Setelah bekerja hampir 40 tahun di Kota New York, Scott Scovel ingin perubahan. Di tahun 2019, dia jual apartemennya di Manhattan seharga $1,65 juta. Lalu, di 2021, dia ambil pekerjaan di Miami. Dia berharap bisa dapat keuntungan karena Florida tidak ada pajak penghasilan dan biaya hidupnya lebih murah.
Ternyata, penghematan pajaknya tidak sebanyak yang dia kira. Saat masih kerja, dia bisa hemat sekitar $40,000 per tahun. Tapi keuntungan sebenarnya adalah, uangnya untuk beli rumah jadi lebih banyak.
Dia habiskan $727.500 untuk beli apartemen dua kamar tidur di Miami. Uang hasil jual rumahnya di NYC masih sisa hampir satu juta dolar — dan uang sisa itu membuat dia bisa pensiun lebih cepat.
“Saya tiba-tiba sadar saya bisa pensiun lebih awal dari rencana,” kata Scovel ke Business Insider (1). “Untuk itu, saya sangat bersyukur ke Miami.”
Ceritanya bikin orang mikir: Kalau kamu punya banyak nilai rumah, apakah pindah seperti ini bisa berhasil untukmu juga?
Florida tidak ada pajak penghasilan negara bagian (2), ini bisa sangat menguntungkan buat yang penghasilannya tinggi. Scovel perkirakan, saat tinggal di New York, pajak negara bagian dan kota pernah hampir $40.000 per tahun. Pindah ke Florida menghilangkan biaya itu.
Tapi keuntungan ini ada batas waktunya. Setelah Scovel pensiun dan tidak ada gaji lagi, keuntungan dari pajak penghasilan tidak penting lagi, karena Florida juga tidak memajaki pendapatan investasi (3) atau tunjangan Sosial. Tapi New York juga tidak memajaki tunjangan Sosial (4), walaupun mereka memajaki investasi (5).
Bagaimana dengan biaya sehari-hari? Menurut Scovel hampir sama. Belanja bahan makanan sedikit lebih murah, tapi transportasi justru lebih mahal di Miami, karena dia butuh mobil (atau naik taksi online yang mahal) dibanding naik kereta bawah tanah di New York. Banyak belanjaan online, seperti pakaian dan barang rumah tangga, harganya tidak berubah.
Ada juga pajak properti yang harus dipikirkan. Florida hanya mengenakan .8% untuk pajak properti (6), tapi Miami juga punya pajak properti sendiri, yaitu tambahan 2% (7). Scovel bisa bayar sekitar $14,000 per tahun untuk pajak properti menurut kalkulator negara bagian. Tentu saja, pajak properti New York sangat tinggi — bisa sampai 20% (8) dibandingkan Florida.
Asuransi pemilik rumah juga perlu dipertimbangkan. Tarif asuransi di Florida terkenal tinggi — polis untuk rumah $300.000 sekitar $5.800, ini lebih mahal $3.000 dari rata-rata nasional. Polis yang sama untuk rumah serupa di New York kira-kira $1.800 (9).
Pelajaran di sini adalah, kalau kamu berharap pindah akan mengurangi pengeluaran bulanan secara dramatis, hitung dengan hati-hati sebelum pindah. Penghematan sehari-hari mungkin lebih kecil dari yang kamu kira.
Baca Juga: 5 langkah penting mengatur uang setelah kamu menabung $50.000
Keuntungan sebenarnya untuk Scovel bukanlah kebijakan pajak — melainkan uang banyak dari penjualan rumahnya di NYC dan pasar perumahan di Florida yang relatif lebih murah. Konsepnya sederhana: Jual properti mahal di pasar yang mahal, dan beli yang serupa di tempat lain dengan harga lebih murah.
Jika kamu mempertimbangkan pindah seperti ini, ini beberapa hal yang perlu diingat:
Strategi ini hanya berhasil kalau kamu punya banyak nilai rumah dan bisa pindah ke area yang lebih murah. Hitung angka-angka di kedua sisi — dan pastikan untuk mempertimbangkan hal-hal seperti asuransi rumah dan pajak properti.
IRS tidak mengenakan pajak hingga $250.000 (10) dari keuntungan penjualan rumah ($500.000 untuk pasangan suami istri), jika kamu tinggal di rumah itu minimal 2 dari 5 tahun terakhir. Keuntungan di atas angka itu akan kena pajak, dan kalau nilai rumahmu naik banyak, tagihan pajaknya bisa tinggi.
Scovel tiba di tahun 2021, tepat setelah pandemi. Harga jual rata-rata rumah naik sejak saat itu, walaupun harganya turun tahun ini (11). Hitungan yang berhasil beberapa tahun lalu mungkin tidak sama bagusnya hari ini.
Bergabunglah dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik dari Moneywise serta wawancara eksklusif — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim setiap minggu. Berlangganan sekarang.
Kami hanya menggunakan sumber terpercaya dan laporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan panduan editorial kami.
Business Insider (1); State of Florida (2); Smart Asset (3); Fidelity (4, 10); Edelman Financial Engines (5); Tax Foundation (6); Tomas Regalado (7); NYC Department of Finance (8; Bankrate (9); Redfin (11)
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Artikel ini diberikan tanpa jaminan apapun.