Sebagai penasihat keuangan dan kolumnis, Brandon Renfro SmartAsset dan Yahoo Finance LLC mungkin akan memperoleh komisi atau pendapatan melalui tautan di bawah ini. Penasihat saya merekomendasikan untuk menempatkan lebih dari 50% dari portofolio saya dalam polis asuransi. Apa pendapat Anda? – Georgia Seperti kebanyakan keputusan keuangan pribadi, banyak yang bergantung pada detail spesifik dari situasi Anda. Lima puluh persen mungkin akan terlalu tinggi bagi kebanyakan orang, tetapi itu tidak berarti tidak dapat menjadi jumlah yang tepat untuk Anda. Beberapa orang bahkan mungkin ingin atau perlu memiliki bagian yang lebih besar dari portofolio mereka dalam bentuk asuransi. Mari kita bahas alasan mengapa Anda mungkin ingin menempatkan sebagian besar portofolio Anda dalam asuransi, dan alasan mengapa seseorang mungkin tidak ingin melakukannya. Bandingkan poin-poin ini dengan situasi, tujuan, dan preferensi Anda dan tentukan apakah 50% adalah jumlah yang tepat. Pertimbangkan untuk menggunakan alat gratis ini untuk mencocokkan dengan seorang penasihat keuangan jika Anda tertarik untuk mendapatkan saran khusus berdasarkan situasi dan tujuan Anda. Seorang wanita dan suaminya merasa lega mengetahui pembayaran asuransi mereka mencukupi untuk biaya hidup mereka. Pendapatan yang dijamin adalah alasan mendasar untuk membeli asuransi. Meskipun ada banyak jenis asuransi, asuransi langsung adalah variasi yang paling sederhana dan langsung. Dengan asuransi langsung seumur hidup, Anda menukar sejumlah uang untuk serangkaian pembayaran bulanan reguler. Seperti pensiun atau manfaat Sosial, pembayaran asuransi langsung seumur hidup berlangsung selama sisa hidup Anda. Dengan itu, mari kita bahas beberapa manfaat utama dari membeli asuransi. Semakin menarik manfaat-manfaat ini bagi Anda dan masuk akal dalam konteks rencana keuangan Anda, semakin besar alokasi Anda terhadap asuransi mungkin. Ketika Anda menerima pendapatan dari asuransi, Anda tidak perlu khawatir tentang habisnya tabungan Anda, yang merupakan kekhawatiran besar bagi banyak pensiunan. Ketika mempertimbangkan seberapa besar portofolio Anda yang ingin Anda alokasikan untuk asuransi, pikirkan secara khusus berapa banyak pendapatan yang dijamin yang Anda butuhkan untuk menutupi kebutuhan hidup Anda. Ini dikenal sebagai lantai pendapatan. Dengan cara itu, jika pasar buruk dan investasi Anda tidak berkinerja baik, Anda dapat mengandalkan lantai pendapatan itu untuk membantu Anda. Namun, jika manfaat Sosial dan/atau pembayaran pensiun Anda sudah memberikan pendapatan yang cukup untuk menutupi kebutuhan hidup Anda, pendapatan yang lebih dijamin mungkin tidak diperlukan. (Tetapi jika Anda memerlukan ahli untuk menilai rencana pendapatan pensiun Anda lebih dekat, pertimbangkan untuk mencocokkan dengan seorang penasihat keuangan yang bersumpah.) Sebaliknya, asuransi tetap membayar tingkat bunga yang dijamin terlepas dari bagaimana kinerja pasar saham. Begitu pembayaran Anda dimulai, mereka tidak tunduk pada fluktuasi pasar seperti saham, obligasi, reksadana, dan ETF. Jika Anda memiliki toleransi risiko yang sangat rendah dan tidak suka melihat nilai akun Anda berfluktuasi, asuransi dapat melindungi Anda dari ketidakpastian emosional pasar saham yang volatil. (Dan jika Anda memerlukan bantuan mengevaluasi toleransi risiko Anda dan menemukan investasi yang sesuai, pertimbangkan untuk bekerja dengan seorang penasihat keuangan.) Jadi, berapa banyak adalah terlalu banyak ketika berinvestasi dalam asuransi? Untuk menentukan apakah memasukkan 50% dari uang Anda ke dalam asuransi tepat, layak melihat beberapa kerugian potensial dari memiliki asuransi. Jika kelemahan-kelemahan ini signifikan dalam konteks tujuan dan situasi Anda, Anda mungkin tidak ingin menginvestasikan begitu banyak dalam asuransi. Saat Anda menyimpan uang di rekening pensiun seperti IRA, Anda dapat menarik uang dari rekening kapan pun Anda inginkan atau membutuhkannya. (Melakukan hal ini sebelum usia 59 ½ dapat memicu denda penarikan dini dan pajak.) Sekali Anda mengasuransikan, Anda kehilangan kemampuan untuk mengakses saldo Anda karena Anda telah menggunakannya untuk membeli serangkaian pembayaran reguler dari perusahaan asuransi. Jadi, pertimbangkan seberapa besar likuiditas yang akan Anda miliki dengan sisa 50% portofolio Anda. Apakah cukup untuk menutupi pengeluaran tak terduga yang potensial? Apakah Anda nyaman dengan ukuran saldo yang tersisa? Jika Anda bisa menjawab ya untuk pertanyaan-pertanyaan