Ringkasan: Alliant Credit Union didirikan pada tahun 1935 dan berkantor pusat di Chicago. Ini menawarkan tingkat yang kompetitif pada CD dan tingkat di atas rata-rata pada rekening cek dan tabungan tanpa biaya. Koperasi kredit ini, yang berubah sepenuhnya menjadi digital pada tahun 2020, terbuka untuk siapa saja yang ingin bergabung. Ini adalah pilihan kedua kami di antara 10 koperasi kredit terbaik tahun 2025.
Alliant menawarkan rekening cek tanpa persyaratan saldo minimum dan tanpa biaya perawatan bulanan, termasuk cek berbunga tinggi. Tingkat APY 0,25% mungkin terdengar sedikit, tetapi jelas mengalahkan tingkat rata-rata nasional sebesar 0,07%.
Namun, perlu diingat bahwa Anda harus memenuhi kedua persyaratan berikut ini untuk mendapatkan bunga di rekening:
Untuk rekening cek dan tabungan lainnya, koperasi kredit ini mengganti hingga $20 dalam biaya ATM bulanan. Alliant menawarkan berbagai bentuk perlindungan overdraft untuk semua rekening cek, tetapi Anda harus mendaftar.
Apakah Anda memiliki anak antara usia 13 dan 17 tahun? Jika ya, Anda dapat membuka rekening cek remaja untuk mereka dan menambahkan diri Anda sebagai pemilik bersama.
Dengan cek remaja, tidak ada saldo minimum atau biaya rekening bulanan. Serupa dengan rekening cek berbunga tinggi Alliant, Anda harus mendaftar ke eStatements atau menerima setidaknya satu deposit elektronik per bulan untuk mendapatkan bunga, dan tingkat saat ini adalah 0,25% APY.
Baca lebih lanjut: Memilih rekening bank terbaik untuk remaja: 5 fitur kunci untuk dipertimbangkan
Alliant menawarkan tingkat bunga tabungan di atas rata-rata, tetapi biasanya Anda harus memenuhi satu atau lebih persyaratan untuk mendapatkan bunga. Dengan rekening Tabungan Tingkat Tinggi, Anda dapat memperoleh 3,10% APY jika Anda mempertahankan saldo rata-rata harian sebesar $100 atau lebih.
Pemegang rekening akan ingin berhati-hati dengan jumlah transfer yang dilakukan dari rekening tabungan Alliant. Seperti beberapa bank dan koperasi kredit lainnya, Anda dibatasi untuk enam transfer sebulan.
Anggota baru Alliant CU dapat memperoleh bonus $100 dengan membuka Rekening Tabungan Ultimate Opportunity dan mendepositkan setidaknya $100 sebulan selama 12 bulan berturut-turut. Tentu saja, dibutuhkan waktu untuk mengumpulkan hadiah Anda, tetapi sementara itu, Anda akan memperoleh 3,10% APY pada deposit Anda.
Baca lebih lanjut: 16 promosi rekening bank baru: Dapatkan hingga $3,000
Rekening tabungan tambahan Alliant mirip dengan penawaran koperasi kredit lainnya. Anda dapat memperoleh 3,10% APY jika Anda mempertahankan saldo rata-rata harian setidaknya $100, dan tidak ada biaya bulanan ketika Anda memilih eStatements.
Rekening khusus ini bisa bagus untuk seseorang yang ingin memulai satu atau lebih dana darurat — atau dana yang disimpan untuk pengeluaran tertentu yang akan datang. Anda dapat membuka hingga 19 rekening tabungan tambahan terpisah dan memberi nama masing-masing. Misalnya, Anda mungkin ingin menamai satu “Dana Liburan Musim Panas” dan yang lainnya “Uang Muka Mobil.”
Kekurangannya: Anda mungkin akhirnya memiliki terlalu banyak rekening tabungan terpisah untuk dikelola. Dan jika saldo rata-rata Anda turun di bawah $100 pada salah satu rekening, Anda tidak akan memperoleh bunga di rekening tersebut selama bulan tersebut.
Baca lebih lanjut: Haruskah saya memiliki lebih dari satu rekening tabungan?
Jika anak atau cucu Anda terlalu muda untuk memiliki rekening cek remaja, pertimbangkan untuk membuka rekening tabungan anak.
