Robin Marchant / Getty Images
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten ini.
Jika pensiun dini adalah tujuanmu, kamu tidak sendiri. Survei YouGov 2024 menemukan 22% Gen Z dan 30% milenial berharap pensiun antara usia 51 dan 60 (1).
Itu sangat muda, apalagi mengingat hak Medicare biasanya baru mulai di usia 65 dan usia pensiun penuh Jaminan Sosial untuk Gen Z dan milenial adalah 67.
Selain itu, Gen Z percaya usia pensiun ideal adalah 59, sedangkan Milenial percaya 61, menurut Studi Ketahanan Finansial dan Panjang Umum Manulife John Hancock 2025 (2).
Cita-cita ini mungkin terlalu ambisius, mengingat krisis keterjangkauan yang melanda generasi ini. Survei Keyakinan Pensiun Amerika TIAA 2025 menemukan dua dari tiga orang Amerika percaya pensiun bahkan antara usia 65 dan 70 tidak terjangkau — banyak yang berencana kerja sampai mereka secara fisik tidak mampu lagi (3).
Jika tujuanmu pensiun dini, kamu perlu menabung dengan agresif sejak awal karir dan menginvestasikan uang dengan bijak. Tokoh finansial Jim Cramer punya saran tentang ini.
Dia bilang ke CNBC (4) dia punya pendekatan "radikal" untuk bantu investor biasa kembangkan portofolio dan capai tujuan finansial. Ini tiga aset yang kata Cramer harus diinvestasikan — dan yang perlu kamu ketahui tentangnya.
1. Dana Indeks (Index Funds)
Berinvestasi di dana indeks adalah strategi yang banyak direkomendasikan pakar keuangan.
"Menaruh uang di dana indeks bukan saran buruk — itu cara baik untuk bermain aman," kata Cramer di acaranya Mad Money di CNBC (5).
Dana indeks adalah dana yang dikelola pasif untuk mencerminkan kinerja patokan pasar tertentu. Dana indeks S&P 500, contohnya, akan berusaha meniru kinerja S&P 500 dengan memegang aset dan porsi yang sama.
Mereka beda dari dana yang dikelola aktif karena tidak ada profesional yang pilih saham satu-satu. Dana aktif akan coba lebih baik dari S&P 500 dengan memilih beberapa saham darinya. Sebaliknya, dana indeks tidak berusaha mengalahkan pasar, tapi cukup menangkap imbal hasilnya.
Legenda investasi Warren Buffett lama menyarankan investor biasa menaruh tabungan jangka panjang di dana indeks — klaim itu "paling masuk akal hampir sepanjang waktu (6)."
Dan penelitian dukung teori ini. Dana indeks cenderung lebih baik dari mayoritas manajer dana yang tugasnya memilih saham, terutama dengan mempertimbangkan biayanya yang lebih rendah.
Misalnya, menurut S&P Global, dalam 15 tahun hingga 30 Juni 2025, sekitar 88% dana large-cap yang dikelola aktif kinerjanya di bawah indeks S&P 500 (7).
Trik besarnya adalah mulai investasi hari ini untuk manfaatkan hal seperti bunga majemuk. Investasi cuma $20 per minggu bisa terkumpul banyak — jika dilakukan konsisten.
Baca juga: Mendekati pensiun tanpa tabungan? Jangan panik, kamu tidak sendiri. Ini 6 cara mudah untuk mengejar (dan cepat).
Contoh, investasi $20 tiap minggu selama 30 tahun bisa bantu kamu nabung lebih dari $179.000, asal berbunga majemuk 10% per tahun (8).
Cara termudah untuk konsisten adalah investasi otomatis, tanpa perlu dipikirkan.
Platform seperti Acorns memungkinkan kamu ubah uang receh dari belanja sehari-hari jadi peluang investasi.
Setelah hubungkan semua kartu, Acorns akan otomatis bulatkan semua pengeluaran ke dolar terdekat dan sisihkan selisihnya. Setelah tabunganmu capai $5, itu otomatis diinvestasikan di portofolio investasi pintar.
