Kamu sering dengar tentang Federal Reserve (The Fed) waktu bahas suku bunga dan kebijakan moneter. Soalnya, bank sentral punya peran penting dalam nentuin suku bunga federal, yang berdampak ke konsumen dan uang mereka. Tapi, Fed tidak cuma pengaruhin kebijakan moneter — mereka juga punya peran kunci dalam perlindungan konsumen.
Pelajari lebih lanjut tentang cara Fed melindungi konsumen lewat pembuatan aturan, regulasi, dan lainnya.
Konten ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Federal Reserve, yang biasanya dipanggil "The Fed," adalah bank sentral Amerika Serikat. Fed dibuat oleh Undang-Undang Federal Reserve tahun 1913 dan terdiri dari dewan gubernur, 12 bank Federal Reserve, dan Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC).
Selain perannya dalam menetapkan kebijakan moneter, Fed membantu memastikan keadilan dan transparansi dalam keuangan konsumen. Ini dia perlindungan utama yang mereka berikan.
1. Pembuatan aturan dan regulasi
Fed punya tugas penting untuk buat aturan yang mempengaruhi sistem keuangan dan konsumen.
Contohnya, Fed mengembangkan regulasi di bawah undang-undang keuangan konsumen utama seperti Truth in Lending Act dan Electronic Fund Transfer Act. Aturan ini mewajibkan bank untuk jelaskan dengan jelas syarat, biaya, dan suku bunga supaya orang bisa pilih dengan informasi yang cukup.
Begitu juga, Fed awalnya keluarkan Regulasi B, yaitu sekumpulan aturan yang memberikan kerangka kerja untuk Equal Credit Opportunity Act. Undang-undang ini larang diskriminasi dalam aplikasi kredit dan mewajibkan pemberi pinjaman untuk kasih alasan saat tolak kredit.
Penting untuk diingat, walaupun Fed yang historisnya buat banyak aturan ini — dan terus mengawasi bank-bank yang diawasi — mereka bagi tanggung jawab ini dengan lembaga lain, seperti Biro Perlindungan Konsumen Finansial (CFPB).
2. Pengawasan dan evaluasi bank
Selain menetapkan aturan, Fed mengawasi lembaga keuangan lain, termasuk perusahaan induk bank, bank anggota negara bagian, perusahaan keuangan non-bank, dan lainnya, untuk memastikan mereka ikuti hukum.
Fed mengawasi lembaga-lembaga ini dengan pemeriksaan rutin, di mana mereka menilai hal-hal berikut:
Mereka juga terbitkan laporan temuannya dan, jika perlu, memastikan lembaga keuangan tersebut buat perubahan yang diperlukan untuk patuh pada pedoman Fed.
3. Sistem keluhan konsumen
Fed mengoperasikan sistem keluhan konsumen di mana orang bisa laporkan kekhawatiran tentang bank yang diawasi Fed. Staf Fed tinjau keluhan ini untuk pastikan bank patuh hukum, dan jika masalahnya di luar wewenangnya, mereka arahkan ke lembaga yang tepat (seperti CFPB).
Walaupun Fed biasanya tidak selesaikan perselisihan individu langsung, mereka gunakan data keluhan untuk selidiki pola pelanggaran, analisis data ini, dan masukkan ke dalam laporan tahunannya ke Kongres.
Konsumen bisa ajukan keluhan atau dapat informasi lebih lanjut lewat situs web Federal Reserve Consumer Help. Situs ini memberikan panduan tentang produk dan layanan keuangan serta tautan ke lembaga lain yang lebih tepat untuk tangani masalah tertentu.
4. Penelitian dan analisis isu konsumen
Untuk melayani dan lindungi konsumen AS dengan baik, Fed perlu pemahaman menyeluruh tentang publik. Makanya, bank ini fokus pada penelitian, analisis, dan pengumpulan data tentang konsumen dan komunitas, termasuk populasi yang rentan secara finansial. Mereka lakukan ini dengan melakukan Survey of Household Economics and Decisionmaking, yang memberikan wawasan tentang tantangan keuangan yang dihadapi konsumen.
Dewan Penasihat Komunitas Fed (CAC) terdiri dari ahli tentang topik seperti perumahan terjangkau, usaha kecil, layanan keuangan, dan ketenagakerjaan. Tujuan komite ini adalah untuk berbagi perspektif tentang kebutuhan layanan keuangan konsumen, khususnya mereka yang ada di komunitas berpenghasilan rendah dan menengah. Fed menerbitkan data, temuan, dan acara terkait pengembangan komunitas online di Fedcommunities.org.
Sebagai konsumen, kamu mungkin anggap Fed sebagai lembaga yang pengaruhi inflasi, suku bunga, dan lapangan kerja. Dan itu benar: Saat Fed atur suku bunga, ini berdampak nyata pada biaya pinjaman, hasil tabungan, dan bahkan pasar kerja.
Tapi, Fed tidak cuma pengaruhin kebijakan moneter — mereka juga lindungi kamu dan keuanganmu dengan mengatur lembaga keuangan, menjaga sistem keluhan konsumen, meneliti isu konsumen, terlibat dalam pengembangan ekonomi komunitas, dan berkoordinasi dengan lembaga lain.
Walaupun banyak dari pekerjaan ini terjadi di belakang layar, situs web Federal Reserve Consumer Help tersedia untuk ajukan keluhan dan dapat jawaban untuk pertanyaan keuangan kamu.