Suku bunga kredit pemilikan rumah (KPR) dan refinance naik sedikit minggu ini karena Federal Reserve mengumumkan jeda dari rencana pemotongan suku bunga. Menurut data Freddie Mac, suku bunga KPR tetap 30 tahun naik satu basis poin menjadi 6,10%. Sementara itu, suku bunga 15 tahun naik lima basis poin ke 5,49%. Meski begitu, suku bunga pinjaman 30 tahun masih tetap dekat dengan level terendah dalam tiga tahun.
Berikut adalah suku bunga KPR saat ini, berdasarkan data terbaru dari Zillow:
30 tahun tetap: 6.00%
20 tahun tetap: 5.84%
15 tahun tetap: 5.45%
5/1 ARM: 6.20%
7/1 ARM: 6.05%
30 tahun VA: 5.41%
15 tahun VA: 5.07%
5/1 VA: 5.13%
Ingat, ini adalah rata-rata nasional dan sudah dibulatkan.
Berikut adalah suku bunga refinance KPR hari ini, berdasarkan data Zillow terbaru:
30 tahun tetap: 6.10%
20 tahun tetap: 5.87%
15 tahun tetap: 5.62%
5/1 ARM: 6.32%
7/1 ARM: 6.19%
30 tahun VA: 5.50%
15 tahun VA: 5.14%
5/1 VA: 5.08%
Sama seperti suku bunga KPR untuk beli rumah, ini adalah rata-rata nasional yang dibulatkan. Suku bunga refinance bisa lebih tinggi dari suku bunga KPR beli, tapi tidak selalu begitu.
Gunakan kalkulator KPR di bawah untuk melihat bagaimana berbagai suku bunga mempengaruhi pembayaran bulanan kamu.
Konten ini tidak tersedia di region kamu.
Kamu bisa simpan kalkulator pembayaran KPR Yahoo Finance dan gunakan saat cari rumah atau lender. Pastikan gunakan menu dropdown untuk memasukkan biaya asuransi KPR swasta dan iuran HOA jika ada. Biaya bulanan ini, bersama pokok pinjaman dan suku bunga, akan memberikan gambaran realistik tentang jumlah pembayaran bulananmu.
Suku bunga KPR adalah biaya yang dibebankan lender untuk meminjam uang, dinyatakan dalam persen. Ada dua jenis dasar: suku bunga tetap dan suku bunga mengambang (adjustable).
KPR suku bunga tetap mengunci suku bunga kamu untuk seluruh masa pinjaman. Contoh, jika kamu dapat KPR 30 tahun dengan bunga 6%, suku bunga itu akan tetap 6% selama 30 tahun. (Kecuali kamu refinance atau jual rumah.)
KPR suku bunga mengambang (ARM) menjaga suku bunga kamu tetap sama untuk beberapa tahun pertama, lalu berubah secara berkala. Misalnya, kamu dapat 5/1 ARM dengan bunga perkenalan 6%. Bungamu akan 6% untuk lima tahun pertama, lalu naik atau turun sekali setahun untuk 25 tahun sisanya. Naik turunnya tergantung beberapa faktor, seperti ekonomi dan pasar perumahan AS.
Di awal masa KPR, sebagian besar pembayaran bulanan kamu untuk bunga. Seiring waktu, bagian untuk bunga berkurang, dan bagian untuk pokok pinjaman bertambah.
Ada dua kategori yang menentukan suku bunga KPR: yang bisa kamu kontrol dan yang tidak.
Faktor apa yang bisa dikontrol? Pertama, kamu bisa bandingkan lender KPR terbaik untuk cari yang kasih suku bunga dan biaya terendah.
Kedua, lender biasanya kasih suku bunga lebih rendah ke orang dengan skor kredit tinggi, rasio utang-pendapatan (DTI) rendah, dan uang muka yang cukup besar. Jika kamu bisa nabung lebih banyak atau bayar utang sebelum ambil KPR, lender mungkin kasih suku bunga lebih baik.
Faktor apa yang tidak bisa dikontrol? Singkatnya, kondisi ekonomi.
Daftar cara ekonomi mempengaruhi suku bunga KPR panjang, tapi ini detail dasarnya. Jika ekonomi – contohnya tingkat pekerjaan – sedang sulit, suku bunga KPR turun untuk mendorong pinjaman, yang bantu perkuat ekonomi. Jika ekonomi kuat, suku bunga KPR naik untuk menahan pengeluaran.
Dengan semua faktor lain sama, suku bunga refinance biasanya sedikit lebih tinggi dari suku bunga beli. Jadi jangan kaget kalau suku bunga refinance kamu lebih tinggi dari yang dibayangkan.
Dua jenis KPR paling umum adalah KPR tetap 30 tahun dan 15 tahun. Keduanya mengunci suku bunga kamu untuk seluruh jangka waktu pinjaman.
KPR 30 tahun populer karena cicilan bulanannya relatif rendah. Tapi bunganya lebih tinggi dari pinjaman jangka pendek, dan karena bunga menumpuk selama tiga dekade, kamu akan bayar banyak bunga dalam jangka panjang.
KPR 15 tahun bisa jadi pilihan bagus karena bunganya lebih rendah dari pinjaman jangka panjang, jadi kamu bayar lebih sedikit bunga. Kamu juga akan lunasi KPR jauh lebih cepat. Tapi cicilan bulanan kamu akan lebih tinggi karena kamu melunasi jumlah pinjaman yang sama dalam waktu setengahnya.
Intinya, KPR 30 tahun lebih terjangkau per bulannya, sedangkan KPR 15 tahun lebih murah dalam jangka panjang.
Menurut survei mingguan Yahoo Finance ke lender dengan suku bunga terendah, beberapa bank dengan suku bunga KPR median terendah adalah Chase dan Citibank. Tapi, lebih baik cari-cari dan bandingkan suku bunga terbaik, tidak hanya di bank, tapi juga di credit union dan perusahaan yang khusus di KPR.
Ya, 2,75% adalah suku bunga KPR yang sangat bagus. Kamu kecil kemungkinan dapat suku bunga 2,75% di pasar hari ini, kecuali kamu ambil alih KPR yang bisa diambil alih (assumable mortgage) dari penjual yang mengunci suku bunga itu di tahun 2020 atau 2021, saat suku bunga ada di level terendah sepanjang masa.
Menurut Freddie Mac, suku bunga KPR tetap 30 tahun terendah sepanjang masa adalah 2,65%. Ini adalah rata-rata nasional di Januari 2021. Sangat tidak mungkin suku bunga akan turun di bawah 3% lagi dalam waktu dekat.
Beberapa ahli bilang refinance worth it ketika kamu bisa mengunci suku bunga yang 2% lebih rendah dari suku bunga KPR kamu sekarang. Yang lain bilang 1% adalah angka ajaibnya. Semua tergantung tujuan keuangan kamu saat refinance, berapa lama rencana tinggal di rumah yang sama, dan titik impas kamu setelah bayar biaya penutupan refinance.