Rakyat Amerika sulit bayar utang, dan bangkrutnya perusahaan pinjaman mobil besar tunjukkan betapa parahnya situasi ini.
Tricolor Holdings, dealer mobil bekas di Dallas yang kasih pinjaman ke orang dengan kredit buruk, mengajukan kebangkrutan pada hari Rabu. Perusahaan ini punya 65 dealer di enam negara bagian dan khusus jual mobil ke pembeli berbahasa Spanyol yang tidak bisa dapat pinjaman di tempat lain.
Kegagalan perusahaan ini datang saat jutaan orang Amerika tidak bisa bayar cicilan mobil mereka. Saat ini, 6,6% orang dengan kredit buruk telat bayar lebih dari 60 hari untuk pinjaman mobil — ini tingkat tertinggi sejak pencatatan dimulai menurut data Axios [1]. Bahkan orang dengan kredit bagus juga lebih sering telat bayar dibanding tahun lalu.
Kebangkrutan Tricolor tidak terjadi dalam satu malam. Perusahaan ini, yang sebelumnya dipuji investor besar seperti BlackRock karena bantu komunitas kurang mampu, sebenarnya sudah dalam masalah besar.
Fifth Third Bank menemukan apa yang mereka sebut “aktivitas penipuan” di Tricolor dan mengalami kerugian sampai $200 juta menurut laporan investigasi Barron’s [2]. JPMorgan Chase juga hadapi kerugian serupa, dengan sekitar $200 juta berisiko [2]. Origin Bank punya $30 juta lagi yang terikat dengan perusahaan yang gagal ini [2].
Waktunya sangat buruk untuk keluarga Amerika. Total utang rumah tangga mencapai rekor $18,39 triliun, dan orang Amerika sekarang habiskan sekitar 11% dari pendapatan mereka hanya untuk bayar utang menurut Federal Reserve Banks of New York dan St. Louis [3], [4]. Itu uang yang tidak bisa dipakai untuk belanja, bensin, atau tabungan darurat.
Krisis pinjaman mobil sangat berat bagi keluarga. Harga mobil rata-rata hampir $50.000, sementara suku bunga pinjaman naik di atas 9% untuk mobil baru dan hampir 14% untuk mobil bekas [1]. Ditambah lagi premi asuransi mobil yang naik 19% dari tahun lalu, banyak keluarga akhirnya tidak mampu lagi punya kendaraan [1].
Anak muda paling menderita. Di antara peminjam Gen Z dengan pinjaman mobil, 7,5% telat bayar — ini yang tertinggi dari semua kelompok umur menurut LendingTree [5]. Mississippi yang terparah dengan hampir 10% peminjam mobil punya setidaknya satu pembayaran telat, diikuti Louisiana dan Georgia [5].
Masalahnya tidak cuma pinjaman mobil. Utang kartu kredit meledak ke $1,21 triliun, dengan suku bunga rata-rata mencapai 22,25% [6]. Masalah pinjaman pelajar juga kembali, dengan 7,7% peminjam sangat telat bayar setelah perlindungan pandemi berakhir menurut penelitian KPMG [7].
Telat bayar cicilan mobil mulai siklus berbahaya. Setelah 30 hari, pemberi pinjaman lapor ke biro kredit, yang merusak nilai kreditmu dan bikin pinjaman masa depan lebih mahal. Kamu juga akan kena denda keterlambatan yang bikin menyusul bayar lebih sulit.
Jika sudah 90 hari telat, kamu dianggap wanprestasi. Mobilmu bisa disita, kamu kehilangan semua uang yang sudah dibayar, dan kamu mungkin masih berutang ribuan dolar lagi. Tahun lalu saja, Cox Automotive melaporkan 1,73 juta kendaraan disita — jumlah tertinggi sejak 2009 [8].
Baca selengkapnya: Orang Amerika muda dan kaya tinggalkan saham — inilah aset alternatif yang mereka andalkan sebagai gantinya
Jika kamu kesulitan bayar cicilan mobil, jangan tunggu sampai terlambat. Hubungi pemberi pinjaman segera untuk bahas pilihan. Banyak yang akan bekerja sama denganmu untuk rencana pembayaran atau pengurangan sementara daripada rugi karena penyitaan.
