Mark Peterson / Getty
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten ini.
Masuk ke klub jutawan mungkin terasa sulit bagi banyak warga muda Amerika, tapi kekuatan bunga berbunga bisa membuatnya tercapai.
Caranya sederhana: kamu investasi sejumlah kecil uang tiap bulan ke reksa dana indeks berbiaya rendah. Saat dapat dividen, otomatis diinvestasikan lagi untuk beli lebih banyak saham, dan keuntunganmu bertambah seiring waktu.
Tapi ada tantangannya, kata YouTuber keuangan pribadi Mark Tilbury: keajaiban itu baru benar-benar terjadi setelah kamu investasi pertama kali $100.000.
"Jangan khawatir dulu soal dapat jutaan," kata Tilbury. "Fokus saja ke $100.000 pertama karena setelah itu, kekayaan bersihmu akan melonjak."
Tapi Tilbury bukan yang pertama perhatikan pentingnya pencapaian ini.
Investor miliarder Charlie Munger sering dianggap yang populerkan pentingnya $100.000 pertama, pernah menyebutnya "susah, tapi harus dilakukan" karena "setelah itu, kamu bisa sedikit lebih santai."
Tapi mencapai $100.000 itu sulit bagi warga muda Amerika sekarang — apalagi dengan biaya hidup yang naik dan harga rumah yang sangat tinggi. Sekitar 56% warga Amerika rasa biaya hidup terlalu tinggi, menurut survei Politico bulan lalu (1).
Meski mungkin lebih lama mencapainya dibanding generasi sebelumnya, tetap worth it untuk dikejar.
Ini alasan $100.000 pertama sangat penting dan cara mencapainya dengan cepat.
Setelah capai $100.000, "bunga berbunga jadi tidak membosankan lagi," kata Tilbury. "Dapatkan jumlah uang itu secepat mungkin adalah kuncinya. […] Setelah sampai titik ini, hampir pasti kamu akan jadi kaya kalau hanya investasi di reksa dana indeks berbiaya rendah."
Untuk mencapainya, Tilbury sarankan orang ikuti metode GROWTH:
G: Gain control of your finances. (Kendalikan keuanganmu)
R: Root your investments. (Tanamkan investasimu)
O: Optimize your tax management. (Optimalkan pengelolaan pajak)
W: Weed out your debts. (Bersihkan utangmu)
T: Tap into additional income streams. (Manfaatkan sumber pendapatan tambahan)
H: Heightened self-discipline. (Tingkatkan disiplin diri)
Baca selengkapnya: Warren Buffett pakai 8 aturan uang yang solid dan bisa diulang untuk ubah $9.800 jadi kekayaan $150B. Mulai pakai hari ini untuk jadi kaya (dan tetap kaya)’
Mengendalikan keuangan sangat penting untuk capai stabilitas keuangan jangka panjang dan raih tujuanmu. Dan menurut Tilbury, hanya satu cara untuk kendalikan keuangan — yaitu buat anggaran. Setelah kamu tinjau anggaranmu, mungkin ada cara untuk kurangi pengeluaran tidak perlu dan hindari belanja berlebihan.
Misalnya, rata-rata warga Amerika habiskan hampir $1.080 per tahun hanya untuk langganan — dengan sekitar $200 terbuang untuk yang tidak dipakai, menurut survei langganan tahunan CNET (2). Hanya dengan batalkan langganan yang tidak dipakai, kamu bisa hemat ratusan dolar tiap tahun — uang yang bisa diinvestasikan untuk capai tujuan $100.000.
Aplikasi anggaran seperti Rocket Money bisa jadi alat bagus untuk lacak pengeluaran dan capai tujuan keuangan.
Aplikasi ini lacak semua pengeluaranmu — termasuk langganan — setiap bulan, sehingga kamu bisa lihat kemana uangmu pergi. Plus, layanan konsierj mereka bantu kamu identifikasi dan batalkan langganan tidak diinginkan dengan mudah.
Fitur Tujuan Keuangan Rocket Money memungkinkan kamu otomatiskan tabunganmu, bantu bangun tabungan tanpa usaha ekstra.
Dan dengan biaya kecil, layanan konsierj mereka bahkan bisa negosiasikan tarif lebih rendah untuk tagihan bulanan seperti telepon dan TV kabel.
