Suku bunga HELOC turun pelan-pelan sepanjang tahun ini. Sekarang, rata-rata suku bunga pinjaman HELOC adalah 7,75%, kata perusahaan analitik Curinos. Ini turun 3 basis point dalam seminggu, dan sudah turun 22 basis point dalam empat bulan terakhir.
Menurut data Curinos, rata-rata suku bunga HELOC mingguan adalah 7,75%, titik terendahnya di tahun 2025. Angka ini untuk peminjam dengan nilai kredit minimal 780 dan rasio CLTV maksimal 70%.
Pemilik rumah punya nilai yang sangat besar di rumahnya — lebih dari $34 triliun di akhir 2024, kata Federal Reserve. Itu adalah jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yang pernah tercatat.
Karena suku bunga hipotek utama masih di atas 6%, pemilik rumah mungkin tidak akan melepas hipotek utama mereka dalam waktu dekat. Jadi, jual rumah atau melakukan refinance tunai mungkin bukan pilihan. Buat apa meninggalkan hipotek dengan bunga 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Mengakses sebagian nilai itu dengan HELOC, yang bisa dipakai sesuai kebutuhan, bisa menjadi alternatif yang bagus.
Suku bunga HELOC beda dengan suku bunga hipotek utama. Suku bunga pinjaman rumah kedua berdasarkan suku bunga indeks ditambah margin. Indeksnya seringkali adalah suku bunga prime, yang sekarang 7,25%. Kalau pemberi pinjaman nambah margin 1%, maka HELOC-nya akan punya suku bunga 8,25%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menentukan harga untuk produk pinjaman rumah kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting untuk banding-bandingkan. Suku bunga anda akan tergantung pada nilai kredit anda, jumlah utang yang anda punya, dan besarnya garis kredit dibandingkan dengan nilai rumah anda.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga “perkenalan” yang mungkin cuma berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga anda akan menjadi bisa berubah, dan biasanya dimulai dengan suku bunga yang jauh lebih tinggi.
Anda tidak perlu melepas hipotek dengan suku bunga rendah anda untuk mengakses ekuitas di rumah anda. Pertahankan hipotek utama anda dan pertimbangkan pinjaman rumah kedua, seperti HELOC.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan garis kredit yang besar. HELOC memungkinkan anda menggunakan ekuitas rumah dengan mudah, untuk apa saja dan berapa saja, sampai batas kredit anda. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, anda tetap membayar hipotek utama dengan suku bunga rendah anda, seperti mesin pembangun kekayaan yang anda lakukan.
Hari ini, LendingTree menawarkan APR HELOC serendah 6,49% untuk garis kredit $150,000. Tapi ingat, HELOC biasanya punya suku bunga variabel, artinya suku bunga anda akan berubah-ubah secara berkala. Pastikan anda mampu bayar cicilan bulanan jika suku bunga anda naik.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus anda ambil di awal dari ekuitas anda.
Kekuatan HELOC adalah anda hanya mengambil yang anda butuhkan dan menyisakan sebagian garis kredit untuk kebutuhan masa depan. Anda tidak bayar bunga untuk uang yang tidak anda pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman, jadi sulit untuk menentukan angka ajaib. Anda mungkin lihat suku bunga dari sedikit di bawah 6% sampai 18%. Ini sangat tergantung pada kelayakan kredit anda dan seberapa rajin anda mencari.
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan banyak ekuitas di rumahnya, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk dapat HELOC. Anda tidak kehilangan suku bunga hipotek yang bagus itu, dan anda bisa pakai uang dari ekuitas untuk hal seperti perbaikan rumah, renovasi, atau upgrade. Tentu, anda juga bisa pakai HELOC untuk hal menyenangkan seperti liburan — jika anda punya disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan mungkin tidak sebanding dengan utang jangka panjang.
Jika anda menarik penuh $50,000 dari garis kredit di rumah anda dan membayar suku bunga 7,75%, cicilan bulanan anda selama masa penarikan 10 tahun adalah sekitar $323. Kedengarannya bagus, tapi ingat suku bunganya biasanya variabel, jadi berubah berkala, dan pembayaran anda akan naik selama masa pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling bagus jika anda pinjam dan lunasi saldonya dalam waktu yang jauh lebih singkat.