Untuk yang berencana pensiun dalam beberapa tahun kedepan, penting untuk mengerti bagaimana pajak atas penghasilan pensiun telah berubah diam-diam di Amerika.
Pelajari Lebih Lanjut: Apa Arti Potongan Pajak Senior 2026 untuk Perencanaan Jaminan Sosial dan Pensiun
Coba Ini: 9 Cara Berpenghasilan Pasif dengan Usaha Minimal (Bisa Dimulai Minggu Ini)
Karena kondisi sosial, ekonomi, dan politik yang terus berubah, cara lama dan lebih tradisional untuk pajak penghasilan pensiun telah berubah — begitu juga siapa yang bayar lebih pajak tersebut sekarang.
Dalam pembicaraan dengan GOBankingRates, penasihat perencanaan warisan dan investasi Greg Reese mencatat bahwa pajak pensiun telah berpindah dari rencana manfaat pasti ke rencana kontribusi pasti yang dibayar oleh karyawan sebelum kena pajak.
“Pensiun gaya lama punya penghasilan yang bisa diprediksi dan sebagian kena pajak,” kata Reese, “tapi para pensiunan sekarang bergantung pada rencana 401(k) dan IRA tradisional, yang sepenuhnya kena pajak saat ditarik.”
Selain itu, batas untuk memajaki Jaminan Sosial ($32,000 untuk pasangan menikah) “telah tidak disesuaikan dengan inflasi, membuat semakin banyak keluarga berpenghasilan menengah harus membayar pajak untuk 85% dari manfaat mereka.”
Trending Sekarang: Maksimalkan Pengembalian Pajak Anda dengan Menghindari Kesalahan Umum Ini
Menurut Reese, “Pasangan menikah dengan pendapatan menengah dan menengah keatas dari berbagai sumber” membayar lebih banyak pajak penghasilan pensiun sekarang, karena Jaminan Sosial, penarikan wajib minimum (RMD), dividen dari investasi, dan kerja paruh waktu.
“Di sinilah kami melihat tarif marjinal ‘tersembunyi’ yang ditentukan oleh undang-undang pajak,” tambahnya.
Untuk mengatasi kelebihan pajak ini, Reese menyarankan bahwa, sebelum usia RMD, pembayar pajak harus mengkoordinasi penarikan dari akun yang kena pajak, pajak tertunda, dan Roth untuk mengoptimalkan ‘perataan penghasilan’. Seperti katanya, “pensiun itu tentang menghabiskan uang dengan efisien, bukan hanya menabung.”
Lainnya Dari GOBankingRates
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: Bagaimana Pajak atas Penghasilan Pensiun Telah Bergeser Diam-diam — dan Siapa yang Bayar Lebih Sekarang