tiga kegagalan bank besar pada awal 2023, termasuk Silicon Valley Bank, yang memiliki kehadiran di Arizona. Tetapi Daly mengatakan bank-bank dalam lingkungan saat ini berada dalam \”keadaan yang sangat baik.\”
Industri perbankan terus mengkonsolidasikan, meskipun kegagalan berada pada level rendah.
Jumlah bank yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp. turun 21 menjadi 4.517 selama kuartal ketiga 2024, periode terbaru di mana FDIC telah memberikan data. Dari 21 bank yang tidak ada lagi, sebagian besar bergabung dengan yang lain. Hanya satu bank yang gagal pada 2024, menurut laporan FDIC, tetapi satu telah bangkrut pada 2025 — Pulaski Savings Bank of Chicago.
Cerita Berlanjut
Bankir komunitas, yang mewakili institusi-institusi yang lebih kecil dan lebih terlokalisasi, telah mengeluh tentang regulasi yang berlebihan selama bertahun-tahun. Dengan administrasi baru di Washington, John Asbury, ketua American Bankers Association, mengatakan dia menantikan kerangka regulasi yang lebih \”berbasis logika\”, dengan aturan yang lebih sedikit yang terkadang sulit diimplementasikan oleh bankir.
Misalnya, asosiasi menentang Undang-Undang Reinvestasi Komunitas federal, yang dirancang untuk mendorong pinjaman kepada kelompok-kelompok berpendapatan rendah dan lainnya tetapi yang, menurut ABA, menghalangi bankir untuk menawarkan produk tertentu atau memberi pinjaman di luar jaringan mereka.
Dia mengatakan beberapa tahun terakhir \”tidak begitu ramah,\” dengan bankir terpaksa mengalihkan terlalu banyak waktu dan usaha untuk berurusan dengan regulasi. Dia juga menjatuhkan kritik kepada koperasi kredit, yang cenderung bersaing langsung melawan bank-bank komunitas namun memiliki keuntungan karena mereka tidak membayar sebagian besar pajak federal, negara bagian, atau lokal.
Daly mengakui kekhawatiran yang meningkat di kalangan bankir mengenai regulasi tetapi juga memperingatkan bahwa terlalu sedikit pengawasan juga bisa berbahaya.
\”Regulasi adalah alat,\” katanya kepada para bankir. \”Mereka perlu seimbang melindungi konsumen dan sistem keuangan terhadap biaya bagi lembaga keuangan, inovasi, dan pertumbuhan ekonomi.\”
Juga dalam konferensi, Michelle Bowman, salah satu gubernur Dewan Federal Reserve, memperkirakan inflasi akan perlahan-lahan mereda tahun ini, meskipun kemajuan mungkin \”berliku-liku dan tidak merata\” dan tujuan Fed untuk inflasi 2% mungkin tetap sulit dicapai. Tingkat inflasi negara saat ini berada pada 3%, meskipun lebih rendah di metro Phoenix pada 1,6%.
Bowman tidak setuju dengan keputusan Fed tahun lalu untuk menurunkan suku bunga karena khawatir ekonomi terlalu kuat untuk mendukung pengurangan tersebut. Namun sekarang, dia menggambarkan posisi Fed sebagai berada dalam \”keadaan yang baik,\” memungkinkan dia dan rekan-rekannya \”untuk bersabar dan memperhatikan lebih dekat data inflasi saat itu berkembang.\”
Ekonomi, katanya kepada para bankir, \”tetap kuat, dengan pertumbuhan yang solid dalam aktivitas ekonomi dan pasar tenaga kerja mendekati penuh.\”
Hubungi penulis di [email protected].
Artikel ini awalnya muncul di Arizona Republic: Pejabat Fed: Sistem perbankan sehat, pertempuran inflasi terkendali