Rekening-rekening ini tersedia untuk anak-anak hingga usia 12 tahun, dan Alliant memberikan deposit awal sebesar $5 untuk memulai tabungan anak Anda. Kemudian, jika Anda mempertahankan saldo rata-rata harian setidaknya $100, deposit Anda akan memperoleh 3,10% APY yang kompetitif.
Pastikan untuk mengatur eStatements — jika tidak, Anda akan dikenakan biaya $1 untuk setiap rekening kertas.
Baca lebih lanjut: Cara membuka rekening tabungan untuk anak
Alliant Credit Union menawarkan beberapa tingkat CD terbaik di pasaran saat ini. Tingkat mereka berkisar dari 3,10% hingga 4,10% APY, dengan tingkat tertinggi tersedia pada CD enam bulan Alliant. Tidak peduli jangka waktu, Anda harus melakukan deposit minimum sebesar $1,000 untuk membuka rekening.
Pinjaman rumah: Koperasi kredit menawarkan berbagai opsi pinjaman rumah, termasuk hipotek konvensional; pinjaman FHA, VA, dan USDA; dan garis kredit ekuitas rumah (HELOCs). Tidak ada biaya aplikasi, tetapi biaya orisinasi hipotek adalah $1,200 dan kisaran suku tidak diungkapkan.
Pinjaman pribadi: Pendanaan pada hari yang sama tersedia untuk pinjaman pribadi Alliant, yang berkisar dari $1,000 hingga $100,000. Term pembayaran antara satu hingga lima tahun. Pendanaan pada hari yang sama tersedia, dan suku bunga dimulai dari 8,99% APR.
Pinjaman mobil: Alliant menawarkan pinjaman untuk mobil baru dan bekas, refinancing, RV, dan pinjaman yang khusus untuk Tesla, dengan persetujuan pada hari yang sama tersedia. Suku bunga dimulai dari 5,84% APR, dan Anda dapat mendapatkan diskon 0,50% jika Anda menggunakan layanan pembelian mobil Alliant.
Kartu Visa Platinum Alliant: Kartu Visa Platinum dengan biaya tahunan $0 ini memberikan 0% APR pada pembelian dan transfer saldo untuk 12 bulan pertama. Salah satu fitur unggulan dari kartu ini adalah biaya transfer saldo 2%, yang rendah dibandingkan dengan kartu-kartu lainnya (biasanya 3% hingga 5%).
Kartu Kredit Tunai Kembali Signature Alliant: Dapatkan hingga 2,5% cash back pada $10,000 pertama dalam pembelian berkualifikasi dan 1,5% setelah itu. Kartu ini tidak memiliki biaya tahunan dan tidak ada biaya transaksi asing.
Konten tersemat ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Alliant Credit Union menawarkan rekening cek dan tabungan tanpa biaya. Namun, beberapa rekening bank mereka memiliki persyaratan deposit minimum untuk mendapatkan bunga, dan/atau mereka memerlukan Anda untuk mendaftar ke eStatements, jadi Anda akan ingin memperhatikan dengan cermat syarat-syarat rekening sebelum mendaftar.
Alliant memiliki banyak keuntungan, tetapi ada beberapa kekurangan yang perlu dipertimbangkan juga.
Pro:
Siapa pun dapat bergabung: Berbeda dengan sebagian besar koperasi kredit, Alliant memiliki opsi untuk siapa saja bergabung. Bahkan jika Anda tidak tinggal atau bekerja di dekat kantor pusat Alliant di Chicago, Anda dapat memilih untuk menjadi advokat inklusi digital Alliant Credit Union Foundation (gratis), yang memenuhi syarat untuk keanggotaan.
Tidak ada biaya rekening bulanan: Alliant menawarkan baik rekening cek maupun tabungan yang tidak memiliki biaya bulanan.
Jaringan ATM besar: Anggota dapat mengunjungi salah satu dari lebih dari 80.000 ATM tanpa biaya, atau mendapatkan penggantian hingga $20 sebulan saat menggunakan ATM di luar jaringan.
Skor kredit gratis: Anda dapat masuk ke akun online Anda atau menggunakan aplikasi seluler Alliant untuk memantau skor kredit VantageScore Anda.
Kontra:
Tidak ada perbankan langsung: Alliant adalah koperasi kredit hanya daring, yang berarti Anda tidak dapat mengunjungi cabang fisik untuk mengakses akun Anda. Selain itu, tidak semua ATM dalam jaringan menerima deposit, yang dapat menciptakan hambatan bagi pelanggan yang ingin melakukan deposit tunai ke akun mereka.
