Seorang pemilik rumah berusia 31 tahun baru-baru ini memicu perdebatan di forum Bogleheads Reddit setelah melunasi hipotek mereka hanya dalam enam tahun, hanya untuk dipanggil “bodoh” oleh paman akuntan mereka. Pemilik rumah muda ini, yang memiliki tingkat bunga 3,375% pada hipotek 30 tahun, mencari pendapat tentang apakah keputusannya secara finansial masuk akal.
Jawaban komunitas bervariasi. Banyak mengakui manfaat psikologis dari bebas hutang sambil menunjukkan biaya kesempatan potensial.
Satu komentator mencatat, “Tidak optimal secara finansial. Secara psikologis, bisa sangat baik.” Mereka menambahkan, “Pria ini memiliki rumah yang lunas; mereka benar-benar luar biasa!”
Pendekatan lain menyoroti kebebasan yang datang dengan memiliki rumah secara langsung. “Kamu bebas, temanku! Keuanganmu mungkin cukup mudah saat ini. Tingkat stresmu seharusnya cukup rendah,” komentar seorang pengguna.
Ada konsekuensi keuangan dalam melunasi hipotek dalam 6 tahun – beberapa baik dan beberapa buruk.
Pro:
Arus kas yang meningkat: Tanpa pembayaran hipotek bulanan, pemilik rumah memiliki lebih banyak pendapatan yang bisa diinvestasikan, disimpan, atau dihabiskan.
Keamanan keuangan: Memiliki rumah secara langsung memberikan keamanan dan menghilangkan risiko penyitaan.
Kontra:
Biaya kesempatan: Uang yang digunakan untuk melunasi hipotek bisa mendapatkan hasil yang lebih tinggi jika diinvestasikan di pasar saham. Misalnya, berinvestasi dalam reksa dana indeks S&P 500 secara historis rata-rata menghasilkan 9,8%, yang bisa melebihi tingkat bunga hipotek 3,375%.
Implikasi pajak: Pemilik rumah akan kehilangan potongan pajak bunga hipotek, yang bisa mengakibatkan pajak yang lebih tinggi.
Kehilangan likuiditas: Membayar hipotek lebih awal mengikat sejumlah uang yang signifikan yang bisa digunakan untuk tujuan lain atau keadaan darurat.