Tetap terinformasi dengan pembaruan gratis
Cukup daftar ke Pensions myFT Digest — langsung dikirimkan ke kotak masuk Anda.
Salah satu manajer aset terbesar di Inggris telah meminta pemerintah untuk memungkinkan para penyimpan untuk mengakses dana pensiun mereka lebih awal jika uang tersebut digunakan untuk uang muka rumah.
Schroders dan Pensions Management Institute, sebuah kelompok industri, telah mengusulkan “rencana tabungan seumur hidup nasional”, yang memungkinkan akses dini ke tabungan pensiun untuk pembeli rumah pertama sebagai bagian dari reformasi cara orang membangun dan menggunakan kekayaan mereka.
Langkah ini datang ketika pemerintah baru Partai Buruh meluncurkan tinjauan tentang kecukupan pensiun, dengan rencana untuk mengeksplorasi cara meningkatkan hasil pensiun.
“Meskipun Anda mempertimbangkan kebebasan pensiun, sistem tabungan jangka panjang Inggris terlalu kaku,” kata Schroders dalam laporan yang diterbitkan pada hari Selasa. Laporan tersebut menunjuk ke Singapura, AS, dan Australia sebagai contoh negara yang memperbolehkan akses dini ke pensiun untuk perumahan dan kesulitan keuangan.
Di AS, 40 persen anggota 401(k), rencana pensiun tempat kerja yang populer, biasanya mengambil pinjaman terhadap pensiun mereka pada suatu saat, menurut penelitian Schroders. Sementara itu, di Australia, anggota dapat mengambil hingga $15.000 dari skema First Home Super Saver setiap tahun sampai batas seumur hidup $50.000.
Saat ini, penyimpan dengan pot pensiun kontribusi terdefinisi harus menunggu hingga usia 55 tahun untuk mengakses tabungan mereka, dengan ambang batas ini naik menjadi 57 tahun mulai April 2028. Uang pensiun yang diambil sebelum usia akses normal akan dikenakan biaya pajak yang merugikan.
Inggris menawarkan Lifetime Isa untuk membantu penyimpan yang berusia antara 18 dan 40 tahun dengan deposito rumah. Tetapi kontribusi Isa terbatas hingga £4.000 per tahun. Pemerintah memberlakukan bonus 25 persen alih-alih pembebasan pajak dan dana harus digunakan untuk properti senilai hingga £450.000 atau dikenakan biaya penarikan 25 persen.
Laporan Schroders berpendapat bahwa sementara tabungan jangka panjang harus didorong, memungkinkan orang untuk mengakses sebagian dari pensiun mereka lebih awal jika digunakan untuk uang muka rumah atau membayar utang buruk dapat membuat mereka lebih sejahtera dalam jangka panjang.
“Jumlah orang yang menyewa saat pensiun akan meningkat tiga kali lipat dalam 20 tahun ke depan… dampak keuangan sangat besar,” kata James Barham, ketua eksekutif di Schroders Solutions.
Untuk penyewa mencapai standar hidup yang sama saat pensiun seperti pemilik rumah, Pensions Management Institute memperkirakan bahwa mereka perlu menyimpan tambahan 9 persen per tahun ke dalam pensiun mereka selama masa kerja mereka.
“Jika Anda memiliki semua tabungan Anda di pensiun tetapi tidak membeli rumah, Anda tidak memiliki harapan untuk pensiun yang baik,” kata Sir Steve Webb, mantan menteri pensiun yang kini menjadi mitra di penasihat aktuaria Lane, Clark & Peacock.
Usulan Schroders untuk akses pensiun dini untuk perumahan dan membayar utang buruk datang sebagai bagian dari rencana lebih luas untuk tabungan, yang mencakup meminta para pengusaha untuk menyediakan fasilitas bagi karyawan untuk berkontribusi pada produk tabungan “hari hujan”, mungkin dalam rekening tabungan individu, jika karyawan setuju.
Para ahli mengatakan bahwa jika orang tahu mereka bisa mengakses pensiun mereka untuk uang membayar uang muka rumah, mereka mungkin lebih nyaman meningkatkan kontribusi pensiun mereka.
“Usulan ini mempercepat dan mengembangkan kerangka kerja pensiun otomatisasi Inggris untuk memenuhi kebutuhan masyarakat modern sambil juga mengatasi tantangan tabungan seumur hidup,” kata Ruston Smith, ketua Pensions Management Institute.
Intervensi Schroders datang ketika Inggris terus menghadapi krisis tabungan pensiun.
Menurut penelitian dari Phoenix Group, penyedia pensiun, 17 juta orang dewasa di Inggris tidak menyimpan cukup untuk pensiun yang mereka harapkan.
Di tengah latar belakang ini, beberapa ahli percaya bahwa memungkinkan pensiun diakses lebih awal untuk deposito rumah dapat membingungkan. “Pensiun dirancang untuk memberikan dana pensiun terlebih dahulu dan terutama ada skema lain yang dirancang untuk membantu Anda membeli rumah,” kata Jason Hollands, direktur manajer di manajer kekayaan Evelyn Partners.