Suku bunga HELOC hari ini hampir 8.5%. Rata-ratanya sudah turun dalam beberapa minggu terakhir, jadi ini bisa jadi waktu yang bagus untuk pakai dana dari HELOC buat bayar utang, perbaiki rumah, atau bayar pengeluaran besar lainnya.
Pelajari lebih dalam: Cara kerja home equity line of credit (HELOC)
Menurut Bank of America, pemberi pinjaman HELOC terbesar di Amerika, APR rata-rata untuk HELOC 10-tahun sekarang tetap 8.47%. Itu adalah suku bunga variabel yang mulai berlaku setelah periode perkenalan APR 5.99% selama enam bulan di kebanyakan negara bagian.
Pemilik rumah punya nilai yang sangat besar di rumah mereka — lebih dari $34 triliun di akhir tahun 2024, kata Federal Reserve. Itu adalah jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yang pernah tercatat.
Dengan suku bunga KPR masih di atas 6%, pemilik rumah mungkin tidak akan lepaskan KPR utama mereka dalam waktu dekat. Jadi, jual rumah atau ambil cash-out refinance mungkin bukan pilihan. Buat apa lepaskan KPR dengan bunga 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Akses sebagian nilai itu dengan HELOC yang bisa dipakai sesuai kebutuhan bisa jadi alternatif yang bagus.
Baca selengkapnya: HELOC vs. cash-out refinance — Mana yang harus kamu pilih?
Suku bunga HELOC berbeda dari suku bunga KPR utama. Bunga pinjaman rumah kedua berdasarkan tingkat indeks ditambah margin. Indeksnya seringnya prime rate, yang sekarang 7.25%. Kalau pemberi pinjaman nambahin margin 1%, HELOC-nya akan punya bunga 8.25%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam harga untuk produk pinjaman rumah kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting buat banding-bandingin. Bunga kamu akan tergantung skor kredit, jumlah utang, dan besarnya limit kredit dibanding nilai rumah kamu.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk bunga “perkenalan” yang mungkin cuma berlaku enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga kamu akan jadi bisa berubah, biasanya mulai dari tingkat yang lebih tinggi.
Kamu tidak perlu lepaskan KPR dengan bunga rendah untuk akses ekuitas di rumah kamu. Pertahankan KPR utama dan pertimbangkan pinjaman rumah kedua, seperti HELOC.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan limit kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu pakai ekuitas rumah dengan mudah, untuk apa saja dan berapa saja, sampai batas limit kamu. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, kamu tetap bayar KPR utama dengan bunga rendah seperti mesin pembangun kekayaan yang kamu adalah.
Hari ini, LendingTree menawarkan suku bunga HELOC serendah 6.38% untuk limit kredit $150,000. Itu kemungkinan bunga perkenalan yang akan berubah jadi suku bunga variabel nanti. Saat cari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga itu.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus kamu ambil di awal dari ekuitas kamu.
Kekuatan HELOC adalah ambil hanya yang kamu butuhin dan sisain sebagian limit kredit untuk kebutuhan masa depan. Kamu tidak bayar bunga untuk uang yang tidak kamu pinjam.
Bunganya sangat bervariasi antar pemberi pinjaman, jadi susah nemuin angka ajaib. Kamu mungkin lihat bunga dari bawah 6% sampai 18%. Itu sangat tergantung kelayakan kredit kamu dan seberapa rajin kamu banding-bandingin.
Untuk pemilik rumah dengan suku bunga KPR utama rendah dan banyak ekuitas di rumah, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk ambil HELOC. Kamu tidak lepaskan suku bunga KPR yang bagus, dan kamu bisa pakai uang dari ekuitas untuk hal seperti perbaikan rumah, perbaikan, dan upgrade. Tentu, kamu bisa juga pakai HELOC untuk hal menyenangkan seperti liburan — jika kamu punya disiplin untuk bayar lunas dengan cepat. Liburan mungkin tidak worth it kalau harus punya utang jangka panjang.
Kalau kamu ambil seluruh $50,000 dari limit kredit untuk rumah $400,000, pembayaran bulanan kamu mungkin sekitar $389 dengan suku bunga variabel mulai dari 8.63%. Itu untuk HELOC dengan periode penarikan 10 tahun dan periode pelunasan 20 tahun. Kedengeran bagus, tapi ingat, itu akhirnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu pinjam dan bayar kembali saldonya dalam waktu yang jauh lebih singkat.