Kebanyakan orang menghabiskan sebagian besar hidup dewasa mereka untuk bekerja dan menabung yang cukup untuk pensiun dengan nyaman. Tujuan mereka adalah untuk mempertahankan gaya hidup yang sama seperti sebelum pensiun.
Sayangnya, bagi banyak warga Amerika, kehabisan uang di masa tua masih menjadi kekhawatiran besar. Faktanya, sebuah survei dari Allianz Life menunjukkan bahwa 64% orang Amerika lebih takut kehabisan dana pensiun daripada takut meninggal.
Trending Sekarang: Saya Tanya ChatGPT Kapan Bisa Pensiun Berdasarkan Keuangan Saya Sekarang — Ini Jawabannya
Untuk Anda: 6 Perubahan Besar Akan Datang untuk Social Security di 2025
Jadi, apa yang bisa kamu lakukan untuk melindungi kekayaan dan memastikan uang tabungan tidak habis sebelum kamu meninggal? Saya memutuskan untuk bertanya pada ChatGPT apa saran mereka. Mereka menjelaskan prosesnya dalam beberapa langkah — ini yang dikatakan.
Semuanya dimulai dengan memahami kebutuhanmu. Seperti apa kamu ingin masa pensiun nanti? Mulai dengan membuat anggaran untuk memperkirakan pengeluaran bulanan. Bagi anggaran pensiunmu menjadi:
- Pengeluaran Penting: perumahan, listrik/air, makanan, transportasi, asuransi, kesehatan, pajak.
- Pengeluaran Tambahan: jalan-jalan, makan di luar, hobi, hadiah.
Sangat penting untuk melacak pengeluaran sekarang, tetapi juga penting untuk memperkirakan biaya di masa depan, dengan mempertimbangkan inflasi. Inflasi biasanya sekitar 2% sampai 3% per tahun, tapi biaya kesehatan mungkin naik lebih cepat.
Saat menghitung kebutuhan masa depan, kamu perlu mempertimbangkan harapan hidup. Berpikirlah konservatif dan rencanakan untuk hidup sampai umur 90 atau 95 tahun.
Jelajahi Selanjutnya: 50 Tempat Paling Murah Untuk Pensiun di Seluruh Amerika
Sekarang waktunya fokus pada keuangan kamu saat pensiun. Mulai dengan merencanakan untuk menunda mengambil Social Security (tunjangan hari tua) selama mungkin. Meskipun kamu sudah memenuhi syarat di umur 62, pendapatanmu akan meningkat sekitar 8% setiap tahun kamu menundanya. Ini menciptakan aliran pendapatan terjamin yang disesuaikan dengan inflasi dan lebih besar untuk sisa hidupmu.
ChatGPT juga merekomendasikan untuk menggunakan anuitas. Ada beberapa pilihan. Anuitas panjang umur, biasanya dimulai pada umur 80 sampai 85, bisa membantu melindungi dari risiko kehabisan tabungan. Kamu juga bisa pertimbangkan anuitas tetap langsung, yang bisa menciptakan pendapatan yang bisa diprediksi dan memindahkan risiko panjang umur ke perusahaan asuransi.
Cara kamu menggunakan uang saat pensiun akan penting untuk membuatnya tahan lama. Kebanyakan penasihat keuangan (dan ChatGPT) merekomendasikan metode penarikan 4%. Mulai dengan menggunakan sekitar 4% dari portofoliomu di tahun pertama pensiun, lalu sesuaikan setiap tahun untuk inflasi. Tapi jangan terlalu patuh pada angka ini. Fleksibilitas itu penting. Kurangi pengeluaran saat pasar buruk dan tingkatkan penarikan saat pasar bagus.
Rencananya adalah untuk mempertahankan pertumbuhan dalam portofoliomu. Hindari menjadi terlalu konservatif terlalu awal. Saham akan penting untuk mengalahkan inflasi. Coba pertahankan portofolio seimbang seperti 60/40 atau 50/50 untuk saham/obligasi.
Selain itu, usahakan untuk mengurangi biaya investasi agar kamu bisa menyimpan sebagian besar keuntungan investasimu. Ini bisa dilakukan dengan menggunakan ETF biaya rendah dan reksa dana indeks.
Hidup tidak selalu berjalan sesuai rencana. Itu artinya penting untuk merencanakan hal yang tidak terduga. Asuransi perawatan jangka panjang akan membantu menutupi biaya tinggi panti jompo atau perawatan di rumah tanpa menguras portofoliomu.
Jika kamu sampai pada titik di masa pensiun di mana kamu mulai khawatir tentang uang, rumahmu bisa menjadi sumber daya yang bagus. Kamu bisa menjual rumah dan pindah ke daerah dengan biaya lebih rendah atau pertimbangkan hipotek terbalik (dengan hati-hati) untuk mendapatkan uang tunai.
Setelah rencanamu sudah ada, itu tidak bisa dibuat lalu dilupakan. Hidup dan pasar berubah, jadi kamu harus menyesuaikan strategi sesuai kebutuhan.
Setiap tahun, usahakan untuk meninjau ulang anggaranmu untuk melihat apakah masih sesuai dengan hidupmu. Lalu lihat kinerja investasimu dan tentukan apakah perlu menyesuaikan alokasinya. Terakhir, apakah kamu perlu menyesuaikan strategi penarikan uang?
Memahami setiap variabel ini akan memungkinkan kekayaanmu untuk bertahan lebih lama dari kamu.
Lainnya dari GOBankingRates
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: Saya Tanya ChatGPT Bagaimana Cara Hindari Kehabisan Kekayaan — Ini Jawabannya