Zelle saat ini tidak tersedia: Koperasi kredit ini tidak memiliki Zelle, yang berarti transfer Anda ke bank di luar bisa membutuhkan sedikit lebih waktu dan usaha.
Alliant menawarkan layanan mereka secara daring saja, yang berarti Anda tidak dapat mendapatkan dukungan langsung. Namun, untuk berbicara dengan agen, Anda dapat menghubungi 800-328-1935. Anda juga dapat mengirim pesan teks ke 224-285-6800 atau mengirim pesan melalui aplikasi atau akun online Anda.
Karena Alliant menawarkan perbankan hanya daring, aplikasi seluler mereka kemungkinan besar akan memainkan peran besar dalam pengalaman Anda sebagai pelanggan. Selain melihat aktivitas akun Anda, Anda dapat menggunakan aplikasi Android atau iPhone Alliant untuk melakukan hal-hal berikut:
Melakukan deposit cek seluler
Transfer dana ke rekening bank internal dan eksternal
Memantau VantageScore Anda (berdasarkan laporan kredit TransUnion Anda)
Kedua aplikasi Alliant memiliki rating yang baik: Aplikasi Android memiliki 4,5 dari 5 bintang, dan aplikasi iPhone memiliki 4,7 dari 5 bintang. Keluhan umum dari pelanggan, bagaimanapun, adalah bahwa mereka baru-baru ini mengalami tantangan dengan proses masuk untuk aplikasi tersebut, terutama dengan Android.
Alliant memberikan kembali dalam berbagai cara. Salah satu fokus utama filantropi untuk koperasi kredit ini adalah inklusi digital, atau membawa akses internet ke daerah terpencil dan tidak terlayani. Misalnya, pada tahun 2024, Yayasan Koperasi Kredit Alliant menyumbangkan $1,6 juta ke organisasi yang menyediakan layanan internet gratis, komputer, dan peralatan teknologi kepada komunitas yang membutuhkan.
Jika Anda mencari lembaga keuangan yang ramah lingkungan, Alliant juga memiliki itu. Koperasi kredit ini memiliki peringkat tertinggi yang tersedia dari Green Bank, sebuah organisasi yang memberi skor kepada lembaga keuangan berdasarkan komitmen mereka terhadap keamanan iklim.
Selain rendah limbah — karena operasinya seluruhnya digital — Alliant mengurangi penggunaan laporan kertas dengan menagih biaya $1 untuk setiap laporan kertas, dan dengan membuat eStatements menjadi syarat untuk mendapatkan bunga atau menghindari biaya pada beberapa akun.
Baca lebih lanjut: Apa itu perbankan berkelanjutan?
Untuk melakukan perbankan dengan Alliant, Anda harus menjadi anggota, yang berarti Anda harus memenuhi setidaknya satu dari persyaratan kelayakan koperasi kredit. Tetapi ada opsi untuk semua orang, tidak peduli di mana Anda tinggal atau bekerja.
Berikut adalah cara Anda bisa memenuhi syarat untuk bergabung:
Anda bekerja atau pernah bekerja untuk salah satu organisasi yang bermitra dengan Alliant.
Pasangan domestik atau anggota keluarga langsung Anda adalah anggota Alliant.
Anda tinggal atau bekerja di dekat Chicago (lihat semua komunitas yang memenuhi syarat).
Anda setuju untuk menjadi advokat inklusi digital Yayasan Koperasi Kredit Alliant.
Bagi penduduk non-Amerika Serikat, Anda memenuhi salah satu persyaratan di atas, dan Anda dapat menyediakan nomor Asuransi Sosial atau ITIN saat ini.
Ya, Alliant Credit Union memberikan asuransi National Credit Union Alliance (NCUA) untuk rekening deposito pelanggan mereka.
Nomor rekening Alliant Credit Union adalah 271081528.
Ya, Alliant adalah koperasi kredit sungguhan yang telah beroperasi sejak tahun 1935.
Siapa pun dapat bergabung dengan Alliant Credit Union. Bahkan jika Anda tidak terafiliasi dengan salah satu pemberi kerja mitra Alliant, ada cara lain yang dapat memenuhi syarat untuk keanggotaan.
Baca lebih lanjut: 7 koperasi kredit yang bisa diikuti siapa saja