Acara Ramsey
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau penghasilan melalui tautan di konten.
Ketika Jackson yang berusia 23 tahun dari New York menelepon ke Acara Ramsey, dia tidak bertanya cara menghabiskan warisannya — dia bertanya apa yang tidak boleh dilakukan dengan uang itu.
Beberapa bulan sebelumnya, dia dan saudara-saudaranya menjual rumah orang tua mereka, memberinya sekitar $450.000. Dia tidak punya utang, baru lulus kuliah, penghasilan sekitar $75.000 setahun, dan tinggal sewa dengan saudaranya sambil berencana pindah dari Long Island ke New York City.
Tapi alih-alih merasa berdaya, dia justru merasa bingung.
"Aku cuma bingung harus melakukan apa dengan uang ini," kata Jackson kepada host Dave Ramsey dan co-host Ken Coleman. "Aku punya semua uang itu… cuma disimpan di deposito berjangka sekarang."
Ini reaksi yang bisa dimengerti. Kekayaan mendadak — apalagi di usia muda — bisa bikin kita bingung mengambil keputusan.
Warisan besar di usia muda itu jarang dan berisiko. Tanpa pengalaman mengelola uang sebanyak itu, banyak orang jadi menghamburkannya atau takut membuat langkah "salah", sehingga malah tidak berbuat apa-apa.
Menyimpan uang di deposito berjangka membuat Jackson terhindar dari belanja impulsif. Ramsey memuji ini karena mencegahnya melakukan "hal bodoh dengan uang itu".
Dia bahkan bilang Jackson "bijaksana melebihi usianya" karena tidak menggunakan $450.000 itu.
Tapi Ramsey juga memperingatkan, membiarkan uang menganggur terlalu lama ada risikonya sendiri. Membeku bisa sama merusaknya dengan terburu-buru, apalagi dengan inflasi dan kesempatan investasi yang terlewat.
Inflasi menggerogoti daya beli, dan waktu — terutama jika mulai di awal usia 20-an — adalah pendorong terbesar kekayaan jangka panjang.
Ramsey mencontohkan, jika warisan itu diinvestasikan dengan rata-rata pasar jangka panjang, "uangnya bisa jadi dua kali lipat dalam sekitar tujuh tahun." Dia bandingkan dengan hasil deposito yang rendah, katanya uang itu "seharusnya bisa menghasilkan lima kali lipat lebih banyak" jika diinvestasikan.
Ini penting karena anak muda tidak cuma punya uang yang bekerja untuk mereka; mereka punya waktu. Menurut data Federal Reserve terbaru, kekayaan bersih rata-rata orang Amerika di bawah 35 tahun hanya $39.000, dibandingkan dengan lebih dari $364.000 untuk usia 55 hingga 64 tahun.
Jadi, warisan $450.000 di usia 23 adalah awal yang sangat baik, tapi hanya jika uang itu bisa berkembang.
Baca Lagi: [Tautan artikel 1]
Baca Lagi: [Tautan artikel 2]
Satu godaan yang langsung ditolak Ramsey adalah menggunakan warisan untuk beli properti di New York City. Meski punya $450.000, perhitungannya tidak masuk. "450 ribu tidak akan bisa beli apa pun di kota itu," katanya. "Tidak bisa lunas."
Tanpa penghasilan yang cukup untuk cicilan, Ramsey berargumen, mengikat warisan untuk rumah justru menambah tekanan, bukan kebebasan. Logika yang sama berlaku untuk meningkatkan gaya hidup atau membantu orang lain terlalu agresif dan terlalu cepat.
Sebaliknya, Ramsey tekankan disiplin dan kesederhanaan untuk dapat "manfaat terbesar", dan memisahkan penghasilan saat ini dari kekayaan warisan.
"Biarkan saja. Anggap saja kamu tidak punya uang itu dan hiduplah dari penghasilanmu," sarannya.
Pendekatan itu sejalan dengan panduan dari Certified Financial Planner Board of Standards, yang memperingatkan bahwa penerima kekayaan mendadak sering meremehkan betapa cepatnya uang bisa habis tanpa struktur, batasan, dan panduan profesional.
Tapi meski beli rumah di Manhattan tidak mungkin untuk Jackson sekarang, bukan berarti dia harus menghindar dari properti sama sekali.
Investasi properti bisa jadi langkah cerdas, memberikan sumber pendapatan pasif yang stabil. Dengan platform crowdfunding, investor bisa mendiversifikasi ke properti tanpa menghabiskan semua modal — warisan atau bukan — untuk uang muka dan cicilan yang besar.
Pertimbangkan [Arrived], platform properti yang memungkinkanmu beli saham di properti sewa keluarga tunggal, dapatkan dividen, dan lewati tanggung jawab mengelola properti.
Didukung investor kelas dunia seperti Jeff Bezos, platform Arrived yang mudah digunakan menawarkan investasi terkualifikasi SEC seperti rumah sewa dan villa liburan mulai dari $100.
Opsi investasi fleksibel mereka memungkinkan investor terakreditasi dan non-akreditasi mendapat manfaat dari kelas aset yang tahan inflasi ini dengan mudah. Kamu bisa [mulai dengan melihat properti yang telah diverifikasi], lalu pilih properti dan jumlah saham yang mau dibeli.
Dan, untuk waktu terbatas, saat kamu buka akun dan tambah [$1.000 atau lebih, Arrived akan beri kredit tambahan 1% ke akunmu].
Sewa multifamily dan industri juga jadi pintu masuk bagus ke investasi properti, apalagi melihat prospek kuat untuk kelas aset ini di tahun 2026.
