Tetap terinformasi dengan pembaruan gratis
Cukup daftar ke Financial services myFT Digest — langsung dikirimkan ke kotak masuk Anda.
Mahkamah tertinggi Inggris akan mendengarkan banding yang diajukan oleh penyedia pinjaman mobil dalam kasus penjualan salah yang telah menempatkan industri jasa keuangan negara itu pada risiko miliaran pound dalam kompensasi.
Salinan keputusan, yang dilihat oleh Financial Times, menunjukkan bahwa Mahkamah Agung telah memberikan izin kepada pemberi pinjaman untuk menantang putusan sebelumnya dari Pengadilan Banding, yang bersimpati dengan konsumen yang mengeluh tentang komisi “rahasia” pada pinjaman mobil.
Saham di Close Brothers, salah satu bank yang kalah dalam putusan sebelumnya, naik 8 persen setelah pengadilan setuju untuk mendengarkan kasus tersebut. Saham di Lloyds Banking Group, yang memiliki penyedia pembiayaan mobil terbesar di Inggris Black Horse, naik lebih dari 4 persen.
Lord Robert Reed, presiden Mahkamah Agung, akan mendengarkan kasus tersebut bersama Lord Patrick Hodge, wakil presidennya, dan Lord David Lloyd-Jones. Ini dijadwalkan akan didengar antara Januari dan April tahun depan.
Otoritas Jasa Keuangan pada hari Rabu menyambut “kecepatan keputusan Mahkamah Agung” mengingat “dampak potensial dari setiap putusan”. Pengawas menambahkan bahwa mereka “sedang mempertimbangkan apakah akan secara resmi campur tangan dalam kasus ini untuk berbagi keahlian kami untuk membantu pengadilan dalam banding substansial”.
Putusan pada bulan Oktober dari Pengadilan Banding mengguncang sistem perbankan Inggris dengan memutuskan bahwa ilegal bagi bank membayar komisi kepada dealer mobil tanpa mendapatkan persetujuan informasi dari pelanggan.
Putusan tersebut meningkatkan kemungkinan bahwa bank-bank mungkin harus membayar klaim ganti rugi yang besar atas banyak pinjaman yang mereka berikan kepada konsumen untuk membeli mobil, pasar yang bernilai £52 miliar hanya tahun lalu.
Otoritas Jasa Keuangan telah meluncurkan tinjauan pada bulan Januari terkait komisi diskresioner dalam pembiayaan mobil, yang memberi insentif kepada diler untuk menempatkan pelanggan pada tingkat bunga yang lebih tinggi dan telah dilarang sejak 2021.
Tetapi putusan Pengadilan Banding melampaui komisi diskresioner untuk termasuk biaya tetap dan berarti bahwa bank-bank bisa bertanggung jawab atas ganti rugi pada sebagian besar pinjaman mobil sebelumnya.
Pemberi pinjaman telah berupaya memperbarui pengungkapan komisinya setelah putusan tersebut. Close Brothers menunda semua pemberian pinjaman mobil dan Lloyds sementara menghentikan pembayaran komisi untuk pinjaman pembiayaan motor baru.
Otoritas Jasa Keuangan mengatakan kemungkinan akan memberlakukan skema ganti rugi secara industri untuk menangani banjir keluhan dari puluhan ribu orang yang meminjam untuk membeli mobil dalam beberapa tahun terakhir.
Layanan Ombudsman Keuangan mengatakan pada hari Rabu bahwa mereka berharap menerima lebih dari 47.000 keluhan tentang pembiayaan mobil dalam setahun hingga April, hampir empat kali lipat dari tahun lalu.
Stephen Braviner Roman, penasihat umum FCA, mengatakan kepada anggota parlemen pada hari Selasa bahwa sifat skema ganti rugi mana yang “salah satu masalah yang harus kita hadapi”, meskipun mereka akan menunggu Mahkamah Agung untuk memberikan kejelasan hukum.
Ia mengatakan FCA harus memutuskan antara skema yang mencakup seluruh industri di mana pemberi pinjaman secara proaktif menawarkan kompensasi kepada semua pelanggan yang memenuhi syarat atau skema yang dipimpin keluhan di mana orang harus secara proaktif mencari ganti rugi.
Lloyds telah mengalokasikan cadangan sebesar £450 juta untuk menutupi biaya ganti rugi masa depan yang potensial sebelum keputusan Pengadilan Banding sementara Close Brothers meluncurkan rencana modal sebesar £400 juta sebagai respons.
Kevin Durkin, direktur firma hukum HD Law, yang mewakili Marcus Johnson, salah satu penggugat dalam kasus yang menentukan itu, mengatakan: “Pemberi pinjaman terus menolak untuk menawarkan bentuk pembayaran ganti rugi, meskipun mendapat kritik keras atas perilaku mereka dari FCA dan baru-baru ini dari Pengadilan Banding.
“Keputusan terakhir dari Mahkamah Agung semoga bisa mengakhiri semua ini.”
Direkomendasikan
Adrian Dally, direktur pembiayaan motor di badan perdagangan Finance and Leasing Association mengatakan: “Izin untuk banding adalah kabar yang sangat baik. Proses yang dipercepat akan memberikan sektor pembiayaan mobil kepastian yang dibutuhkan.”
Close Brothers mengatakan mereka tidak akan berkomentar tentang proses banding.
Para analis mengatakan kontroversi pembiayaan mobil memiliki paralel dengan skandal asuransi perlindungan pembayaran yang akhirnya membuat bank-bank kehilangan £50 miliar. Analis Moody memperkirakan biaya total ganti rugi untuk perusahaan pembiayaan mobil bisa mencapai sebanyak £30 miliar.
Para pengacara juga mengatakan putusan Pengadilan Banding mengekspos area lain dari keuangan konsumen Inggris di mana perantara dibayar komisi “rahasia” untuk potensi tantangan hukum dari pelanggan.