Pasangan Paulo dan Natalia yang berusia 20-an tahun baru saja punya bayi pertama. Tapi karena punya hutang kuliah, gaji mereka tidak besar, dan ada tambahan biaya untuk bayi, makanan, dan kesehatan, keuangan mereka jadi sangat ketat — dan mereka harus menambah hutang lagi dalam beberapa bulan terakhir.
Bibinya Natalia baru saja memberi mereka portfolio investasi senilai $55,000 — dengan satu syarat: tidak ada anggota keluarga lain yang boleh tau. Menyimpan hadiah yang sangat besar ini mungkin terasa agak aneh, tapi mungkin bibi punya alasannya sendiri. Dan untuk pasangan muda yang baru mulai berkeluarga, $55,000 adalah uang yang sangat banyak. Walaupun Natalia merasa tidak nyaman dengan kerahasiaannya, dia dan Paulo ingin menggunakan uangnya dengan baik. Tantangannya sekarang adalah memutuskan cara terbaik untuk memanfaatkannya untuk masa depan keluarga mereka, dimana setiap pilihan punya kelebihan dan kekurangannya sendiri.
Ini yang harus mereka ketahui untuk ambil keputusan yang tepat.
Education Data Initiative menyatakan rata-rata hutang siswa federal adalah $39,075 di tahun 2025 [1]. Tapi, kalau digabung dengan pinjaman swasta, jumlah sebenarnya bisa sampai $42,673.
Kalau kamu punya banyak hutang siswa, uang yang tidak terduga ini bisa buat bayar hutang lebih cepat. Tapi kalau jumlah hutangmu kecil dan bunganya rendah, mungkin lebih baik bayar cicilan bulanan saja dan uang tambahannya dipakai untuk tujuan keuangan lain.
Contohnya, Experian menyatakan rata-rata pinjaman mobil adalah $24,297 di akhir 2024 [2]. Kalau pasangan ini punya cicilan mobil yang mahal, mereka bisa gunakan uangnya untuk lunasi mobil. Tapi kalau cicilan mobilnya rendah dan terjangkau, mereka bisa lanjut bayar cicilan dan pakai $55,000 untuk hal lain.
Semakin cepat beli rumah, semakin cepat bisa punya equity. Pada Juni 2025, harga jual rata-rata rumah di AS naik ke $435,300, menurut National Association of Realtors [3]. Dengan $55,000, mereka mungkin bisa bayar uang muka untuk rumah dan dapat keuntungannya.
Federal Reserve diperkirakan akan turunkan suku bunga pada September ini. Setelah itu, suku bunga KPR bisa turun, sehingga beli rumah lebih terjangkau. Kalau beli rumah sekitar $435,300, dengan $55,000 mereka bisa bayar uang muka 10% dan masih ada sisa uang untuk biaya pindah dan dana darurat.
Cerita Berlanjut
Baca selengkapnya: Orang Amerika kaya dan muda tinggalkan saham — inilah aset alternatif yang mereka andalkan
Mengambil portfolio $55,000 bisa bantu hapus hutang dan bahkan beli rumah. Tapi langkah pintar lain adalah biarkan uangnya terus tumbuh. Paulo dan Natalia bisa bagi uangnya menjadi tiga: dana kuliah untuk bayi mereka, akun pensiun jangka panjang, dan dana darurat yang cukup untuk 3-6 bulan.
Misalnya mereka bisa hidup hemat dengan $3,000 per bulan. Mereka bisa taruh $18,000 dari $55,000, atau sekitar sepertiga, ke dalam tunai dan CD ladder untuk dana darurat enam bulan. Sepertiga lagi bisa masuk ke rencana 529 untuk anak mereka, dimana uangnya bisa tumbuh bebas pajak. Sepertiga sisanya bisa jadi awal dana pensiun mereka.
Penting untuk diingat bahwa ada pengecualian pajak hadiah sebesar $19,000 per orang tahun ini. Kalau bibinya Natalia bagi $55,000 itu selama beberapa tahun, dia tidak akan kena pajak tambahan.
Karena Natalia dan Paulo masih muda, $55,000 terasa seperti jumlah yang sangat besar — dan memang begitu. Karena mereka belum pernah mengelola uang sebanyak itu sebelumnya, bicara dengan penasihat keuangan bisa bantu mereka cari tau apakah investasi mereka sesuai dengan tujuan masa depan mereka.
Seorang penasihat keuangan bisa bantu mereka ambil keputusan pintar berdasarkan tujuan jangka pendek dan panjang untuk keluarga mereka. Contohnya, mereka mungkin ingin punya anak lagi, atau kembali kuliah untuk lanjutkan pendidikan.
Hal-hal ini bisa mereka diskusikan dengan penasihat untuk memanfaatkan uangnya dengan maksimal. Penasihat juga bisa rekomendasikan investasi spesifik berdasarkan toleransi risiko dan kapan mereka ingin menggunakan uangnya.
Tetap update. Gabung dengan 200,000+ pembaca dan dapatkan yang terbaik dari Moneywise dikirim langsung ke inbox kamu setiap minggu secara gratis. Berlangganan sekarang.
Di Moneywise, kami anggap sebagai tanggung jawab kami untuk menghasilkan konten yang akurat dan terpercaya yang bisa diandalkan orang untuk informasi keputusan keuangan mereka. Kami mengandalkan sumber yang diverifikasi seperti data pemerintah, catatan keuangan, dan wawancara ahli serta menyoroti pelaporan pihak ketiga yang kredibel ketika sesuai.
Kami berkomitmen pada transparansi dan akuntabilitas, memperbaiki kesalahan secara terbuka dan mematuhi praktik terbaik industri jurnalisme. Untuk detail lebih lanjut, lihat etika dan panduan editorial kami.
[1]. Education Data Initiative. “Statistik hutang siswa”
[2]. Experian. “Rata-rata hutang pinjaman mobil tumbuh 2.1% ke $24,297 di 2024”
[3]. National Association of Realtors. “Laporan penjualan rumah existing NAR tunjukkan penurunan 2.7% di Juni”
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Artikel ini diberikan tanpa jaminan apapun.
Kamu pergi ke mana? Saya mencarimu kemarin tapi tidak dapat menemukanmu. Saya pikir kita ada janji untuk belajar bersama. Mungkin saya salah ingat waktunya.