Pertimbangkan langkah darurat ini jika kamu mulai tertinggal:
Gunakan dana daruratmu jika punya — ini memang tujuannya. Minta pinjaman jangka pendek dari keluarga atau teman, tapi buat rencana bayar yang jelas. Coba refinancing pinjaman mobilmu untuk jangka panjang atau suku bunga lebih rendah untuk kurangi cicilan bulanan.
Untuk yang masih bisa bayar cicilan, sekarang saatnya bersiap. Bangun dana darurat, meski cuma $500 untuk mulai. Lunasi kartu kredit berbunga tinggi secepat mungkin. Dan pikir dua kali sebelum ambil utang baru, apalagi dengan suku bunga setinggi ini.
Kebangkrutan Tricolor bukan cuma tentang satu perusahaan. Ketika pemberi pinjaman mobil gagal dan jutaan orang Amerika tidak bisa bayar tagihan, itu sinyal masalah untuk seluruh ekonomi. Pemberi pinjaman sudah lebih pilih-pilih siapa yang mereka setujui untuk pinjaman, yang artinya beli mobil akan lebih sulit.
Federal Reserve mungkin turunkan suku bunga nanti tahun ini, yang bisa beri sedikit kelegaan. Tapi dengan tingkat utang di rekor tertinggi dan lebih banyak orang telat bayar setiap bulan, keluarga perlu ambil tindakan sekarang untuk lindungi diri.
Jangan jadi statistik lain. Jika kamu berjuang dengan utang apa pun — apakah itu mobil, kartu kredit, atau pinjaman pelajar — cari bantuan hari ini. Semakin cepat kamu bertindak, semakin banyak pilihan yang kamu punya. Ingat, bahkan orang dengan pekerjaan stabil dan kredit bagus juga kesusahan mengikuti. Kamu tidak sendirian, dan tidak ada rasa malu butuh bantuan di masa sulit ini. Yang penting adalah bertindak sebelum masalah kecil jadi besar.
Tetap update. Gabung dengan 200.000+ pembaca dan dapatkan yang terbaik dari Moneywise dikirim langsung ke inboxmu setiap minggu secara gratis. Berlangganan sekarang.
Di Moneywise, kami anggap tanggung jawab kami untuk hasilkan konten akurat dan terpercaya yang bisa diandalkan orang untuk informasi keputusan keuangan mereka. Kami mengandalkan sumber terverifikasi seperti data pemerintah, catatan keuangan, dan wawancara ahli serta tonjolkan pelaporan pihak ketiga yang kredibel jika sesuai.
Kami berkomitmen pada transparansi dan akuntabilitas, memperbaiki kesalahan secara terbuka dan mematuhi praktik terbaik industri jurnalisme. Untuk detail lebih, lihat etika dan panduan editorial kami.
[1].
[1]. Axios. “Orang Amerika telat bayar pinjaman mobil di tingkat yang paling tinggi sepanjang masa.”
[2]. Barron’s. “Tricolor Ajukan Kebangkrutan. Perusahaan Pinjaman Mobil Itu Dulu Favorit untuk Investasi ESG.”
[3]. Federal Reserve Bank of New York. “Utang Keluarga Tetap Stabil; Pinjaman Mobil Baru Meningkat”
[4]. Federal Reserve Bank of St. Louis. “Pembayaran Utang Keluarga sebagai Persen dari Pendapatan Pribadi yang Bisa Dipakai”
[5]. LendingTree. “5.1% Orang Amerika dengan Pinjaman Mobil Telat Bayar; Gen Z Paling Terpengaruh”
[6]. LendingTree. “Statistik Utang Kartu Kredit 2025”
[7]. KPMG. “Utang keluarga kembali ke tingkat seperti sebelum pandemi”
[8]. Cox Automotive. “Perkiraan wanprestasi dan tingkat wanprestasi untuk pinjaman mobil”
Artikel ini hanya untuk informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Informasi diberikan tanpa jaminan apapun.