Jika diversifikasi ke sewa multifamily dan industri menarik minatmu, kamu bisa pertimbangkan investasi dengan [Lightstone DIRECT], platform investasi baru dari Lightstone Group, salah satu perusahaan properti swasta terbesar di negara itu dengan lebih dari 25.000 unit multifamily di portofolionya.
Karena mereka menghilangkan perantara — broker dan platform crowdfunding — investor terakreditasi dengan investasi minimal $100.000 bisa dapat akses langsung ke peluang multifamily berkualitas institusi. Model yang disederhanakan ini bisa bantu kurangi biaya sekaligus tingkatkan transparansi dan kontrol.
Dan dengan Lightstone DIRECT, kamu investasi di kesepakatan multifamily aset tunggal bersama Lightstone — mitra sejati — karena Lightstone menanam setidaknya 20% modal sendiri di setiap penawaran. Semua peluang investasi Lightstone menjalani tinjauan ketat bertahap sebelum disetujui oleh Para Principal Lightstone, termasuk Pendiri David Lichtenstein.
Caranya mudah: Cukup daftar dengan email, dan kamu bisa [jadwalkan panggilan dengan ahli pembentukan modal] untuk menilai peluang investasimu. Dari sini, kamu hanya perlu verifikasi detail untuk mulai investasi.
Didirikan tahun 1986, Lightstone punya rekam jejak terbukti memberikan imbal hasil kuat yang disesuaikan risiko di berbagai siklus pasar, dengan historical net IRR 27,6% dan historical net equity multiple 2,54x pada investasi yang telah direalisasikan sejak 2004. Totalnya, Lightstone mengelola aset senilai $12 miliar — termasuk di properti industri dan komersial.
Jadi, bahkan jika sewa multifamily tidak menarik minatmu, Lightstone tetap bisa jadi kendaraan investasi yang baik untuk vertikal properti lainnya.
[Mulai hari ini dengan Lightstone DIRECT] dan investasi bersama profesional berpengalaman yang juga ikut menanamkan modal.
Namun, rekomendasi inti Ramsey untuk Jackson bukanlah tentang memilih saham atau timing pasar. Ini tentang edukasi dan perilaku.
Pertama, dia mendesak pemuda 23 tahun itu untuk temui profesional keuangan terverifikasi untuk panduan mengembangkan uangnya.
Tapi karena memilih penasihat bisa jadi komitmen seumur hidup, menemukan yang tepercaya itu penting.
Di sinilah [Advisor.com] bisa membantu. Platform ini menghubungkanmu dengan ahli di dekatmu secara gratis.
Advisor.com yang melakukan pekerjaan berat, memverifikasi penasihat berdasarkan rekam jejak, rasio klien, dan latar belakang regulasi. Plus, jaringan mereka terdiri dari fiduciary, yang diwajibkan hukum untuk bertindak demi kepentingan terbaikmu.
Cukup masukkan beberapa detail tentang keuangan dan tujuanmu, dan alat pencocokan berbasis AI Advisor.com akan [menghubungkanmu dengan ahli berkualitas] yang sesuai kebutuhan berdasarkan tujuan dan preferensi keuangan unikmu.
Menemukan penasihat yang tepat tidak selalu mudah — tidak ada solusi satu-untuk-semua. Itu sebabnya Advisor.com juga memungkinkanmu mengatur [konsultasi awal gratis] tanpa kewajiban mempekerjakan, untuk melihat apakah mereka cocok untukmu.
Meski Ramsey rekomendasikan bekerja dengan penasihat untuk belajar investasi, dia peringatkan agar tidak memilih investasi hanya berdasarkan saran orang lain — termasuk saran Ramsey sendiri.
Alih-alih, pakar keuangan itu bilang untuk investasi pada sesuatu "karena kamu mulai memahaminya."
Lagipula, penelitian keuangan perilaku menunjukkan bahwa kebiasaan investor yang baik — bukan imbal balik pasar — adalah pendorong besar hasil jangka panjang. Memiliki rencana, memahami risiko, dan menghindari keputusan emosional seringkali lebih penting daripada mengejar imbal hasil tinggi.
Mudah saja menyebut $450.000 sebagai uang yang mengubah hidup. Tapi Ramsey dan co-host Coleman bersikeras pada pentingnya tetap disiplin dan fokus pada tujuan akhir.
Dengan kata lain, rejeki nomplok bukanlah jaminan.
"Ini awal yang sangat besar untukmu," kata Coleman, menambahkan bahwa Jackson harus "biarkan saja" setelah uangnya diinvestasikan. Ramsey menggemakan nasihat itu, bersikeras agar pemuda itu "jangan sentuh uangnya."
Aturan IRS memperkuat hal itu. Meski aset warisan dapat dapat perlakuan pajak yang menguntungkan, termasuk stepped-up cost basis dalam beberapa kasus, keuntungan tetap kena pajak saat investasi dijual, dan kesalahan bisa menciptakan tagihan pajak yang sebenarnya bisa dihindari.
Dengan kata lain, warisan menciptakan peluang, bukan kekebalan dari kesalahan keuangan.
Bergabunglah dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise serta wawancara eksklusif lebih dulu — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim mingguan. [Berlangganan sekarang.]
Kami hanya mengandalkan sumber terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat [etika dan pedoman editorial] kami.
Acara Ramsey Highlights ([1]); The Federal Reserve ([2]); CFP Board of Standards ([3]); J.P. Morgan ([4]); CFA Institute ([5]); IRS ([6])
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh diartikan sebagai nasihat. Disampaikan tanpa jaminan apa pun.