Jadi, saat beli kopi pagi seharga $4.25, Acorns ambil $5 dari akunmu, dan investasikan selisihnya di portofolio ETF terdiversifikasi yang dikelola pakar di Vanguard, BlackRock, dll. Dengan ini, belanja sehari-harimu bisa bekerja untukmu di belakang layar.
Bagian terbaik? Kamu bisa dapat bonus investasi $20 saat daftar Acorns hari ini.
2. Saham Individual
Sementara investasi di dana indeks bisa beri imbal hasil bagus untuk portofoliomu, itu tidak bantu kamu kalahkan pasar luas. Dan kamu mungkin perlu lakukan itu jika mau pensiun dini.
Untuk ini, Cramer sarankan alokasikan 45% sampai 50% portofoliomu ke lima saham berbeda. Sebagian besar saham ini, katanya, harus tawarkan produk atau layanan inovatif, keunggulan kompetitif tahan lama, dan mampu berikan pertumbuhan pendapatan konsisten selama beberapa dekade.
"Kebanyakan orang tidak mampu main aman saja kecuali mereka sudah kaya, itu sebabnya kamu harus taruh separuh lain investasimu di campuran saham individual yang kamu pilih dan lindung nilai non-saham," kata Cramer.
Jika kamu relatif muda, Cramer juga sarankan satu atau dua saham ini harus lebih spekulatif. Saham seperti itu tawarkan potensi keuntungan lebih besar tapi juga lebih berisiko. Jika mereka bangkrut, tambah Cramer, orang muda setidaknya masih punya banyak waktu untuk balikin uang mereka.
Selama bertahun-tahun, banyak saham individual yang kinerjanya mengalahkan pasar saham. Di akhir perdagangan 31 Oktober, S&P 500 naik 95% dalam lima tahun. NVIDIA, di sisi lain, naik sekitar 1.291% dalam periode sama.
Bagi yang ingin investasi lebih aktif, gunakan broker diskon seperti Robinhood bisa bantu turunkan total biaya. Kamu bisa beli dan perdagangkan saham, opsi, ETF, bahkan cryptocurrency.
Robinhood tidak kenakan komisi atau biaya perdagangan, jadi setiap dolar yang kamu hasilkan dari investasi langsung masuk ke kamu.
Kamu bisa mulai coba-coba dengan sedikitnya $1. Lebih baik lagi, kamu bisa dapat saham gratis saat daftar Robinhood dari perusahaan Amerika terkemuka sehingga bisa mulai investasi hari ini.
Mengidentifikasi saham yang bisa berikan imbal hasil jangka panjang yang mengalahkan pasar bisa menantang. Itu sebabnya dapat pendapat ahli bisa bantu pastikan kamu tidak taruh uang pada yang buruk.
Misalnya, tim analis berpengalaman The Motley Fool Stock Advisor fokus identifikasi bisnis berkualitas tinggi dengan potensi pertumbuhan jangka panjang.
Anggota mendapat dua rekomendasi saham pilihan tiap bulan. Lebih baik lagi, kamu bisa akses peringkat berkelanjutan, termasuk 10 Saham Terbaik untuk Dibeli Sekarang dari The Motley Fool, bersama wawasan ahli, artikel perencanaan keuangan, dan ide ETF kurasi yang dirancang bantu kamu buat keputusan portofolio lebih cerdas.
Rekomendasi mereka telah kembalikan 938% dan ungguli S&P 500 sebesar 194%.
Paket Motley Fool Stock Advisor mulai $199 per tahun, tapi sekarang kamu bisa coba selama 30 hari dan, jika tidak puas, dapat kembali biaya keanggotaan tanpa pertanyaan.