Untuk bangun portofolio investasi, Tilbury anjurkan model ‘rooting your investment’, yang prioritaskan investasi jumlah tetap tiap bulan, baik itu $50 atau $500.
Satu cara untuk tanamkan investasi adalah melalui portofolio otomatis seperti dari Acorns.
Habiskan uang itu tidak terhindarkan, bagaimanapun hati-hatinya kamu dengan anggaran. Tapi dengan alat seperti Acorns — aplikasi tabungan dan investasi otomatis — kamu bisa tanamkan investasi sambil berbelanja.
Acorns bantu bangun portofolio investasi dengan bulatkan setiap pembelian pakai kartu kredit atau debit ke dolar terdekat. Lalu, Acorns otomatis investasikan uang kembaliannya ke portofolio ETF yang terdiversifikasi. Dengan ini, bahkan belanja sehari-hari jadi bagian dari strategi investasi konsistenmu, bantu tanamkan investasi dan kembangkan kekayaan seiring waktu.
Kalau daftar hari ini, kamu bisa dapat bonus pendaftaran $20 untuk mulai perjalanan investasimu.
Cara lain untuk tanamkan keuangan adalah dengan diversifikasi di luar pasar saham, dan emas bisa jadi pilihan solid, apalagi untuk tabungan pensiun.
Emas — sering disebut aset safe-haven di masa ekonomi sulit — jadi aset dengan kinerja terbaik di 2025. Harga logam kuning ini capai rekor tinggi lebih dari $4.300 per ons bulan Oktober lalu, naik 65% pada akhir tahun (3).
Dan di tengah ketidakpastian tarif yang meningkat, emas bisa jadi aset berharga. Mark Peterson / Getty
Goldman Sachs meramalkan harga emas dapat capai $4.900 per ons di akhir 2026 (4).
"Emas sekarang adalah aset institusi dan dilihat sebagai lindung nilai untuk ‘segala hal’," kata Tim Seymour dalam wawancara dengan CNBC (5).
Gold IRA adalah jenis rekening pensiun individu yang memungkinkan Anda berinvestasi dalam emas fisik dan logam mulia lainnya.
Salah satu cara berinvestasi di emas yang juga berikan keuntungan pajak besar adalah dengan buka gold IRA dibantu oleh Thor Metals.
Gold IRA izinkan investor pegang emas fisik atau aset terkait emas dalam rekening pensiun. Ini gabung keuntungan pajak dari IRA dengan manfaat perlindungan investasi emas, jadi pilihan menarik untuk mereka yang ingin lindungi dana pensiun dari ketidakpastian ekonomi.
Untuk info lebih, panduan gratis ini termasuk detail cara dapat hingga $20.000 logam gratis untuk pembelian yang memenuhi syarat.
Setelah uang Anda mulai bekerja, saatnya optimalkan pengelolaan pajak dengan hal seperti klaim semua kredit dan potongan pajak yang tersedia, maksimalkan rekening pensiun dan tabungan yang untung pajak, atau bahkan memulai bisnis dan manfaatkan pengurangan pajak.
Penasihat keuangan berkualifikasi dapat bantu Anda dalam hal ini dan lainnya. Dengan Advisor.com, Anda dapat temukan penasihat terbaik sesuai kebutuhan — baik dari layanan yang ditawarkan maupun biayanya.
Advisor.com adalah layanan gratis yang bantu Anda cari penasihat keuangan untuk buat rencana capai tujuan keuangan. Dengan mencocokkan Anda dengan daftar pilihan terbaik dari database ribuan advisor, Anda dapat penasihat keuangan yang telah disaring dan terpercaya.
Anda lalu bisa atur konsultasi gratis tanpa kewajiban untuk lihat apakah mereka cocok untuk Anda.
Untuk bangun fondasi keuangan kuat dan mendekati kekayaan bersih tinggi, menghilangkan utang harus jadi prioritas utama. Misalnya, suku bunga tahunan (APR) rata-rata untuk kartu kredit baru saat ini sangat tinggi, 24.92%, menurut LendingTree (6).
Memiliki utang berbunga tinggi dapat sangat menghambat kemampuan Anda untuk tumbuhkan kekayaan dan amankan masa depan keuangan.