itu maka mungkin baik-baik saja untuk mengalokasikan setengah dari akun Anda ke asuransi. Jika jawabannya tidak, maka Anda mungkin perlu mempertimbangkan ulang. Jika Anda membeli asuransi dengan uang yang seharusnya Anda biarkan tetap diinvestasikan, Anda kehilangan pertumbuhan di masa depan. Begitu pembayaran asuransi dimulai, biasanya tetap. Sebaliknya, saldo 401(k) atau IRA akan tumbuh tergantung pada kinerja investasi di akun Anda. Saldo yang lebih tinggi tersebut mungkin berarti pembayaran yang lebih tinggi di masa depan. Anda biasanya dapat memilih opsi pembayaran asuransi yang akan meninggalkan manfaat sisa kepada ahli waris dalam bentuk pembayaran yang dikurangi, misalnya 50%. Namun, Anda biasanya tidak dapat meninggalkan saldo uang. Sementara itu, uang apa pun yang ada di rekening pensiun Anda ketika Anda meninggal akan ditinggalkan kepada ahli waris Anda. Semakin Anda alokasikan untuk asuransi, semakin sedikit Anda mungkin tinggalkan kepada ahli waris Anda. Lagi-lagi, seberapa penting hal ini bagi Anda adalah keputusan pribadi. Keluarga dan teman Anda mungkin baik-baik saja tanpa menerima warisan dari Anda atau mungkin Anda hanya tidak ingin meninggalkan banyak kepada mereka. Di sisi lain, Anda mungkin berharap untuk meninggalkan lebih sebagai bagian dari warisan Anda, yang mengarahkan Anda untuk mengalokasikan lebih sedikit untuk asuransi. (Tetapi jika Anda memerlukan bantuan menilai kebutuhan perencanaan waris Anda dan bagaimana mengatur keuangan Anda untuk memenuhinya, pertimbangkan untuk menemukan seorang penasihat keuangan dengan keahlian perencanaan waris.) Seberapa besar tabungan yang harus Anda alokasikan untuk asuransi berbeda untuk setiap orang. Jika Anda memerlukan lebih banyak pendapatan yang dijamin, adalah seorang investor konservatif, atau tidak peduli tentang meninggalkan uang kepada ahli waris, maka menempatkan lebih banyak tabungan Anda ke dalam asuransi mungkin masuk akal. Sejauh ide-ide tersebut tidak terdengar pada Anda, mungkin lebih baik untuk menyimpan lebih banyak uang Anda di luar asuransi. Mungkin penasihat Anda telah menjelaskan alasan mereka untuk menyarankan jumlah yang mereka lakukan. Jika tidak, Anda berhak untuk bertanya. Itu adalah bagian mendasar dari hubungan penasihat/klien. Ada banyak hal yang harus dipertimbangkan dalam menemukan seorang penasihat keuangan. Anda akan ingin bekerja dengan seseorang yang menawarkan layanan khusus yang Anda butuhkan, seperti perencanaan pendidikan atau manajemen investasi alternatif. Anda juga akan ingin menemukan seseorang yang jelas menjelaskan bagaimana biaya mereka bekerja dan berapa banyak yang harus Anda bayar untuk layanan mereka. Selain itu, telusuri riwayat hukum dan regulasi penasihat dan/atau perusahaan mereka. Pengungkapan pada catatan seorang penasihat dapat menjadi tanda bahaya besar, namun tidak selalu. Untuk membantu Anda menavigasi proses ini, telah dibuat panduan komprehensif tentang cara menemukan dan memilih penasihat keuangan. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang divalidasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat melakukan panggilan perkenalan gratis dengan penasihat yang cocok dengan Anda untuk memutuskan mana yang Anda rasa cocok untuk Anda. Jika Anda siap menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang. Simpan dana darurat agar siap jika Anda mengalami pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus likuid – dalam rekening yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Kompromi adalah bahwa nilai tunai likuid dapat tergerus oleh inflasi. Tetapi rekening bunga tinggi memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini. Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan prospek dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk melakukan konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP. Brandon Renfro, CFP®, adalah kolumnis perencanaan keuangan SmartAsset dan menjawab pertanyaan pembaca tentang topik keuangan pribadi dan pajak. Punya pertanyaan yang ingin dijawab? Email [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin akan dijawab dalam kolom mendatang. Harap dicatat bahwa Brandon bukan peserta SmartAdvisor AMP, dan dia bukan karyawan SmartAsset, dia telah diberi kompensasi untuk artikel ini. Kredit foto: ©iStock.com/pixdeluxe, ©iStock.com/SDI Productions The post Ask an Advisor: My Advisor Wants Me to Put 50% of My Money in Annuities. Is That Too Much? appeared first on SmartReads by SmartAsset. \”
