Pemilik rumah dapat banyak ekuitas di tahun-tahun terakhir. Hampir setengah dianggap “kaya ekuitas” — artinya sisa pinjaman mereka kurang dari setengah nilai total rumahnya. Bagi yang butuh rumah lebih besar atau dengan fitur beda, banyaknya ekuitas ini bikin bingung: Apa kamu gunakan ekuitas rumahmu dengan pinjaman ekuitas atau HELOC untuk perluas rumah dan tambah nilainya? Atau jual rumah, ambil untung, dan pindah ke tempat yang mungkin lebih baik?
Pindah adalah satu pilihan kalau kamu punya banyak ekuitas rumah dan butuh sesuatu yang berbeda dari rumahmu, tapi ada kelebihan dan kekurangan yang harus dipikir dulu.
Ada lebih sedikit kesulitan dan gangguan. Pindah memungkinkan kamu hindari ketidaknyamanan dari renovasi, seperti suara konstruksi keras dan jam kerja yang mungkin merepotkan.
Kamu dapat uang tunai dari kenaikan nilai rumahmu. Jika rumahmu naik nilainya sejak kamu beli, pindah akan biarkan kamu dapatkan uang dari kenaikan itu dan nikmati hasil yang besar. Kamu bisa pakai dana itu (atau investasi lagi) sesuka kamu.
Kamu bisa cari rumah yang lebih cocok dengan kebutuhanmu sekarang. Kamu juga bisa pakai dana dari jual rumah untuk beli tempat yang lebih memenuhi kebutuhan rumah tanggamu — baik lokasi, ukuran, gaya, atau fasilitas.
Kesuksesan kamu tergantung pasar perumahan lokalmu. Prospek jual rumahmu sangat tergantung kondisi pasar lokalmu. Jika keadaan sepi dan tidak banyak permintaan perumahan di daerahmu, mungkin butuh waktu untuk jual rumahmu. Kamu juga bisa rugi dari penjualan.
Kalau kamu punya suku bunga pinjaman rendah, itu bisa jadi pilihan mahal. Jika kamu punya salah satu suku bunga pinjaman sangat murah yang ditawarkan saat puncak pandemi (sekitar 2.5% sampai 4%), maka jual rumah dan beli baru kemungkinan berarti kenaikan besar suku bunga pinjamanmu. Ini bisa berati kamu bayar lebih banyak untuk bunga dalam jangka panjang.
Ada banyak biaya dan pengeluaran di awal. Tidak hanya kamu mungkin perlu perbaikan, tapi komisi agen properti, biaya penutupan, dan biaya lain jadi bagian dari ongkos jual rumahmu. Pastikan hasil penjualanmu cukup untuk tutupi semua ini.
Renovasi punya kelebihan dan kekurangannya sendiri untuk dipikir. Ini yang harus dipertimbangkan sebelum pilih opsi ini.
Kamu bisa tetap tinggal. Kamu bisa pertahankan rumah yang sudah kamu sayangi, tetap di lingkungan dan sekolah yang sama, dan buat propertimu sekarang lebih sesuai kebutuhan rumah tanggamu saat ini.
Tambah nilai rumahmu. Jika kamu buat perbaikan berharga di rumah, propertimu mungkin naik nilainya. Ini bisa berarti untung lebih banyak jika kamu akhirnya putuskan untuk jual.
Kamu bisa pertahankan suku bunga pinjaman rendahmu (kalau punya). Jika kamu dapat salah satu suku bunga pinjaman era pandemi yang ultra-rendah, renovasi akan bantu kamu pertahankan suku bungamu. (Mengambil pinjaman rumah baru akan risiko suku bunga itu.) Jika kamu ambil HELOC atau pinjaman ekuitas rumah untuk bayar renovasi, itu datang dengan pembayaran bulanan terpisah dengan suku bunga mereka sendiri.
Bisa ada banyak ketidaknyamanan. Renovasi — terutama proyek besar seperti tambah kamar atau ganti seluruh dapur — bisa mengganggu. Berisik, ada kontraktor di rumahmu secara teratur, dan bisa sulit jalani hidup normal saat renovasi berlangsung.
