Saat perusahaan perencanaan keuangan (RIA) ingin berkembang dan menarik klien, layanan lengkap seperti perencanaan pajak menjadi sangat penting. Tapi, tidak semua perusahaan memilih jalan ini, mungkin karena pilihan sendiri atau karena keterbatasan.
Penelitian menunjukan bahwa kira-kira 1 dari 6 perusahaan sekarang memasukkan persiapan pajak dalam layanan mereka. Tapi, penggunaannya tidak merata di seluruh industri. Dalam survei terhadap 250 penasihat keuangan, perusahaan dengan Aset Kelolaan (AUM) yang lebih besar ($500 juta sampai $1 miliar) melaporkan menggunakan software pajak lebih dari dua kali lipat dibanding perusahaan dengan AUM kurang dari $100 juta.
Di perusahaan besar tadi, software pajak digunakan 56% dari waktu. Di perusahaan dengan AUM di bawah $100 juta, angkanya turun jadi hanya 24%.
Para penasihat bilang perbedaan ini mencerminkan perbedaan skala, sumber daya, dan permintaan klien.
"Bisnis ini sangat sulit dijalankan untuk RIA kecil… Butuh investasi yang besar yang mungkin tidak ingin dipikirkan oleh perusahaan kecil hingga menengah," kata Dave Alison, seorang presiden di perusahaan penasihat. "Tapi saya rasa perusahaan besar sudah mulai lihat bahwa inilah arah masa depan. Klien yang lebih pintar, lebih kaya, dan lebih canggih menginginkan layanan satu atap."
Gagasan tentang profesional keuangan yang lengkap semakin populer. Bagian klien yang lebih suka layanan satu atap untuk kebutuhan keuangan mereka telah naik 60% sejak 2019, menurut survei McKinsey 2023. Khususnya, persiapan pajak adalah salah satu hal yang paling diminati klien.
Alison, yang karirnya dimulai dengan membantu penasihat integrasikan persiapan pajak, bilang bahwa menawarkan layanan pajak sudah menjadi dasar perusahaannya dari awal.
"Itu adalah bagian besar dari yang kami lakukan di dalam, dan salah satu keunikan utama organisasi kami," katanya.
Meski begitu, bahkan untuk perusahaan Alison yang punya AUM $3,7 miliar, tidak selalu mungkin untuk menangani semua urusan pajak di dalam.
"Inti kami, khususnya di sisi persiapan pajak, adalah individu seperti pra-pensiunan, pensiunan, eksekutif berpenghasilan tinggi, atau mungkin pemilik usaha kecil," jelas Alison. "Tapi saat kami menghadapi klien dengan struktur bisnis yang lebih kompleks — seperti kemitraan, korporasi — saya pikir masih perlu kolaborasi yang berharga dengan firma CPA yang khusus menangani klien semacam itu."
Membangun skala untuk mengurus kasus yang kompleks dan unik bukanlah hal mudah. Untuk The Planning Center, tujuan menawarkan layanan seperti itu membuat mereka bergabung dengan bisnis persiapan pajak pada tahun 2012.
Bahkan waktu itu, permintaan klien untuk pengalaman layanan keuangan yang lebih lengkap sudah jelas, kata Matt Knoll, seorang penasihat keuangan senior di perusahaan tersebut. Sebelum penggabungan, survei mereka ke klien menunjukkan bahwa jawaban paling umum adalah keinginan untuk ada layanan pajak di samping perencanaan keuangan.
Dengan tim pajak khusus, perusahaan mereka sekarang menyiapkan pajak untuk sebagian besar kliennya di dalam. Tapi, meski dengan penawaran yang lengkap, sebagian klien tetap bekerja dengan penyedia jasa pajak eksternal.
Di tengah semua pembicaraan industri tentang perencanaan lengkap, banyak penasihat bilang bahwa banyak klien masih nyaman mengandalkan campuran dari berbagai profesional untuk memenuhi kebutuhan keuangan mereka.
Walaupun bagian klien yang lebih suka layanan satu atap naik dramatis dalam tahun-tahun ini, hanya sedikit lebih dari separuh yang disurvei McKinsey tidak punya preferensi untuk perencanaan keuangan yang lengkap.
Patrick Huey, pendiri sebuah firma perencanaan, mengatakan dia pernah pertimbangkan untuk integrasikan persiapan pajak ke dalam layanannya, tapi tidak melihat banyak minat dari kliennya saat ini.
"Klien kami, ada yang sudah punya orang yang mereka ajak kerja urus pajak, atau mereka lakukan sendiri," ujarnya.
Meski begitu, Huey bilang dia siap jika itu berubah.
"Itu bisa saja sementara, kan? Bisa jadi satu tahun lagi mereka malah meminta kami untuk melakukannya," katanya.
"Saya pikir orang akan terus mendorong batas dari apa yang dilakukan praktik perencanaan keuangan," tambah Huey. "Jadi, ketika saya bilang ini sementara, apakah ini sesuatu yang akan kami lakukan segera? Tidak. Tapi saya sangat paham bahwa seluruh industri sedang berubah di depan mata kita."