Bagaimana mungkin seseorang yang menghasilkan $100,000 setahun bisa kesulitan dengan utang?
Lance menghasilkan $8,000 per bulan dari pekerjaannya di Ohio, termasuk bayaran lembur, dan telah “hidup seperti pertapa” selama enam bulan untuk mengatasi utangnya yang $65,000. Tapi dia merasa seperti berjalan di tempat.
Dia menelepon The Ramsey Show untuk minta nasihat (1). Pembawa acara Rachel Cruze dan George Kamel bertanya ke mana uangnya pergi.
“Saya sangat ingin bebas dari utang,” katanya.
Lance menjelaskan dia pindah ke Ohio dari New Hampshire, di mana dia tinggal gratis bersama orang tuanya. Sekarang dia bayar sewa $1,400 per bulan.
“Sisanya cuma menguap begitu saja,” katanya.
Kamel bilang, ribuan dolar pendapatan tidak bisa cuma “menguap,” dan tanya apa Lance menghabiskan “banyak uang” untuk makan di luar, langganan, atau judi.
“Saya tidak judi,” kata Lance. “Saya punya banyak tagihan.”
Lalu dia ungkapkan bahwa dia sedang mencicil truk $25,000 dan Harley $30,000, yang keduanya dibeli baru. Dia juga bayar utang pribadi $8,000.
Karena $55,000 dari total utang $65,000 Lance berasal dari truk dan Harley, pembawa acara menyuruhnya jual truk dan motornya dan langsung pakai hasilnya untuk bayar utang.
“Ketakutan saya, Lance, adalah setelah kamu lakukan semua ini, dan ini memberimu ruang gerak dan kebebasan, kamu akan kembali ke kebiasaan boros yang tidak tahu persis ke mana uangmu pergi,” peringatkan Cruze.
“Saya ingin kamu bisa tahu dan kontrol uangmu serta kemana perginya.”
Mudah untuk berpikir bahwa gaji enam angka sudah cukup untuk bebas dari utang, mulai menabung, dan menang kebebasan finansial. Tapi itu mungkin tidak benar untuk beberapa orang. Atau bahkan banyak orang.
Survei oleh BHG Financial menemukan bahwa 62% orang yang menghasilkan $300,000 setahun kesulitan dengan utang kartu kredit (2), dan banyak penghasil enam angka lain masih hidup dari gaji ke gaji (3).
Perusahaan kredit Experian mengatakan konsumen berutang $18.33 triliun per Juni 2025. (4). Generasi Milenial punya utang rata-rata $132,280. Gen-X punya utang rata-rata tertinggi, $158,105 (5).
Baca Selengkapnya: Gunakan 8 aturan uang yang dipakai Warren Buffett ini untuk menjadi kaya (dan tetap kaya)
Pada 2024, orang Amerika rata-rata membayar $1,224 per bulan untuk utang mereka, dengan hipotek di urutan pertama disusul pinjaman mobil dan pinjaman pribadi.
Seperti Lance, banyak konsumen belum membuat anggaran bulanan, terutama yang memperhitungkan inflasi. Artinya mereka akhirnya pakai kartu kredit untuk bayar pengeluaran sehari-hari seperti bensin dan belanja — atau pengeluaran darurat seperti perbaikan mobil atau tagihan rumah sakit.
“Seorang konsumen harus lihat berapa yang mereka hasilkan dan apa yang mereka belanjakan,” Beverly Anderson, presiden hubungan konsumen global di Equifax, bilang ke CNBC (6).
“Tahu persis kondisi keuanganmu dan apa yang mampu kamu bayar mungkin bisa membantumu mengelola kewajiban finansial dengan lebih baik.”
Mulai membayar utang bisa terasa berat, tapi ada cara untuk melihat saldo utang menurun dan membangun momentum.
Cara bagus untuk mulai adalah dengan buat anggaran dan sadar akan semua pengeluaranmu, sampai ke dollar terakhir, agar kamu tidak perlu menebak berapa banyak yang bisa dibelanjakan setiap bulan.
Buat daftar pendapatan bersihmu, pengeluaran penting, dan cicilan utang bulanan, lalu identifikasi di mana kamu bisa hemat, seperti makan di luar, belanja, atau aktivitas rekreasional lain.
Saat membayar utang, putuskan strategi mana yang cocok untukmu: apa kamu punya beberapa pinjaman kecil yang ingin cepat dilunasi, atau kamu fokus untuk hemat sebanyak mungkin dalam jangka panjang?
Dengan metode debt snowball, kamu targetkan saldo terkecil dulu untuk kemenangan cepat.
Dengan metode debt avalanche, kamu tangani saldo dengan suku bunga tertinggi dulu. Kabar baiknya, Lance pakai metode Avalanche untuk menghabiskan utang kartu kreditnya $10,000, yang sekarang tinggal $1,000.
Selanjutnya, tinjau kebiasaan belanjamu. Coba yang besar dengan bekukan semua pengeluaran tidak penting selama sebulan penuh untuk lihat bagaimana perasaanmu.
Atau, mulai dari yang kecil dan tetapkan tunjangan belanja mingguan yang ketat. Hapus kartu debit atau kredit yang tersimpan di toko online dan berhenti berlangganan email pemasaran untuk kurangi godaan belanja dan pembelian impulsif yang terlalu mudah.
Cruze puji tekad Lance untuk atasi utang.
“Kamu menghasilkan uang yang banyak, kamu kerja keras,” katanya. “Kamu berubah ke arah lebih baik.”
Kami hanya mengandalkan sumber yang diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman editorial kami.
The Ramsey Show (1); BHG Financial (2); CNBC (3, 5, 6); Experian (4)
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh diartikan sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.