Dari Scott Scovel
Setelah hampir empat puluh tahun kerja di Kota New York, Scott Scovel pengen sesuatu yang baru.
Di tahun 2019, dia jual apartemennya di Manhattan seharga $1,65 juta. Di 2021, dia ambil pekerjaan di Miami. Dia harap bisa dapat keuntungan dari Florida yang gak ada pajak penghasilan dan biaya hidup yang lebih murah.
Ternyata, penghematan pajak gak sebesar yang dia kira. Saat masih kerja, dia bilang bisa hemat sekitar $40,000 per tahun. Tapi keuntungan sebenarnya adalah budget perumahannya jadi bisa lebih banyak.
Dia beli apartemen dua kamar di Miami seharga $727.500. Itu artinya, dari hasil jual apartemen NYC-nya, dia masih punya sisa hampir satu juta dolar. Uang sisa itu bikin dia bisa pensiun jauh lebih cepat.
“Saya tiba-tiba sadar saya mampu pensiun bertahun-tahun lebih awal dari perkiraan,” kata Scovel ke Business Insider (1). “Untuk itu, saya sangat bersyukur pada Miami.”
Ceritanya bikin kita mikir: Kalau kamu punya nilai rumah yang tinggi, apakah pindah seperti ini bisa berhasil untukmu?
Florida tidak punya pajak penghasilan negara bagian (2), ini bisa jadi keuntungan besar untuk yang penghasilannya tinggi.
Scovel perkirakan, saat tinggal di New York, pajak negara bagian dan kota bisa habisin hampir $40,000 di beberapa tahun. Pindah ke Florida menghilangkan biaya itu sepenuhnya.
Tapi keuntungan ini ada batas waktunya. Begitu Scovel pensiun dan berhenti terima gaji, keuntungan pajak penghasilan tidak relevan lagi. Florida tidak kena pajak untuk pendapatan investasi (3) atau Jaminan Sosial. New York juga tidak kena pajak untuk tunjangan Jaminan Sosial (4), tapi mereka kena pajak untuk investasi (5).
Bagaimana dengan biaya sehari-hari? Scovel merasa mirip. Belanja bahan makanan sedikit lebih murah, tapi transportasi justru lebih mahal di Miami. Dia butuh mobil atau naik kendaraan berbagi yang mahal, gak bisa andalkan kereta bawah tanah seperti di New York. Banyak belanja online, seperti pakaian dan barang rumah tangga, harganya sama aja.
Ada juga biaya pajak properti yang harus dipertimbangkan. Rata-rata tarif pajak properti Florida sekitar 0,8% (6). Di Miami, pajak lokal bisa bikin tarifnya mendekati 2% (7). Berdasarkan perkiraan negara bagian, Scovel mungkin harus bayar sekitar $14,000 per tahun.
Pajak properti New York juga bisa tinggi — hingga 20% (8) dibandingkan dengan Florida.
Asuransi pemilik rumah juga perlu dipertimbangkan. Tarif asuransi di Florida terkenal tinggi. Polis untuk rumah $300.000 sekitar $5.800 per tahun, lebih dari $3.000 di atas rata-rata nasional. Polis serupa di New York diperkirakan $1.800 (9).
Pelajaran pentingnya: Jika kamu berencana pindah untuk memotong pengeluaran bulanan secara drastis, hitung baik-baik. Penghematan sehari-hari mungkin lebih kecil dari yang kamu kira.
Baca Selengkapnya: 5 langkah penting uang yang harus dilakukan setelah menabung $50.000
Keuntungan sebenarnya untuk Scovel bukanlah kebijakan pajak. Tapi jumlah besar dari penjualan rumahnya di New York City dan pasar perumahan di Florida yang relatif lebih murah. Ide nya sederhana: Jual properti bernilai tinggi di pasar mahal dan beli yang serupa dengan harga lebih murah di tempat lain.
Jika kamu pertimbangkan pindah yang serupa, ini beberapa hal yang harus diingat:
Strategi ini bekerja paling baik jika kamu punya banyak nilai rumah dan bisa pindah ke area yang lebih murah. Hitung angka-angka di kedua sisi. Pastikan pertimbangkan biaya seperti asuransi pemilik rumah dan pajak properti.
IRS mengecualikan hingga $250.000 dari keuntungan penjualan rumah dari pajak capital gains, atau $500.000 untuk pasangan menikah yang melaporkan bersama, jika kamu telah tinggal di rumah itu setidaknya dua tahun dari lima tahun terakhir (10).
Apa pun di atas itu kena pajak. Jika rumahmu naik nilainya secara signifikan, tagihan pajaknya bisa besar.
Scovel pindah di tahun 2021, tepat setelah pandemi. Harga jual rata-rata rumah naik sejak saat itu, meski tahun ini mulai turun (11). Tapi, strategi yang berhasil beberapa tahun lalu mungkin tidak terlalu masuk akal secara finansial hari ini.
Gabung dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise serta wawancara eksklusif lebih dulu — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim mingguan. Berlangganan sekarang.
Kami hanya mengandalkan sumber terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman editorial kami.
Business Insider (1); State of Florida (2); Smart Asset (3); Fidelity (4, 10); Edelman Financial Engines (5); Tax Foundation (6); Tomas Regalado (7); NYC Department of Finance (8; Bankrate (9); Redfin (11)
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Diberikan tanpa jaminan apa pun.