3. Aset ‘Asuransi’: Emas dan Bitcoin
Sementara saran Cramer adalah taruh sebagian besar modal investasi di dana indeks dan saham individual, dia juga dukung ide alokasikan 5% sampai 10% portofolio investasi ke apa yang dia sebut aset "asuransi" — investasi yang bisa jadi lindung nilai terhadap penurunan pasar saham. Dua favorit Cramer di kategori ini adalah emas dan bitcoin.
Pada Februari 2010, harga emas $1,112.50 per ons. Maju ke Januari 2026, harganya naik jadi $5,284.70.
Jika lihat harga emas selama 100 tahun terakhir, kamu akan lihat naik secara substansial. Karena emas hanya tersedia dalam persediaan terbatas, ia cenderung pertahankan nilainya, menjadikannya lindung nilai yang baik tidak hanya terhadap gejolak pasar saham, tapi juga inflasi.
Bitcoin, tentu saja, belum ada selama emas. Harganya hanya sen saat pertama diluncurkan 2009. Pada Oktober 2025, ia capai rekor tertinggi sedikit di atas $126,000.
Dalam setahun terakhir, harga emas hampir dua kali lipat, naik lebih dari 93% (9), sementara bitcoin melayang di $83K per koin — jauh dari tertinggi musim gugur dan turun 5.11% dari tahun lalu (10).
Selama bertahun-tahun, nilai bitcoin fluktuasi sangat besar, dan tidak selalu jadi lebih baik. Bitcoin dianggap investasi sangat berisiko karena banyak alasan, termasuk kurangnya perlindungan regulasi, pertanyaan tentang keberlanjutannya, dan volatilitas harga ekstrem.
Emas telah jadi salah satu aset berkinerja terbaik setahun terakhir, karena investor berduyun ke logam safe-haven ini di tengah ketidakpastian ekonomi yang tumbuh. Per akhir Januari, harga spot emas sudah naik hampir 20% sejak awal tahun.
Kamu bisa gabungkan sifat tahan inflasi logam mulia ini dengan keuntungan pajak IRA dengan buka gold IRA dengan bantuan Priority Gold.
Menyiapkan akunmu hanya butuh tiga langkah sederhana. Jika ingin pelajari lebih lanjut bagaimana tambah logam mulia bisa lindungi tabungan pensiunmu, unduh gratis panduan pelestarian kekayaan Priority Gold.
Lebih baik lagi, kamu bisa dapat hingga $10.000 dalam bentuk perak gratis setelah melakukan pembelian yang memenuhi syarat.
Kesimpulan dan Peringatan
Pendekatan Cramer untuk membangun kekayaan valid tapi juga agak berisiko. Panduannya untuk bagian saham individual bisa buat diversifikasi tidak cukup. Dan aset kripto secara umum bisa berisiko, bukan hanya karena relatif baru, tapi karena pasar kripto masih sangat tidak diatur.
Jika kamu akan ikuti panduan Cramer, pastikan kamu teliti riset saham individualmu dan pahami risiko memiliki aset seperti bitcoin.
Kamu bisa mudah terhubung dengan penasihat keuangan teregistrasi FINRA/SEC terverifikasi di dekatmu secara gratis melalui Advisor.com.
Yang harus kamu lakukan jawab beberapa pertanyaan tentang situasi finansialmu, dan Advisor.com akan hubungkan kamu dengan ahli berkualitas. Setiap penasihat di jaringan mereka adalah fiduciary, artinya mereka secara hukum wajib bertindak demi kepentingan terbaikmu.
Menyewa penasihat keuangan juga bisa jadi komitmen seumur hidup.
Itu sebabnya Advisor.com izinkan kamu atur konsultasi awal gratis tanpa kewajiban menyewa untuk lihat apakah kecocokanmu tepat sebelum buat keputusan.
Kami hanya mengandalkan sumber terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga kredibel. Untuk detail, lihat etika dan panduan editorial kami.
YouGov (1); Manulife John Hancock (2); TIAA (3); CNBC (4), (5), (6); S & P Global (7); Kalkulator Acorns (8); APMEX (9); Binance (10)
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.