Pendanaan bisa menantang. Walau pinjaman ekuitas rumah dan HELOC bisa cara yang bagus dan berbunga rendah untuk biayai proyek rumah, mereka datang dengan pembayaran bulanan — yang harus kamu bayar tambahan dari pembayaran pinjaman utamamu tiap bulan. Opsi lain, seperti kartu kredit dan pinjaman pribadi, bisa mahal dan bawa suku bunga tinggi.
Memakai ekuitas rumahmu bisa buat kamu berisiko disita. Kalau kamu pakai pinjaman ekuitas rumah atau HELOC dan tidak bayar, kamu bisa kehilangan rumahmu. Bagian paling penting dari renovasi rumah adalah pastikan kamu mampu bayar biayanya, baik dari uang tunai atau dengan ambil pinjaman kedua atau pinjaman lain.
LEBIH: Lihat daftar kami untuk pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik.
Baik renovasi dan pindah bisa menguntungkan, tapi keputusan terbaik tergantung situasi pribadimu, pasar perumahan lokalmu, dan faktor lain. Untuk putuskan mana yang lebih cocok, kamu harus coba ini:
Bandingkan biayanya: Lihat seluruh cakupan biaya untuk keduanya. Berapa biaya untuk renovasi idamanmu, termasuk bahan bangunan, tenaga kerja, izin, dan lainnya? Bandingkan dengan biaya pindah, yang termasuk faktor seperti biaya penutupan, komisi agen, dan sewa truk pindahan, dan lihat mana yang sesuai anggaranmu. Ingat, umumnya, kamu seharusnya tidak habiskan lebih dari 30% nilai rumahmu untuk renovasi.
Pertimbangkan tujuan dan jadwalmu: Tahu apa tujuan akhirmu. Apa kamu mau rumah lebih besar? Tinggal di distrik sekolah baru atau lebih dekat pekerjaanmu? Apa kamu butuh uang tunai ekstra untuk investasi atau bayar utang? Pindah biasanya terbaik jika kamu cari lokasi baru atau mau dapatkan uang dari ekuitasmu, sementara renovasi mungkin lebih baik jika kamu mau tetap di lingkungan sekarang dan mampu tunggu renovasi selesai seiring waktu.
Riset pasar properti lokalmu: Pasar perumahan tempat kamu berada harus main peran besar dalam keputusanmu. Pelajari tren penjualan rumah (misal, harga dan seberapa cepat rumah terjual), dan juga tren suku bunga pinjaman saat ini. Kamu juga harus konsultasi dengan agen properti. Mereka bisa bantu kamu tentukan apakah jual rumahmu pintar di pasarmu atau renovasi mungkin investasi yang lebih baik.
Kamu juga harus pertimbangkan stres dan jadwal apa yang bisa kamu tangani. Jual rumahmu akan butuh bersih-bersih, merapikan, dan kadang tinggalkan rumah untuk peninjauan. Tapi, renovasi kemungkinan artinya ada kontraktor di lokasi dan konstruksi untuk sementara waktu. Bicaralah dengan anggota rumah tangga lain tentang apa yang nyaman untuk kalian semua.
Aturan 30% menyatakan kamu seharusnya tidak habiskan lebih dari 30% nilai rumahmu saat ini untuk renovasi. Ini bisa bantu pastikan kamu dapat pengembalian investasi dan tidak berlebihan secara finansial.
Jawabannya tergantung biaya tenaga kerja dan bahan di daerahmu, pasar perumahan lokal tempat kamu pindah, dan jenis rumah serta renovasi yang kamu pertimbangkan. Hubungi agen properti lokal untuk bantu kamu pahami kondisi unik pasarmu.
Itu tergantung rencana renovasimu, dan juga biaya tenaga kerja dan bahan bangunan di daerahmu. Menurut The Home Depot, rata-rata biaya hanya untuk model dapur berkisar $24,000 sampai $136,000.
Kamu biasanya bisa tinggal di rumahmu selama renovasi, tapi mungkin alami beberapa kefrustrasian dan gangguan. Bicaralah dengan kontraktormu tentang buat jadwal konstruksi yang cocok untuk rumah tanggamu.
Laura Grace Tarpley menyunting artikel ini.