Menurut perusahaan analitik Curinos, suku bunga HELOC rata-rata saat ini adalah 7,75%. Suku bunga prime diperkirakan akan turun minggu depan setelah pemotongan suku bunga dari Federal Reserve. Ini artinya, suku bunga untuk pinjaman ekuitas rumah kemungkinan akan turun tak lama kemudian.
Berdasarkan data dari Curinos, suku bunga HELOC mingguan rata-rata adalah 7,75%, turun 31 poin sejak Januari. Angka ini untuk peminjam dengan nilai kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-ke-nilai (CLTV) maksimal 70%.
Pemilik rumah memiliki nilai yang sangat besar di rumah mereka — lebih dari $34 triliun pada akhir tahun 2024, kata Federal Reserve. Itu adalah jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yang pernah tercatat.
Karena suku bunga KPR masih sekitar 6% rendah, pemilik rumah tidak mungkin melepas KPR utama mereka dalam waktu dekat. Jadi, menjual rumah mungkin bukan pilihan. Untuk apa menyerahkan KPR 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Mengakses sebagian dari nilai itu dengan HELOC, yang bisa dipakai sesuai kebutuhan, bisa jadi alternatif yang bagus.
Suku bunga HELOC berbeda dengan suku bunga KPR utama. Suku bunga pinjaman rumah kedua didasarkan pada suku bunga indeks plus margin. Indeksnya seringkali adalah suku bunga prime, yang hari ini 7,25%. Jika pemberi pinjaman menambah 1% sebagai margin, HELOC akan memiliki suku bunga 8,25%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk pinjaman rumah kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Suku bunga Anda akan tergantung pada nilai kredit Anda, jumlah utang Anda, dan besarnya batas kredit dibandingkan dengan nilai rumah Anda. Bandingkan dua atau tiga pemberi pinjaman untuk dapat syarat terbaik.
Dan suku bunga HELOC nasional rata-rata bisa mencakup suku bunga “perkenalan” yang mungkin hanya berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga Anda akan menjadi dapat disesuaikan, dan biasanya dimulai dengan suku bunga yang jauh lebih tinggi.
Anda tidak perlu melepas KPR dengan suku bunga rendah Anda untuk mengakses ekuitas di rumah. Pertahankan KPR utama Anda dan pertimbangkan pinjaman rumah kedua, seperti HELOC.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan batas kredit yang besar. HELOC memungkinkan Anda menggunakan ekuitas rumah dengan mudah untuk apa saja dan dalam jumlah berapa pun, sampai batas kredit Anda. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, Anda tetap membayar KPR utama dengan suku bunga rendah Anda.
Hari ini, FourLeaf Credit Union menawarkan APR HELOC 5,99% selama 12 bulan untuk pinjaman sampai $500,000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang nanti akan berubah menjadi suku bunga variabel. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga ini. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pembayaran, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus Anda ambil di awal dari ekuitas Anda.
Kekuatan HELOC adalah Anda hanya menggunakan apa yang Anda butuhkan dan menyisakan sebagian kredit untuk kebutuhan masa depan. Anda tidak membayar bunga untuk uang yang tidak Anda pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman, sehingga sulit untuk menentukan angka pasti. Anda mungkin melihat suku bunga dari 6% sampai 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit Anda dan seberapa teliti Anda dalam membandingkan penawaran.
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga KPR utama rendah dan banyak ekuitas di rumahnya, ini kemungkinan salah satu waktu terbaik untuk mengajukan HELOC. Anda tidak kehilangan suku bunga KPR yang bagus, dan Anda bisa menggunakan uang dari ekuitas Anda untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, dan peningkatan. Tentu saja, Anda juga bisa pakai HELOC untuk hal-hal menyenangkan seperti liburan — jika Anda disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan mungkin tidak sebanding dengan utang jangka panjang.
Jika Anda menarik seluruh $50,000 dari batas kredit di rumah Anda dan membayar suku bunga 7,75%, pembayaran bulanan Anda selama masa penarikan 10 tahun adalah sekitar $323. Kedengeranya bagus, tapi ingat bahwa sukunya biasanya variabel, jadi bisa berubah, dan pembayaran Anda akan naik selama masa pembayaran 20 tahun. HELOC pada dasarnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika Anda meminjam dan melunasi saldonya dalam waktu yang jauh lebih singkat.