YouTuber keuangan pribadi sarankan untuk diversifikasi dan tumbuhkan pendapatan dengan memulai side hustle. Jika Anda ingin pilih side hustle mudah dengan potensi hasil tinggi, real estat mungkin jawabannya.
Tilbury baru-baru ini posting di X tentang cara dia gunakan penghasilan dari salah satu kesepakatan bisnis terbarunya. Katanya, "Dari satu kesepakatan itu, saya dapat cukup uang untuk beli unit sewaan, yang sejak itu hasilkan banyak pendapatan pasif untuk saya."
Jika Anda ingin hasilkan pendapatan investasi dari pasar real estat, ada banyak kesempatan berinvestasi tanpa harus cari dan beli properti sendiri secara langsung.
Misalnya, platform crowdfunding seperti Arrived izinkan Anda masuk pasar real estat mulai dari $100 saja.
Arrived tawarkan akses ke saham investasi terkualifikasi SEC di rumah sewa dan villa liburan, yang diseleksi untuk potensi kenaikan harga dan pendapatannya.
Didukung investor kelas dunia seperti Jeff Bezos, Arrived memudahkan masukkan properti ini ke portofolio investasi Anda, berapapun tingkat pendapatan Anda. Jumlah investasi fleksibel dan proses sederhana mereka izinkan investor terakreditasi dan non-terakreditasi manfaatkan kelas aset yang lindung inflasi ini tanpa kerja tambahan dari Anda.
Pilihan lain adalah mogul, yang izinkan Anda investasi di 1% properti sewa keluarga tunggal terbaik di seluruh negeri.
Didirikan mantan analis Goldman Sachs, tim mogul periksa setiap properti, pastikan mereka tawarkan pengembalian minimal 12% bahkan dalam skenario terburuk. Rata-rata, platform ini tampilkan IRR tahunan 18.8%. Hasil cash-on-cash mereka rata-rata antara 10% dan 12% per tahun.
Anda bisa dapat pendapatan sewa bulanan, serta apresiasi modal dan manfaat pajak secara real-time — semua tanpa perlu uang muka besar atau terima telepon penyewa jam 3 pagi.
Setiap investasi dijamin oleh aset nyata, tidak tergantung pada kelangsungan platformnya. Setiap properti dipegang di Propco LLC terpisah, jadi investor yang miliki properti — bukan platformnya.
Memulai mudah — cukup daftar akun dan jelajahi properti yang tersedia. Setelah verifikasi informasi dengan tim mereka, Anda bisa investasi seperti mogul hanya dengan beberapa klik.
Dengan disiplin diri yang tinggi, mencapai tonggak keuangan ini bisa buat networth Anda naik. Tilbury tekankan bahwa Anda perlu "temukan disiplin dalam diri Anda" untuk terapkan semua langkah ini.
"Disiplin adalah mata uang kesuksesan," kata Tilbury. Mark Peterson / Getty
“Semakin banyak uang yang kamu simpan, masa depanmu akan semakin kaya.”
Langkah pertama adalah menabung — dan menabung membutuhkan disiplin yang kuat.
Salah satu cara untuk mulai menabung adalah dengan Wealthfront Cash Account, yang bisa bantu kamu membangun dasar investasi melalui kombinasi suku bunga tinggi dan kemudahan akses.
Akun ini menawarkan suku bunga dasar 3,25%, tapi klien baru bisa dapat tambahan 0,65% selama tiga bulan pertama, sehingga totalnya menjadi 3,90% dari bank program untuk uang tunai yang tidak diinvestasikan. Menurut laporan FDIC Desember, ini delapan kali lipat dari rata-rata suku bunga tabungan nasional.
Tanpa saldo minimum atau biaya akun, plus penarikan 24/7 dan transfer domestik gratis, dana kamu tetap bisa diakses kapan saja. Selain itu, saldo hingga $8 juta diasuransikan oleh FDIC melalui bank program.
Kami hanya menggunakan sumber terpercaya. Untuk detailnya, lihat [pedoman dan etika editorial kami].
Politico (1); CNET (2); Apmex (3); Kitco (4); CNBC Television – YouTube (5); LendingTree (6)
Artikel ini hanya untuk informasi dan bukan nasihat keuangan. Tidak ada jaminan apapun.
Mark Peterson dari Getty Gambar oleh Mark Peterson Getty