Tahun depan mungkin jadi titik penting untuk perencanaan pensiun.
Populasi AS menua dengan cepat. Jumlah warga berusia 65 tahun ke atas diperkirakan akan naik terus dalam dekade mendatang. Pensiun tradisional juga tidak akan kembali (bahkan sebaliknya). Tapi kabar baiknya, ada kelas aset baru yang bisa bantu berikan keamanan pensiun seperti yang dulu dinikmati di era pensiun, menurut laporan terbaru dari penyedia layanan anuitas dan pensiun, Athene. Strategi baru di aset privat juga bisa bantu para penasihat keuangan menuntun klien ke hasil pensiun yang lebih baik.
“Seorang penasihat keuangan bisa benar-benar bersinar dengan tidak melepas peluang keuntungan yang dimiliki nasabah mereka, tapi juga memberikan banyak perlindungan di waktu bersamaan,” kata Mike Downing, salah satu penulis laporan dan co-presiden Athene. “Para penabung pensiun sudah menabung, tapi belum cukup banyak.”
BERLANGGANAN: Terima lebih banyak dari newsletter gratis kami Advisor Upside. BACA JUGA: Wall Street Reports a Mixed Earnings Bag in Q4 dan Class Is in Session with New FPA President Dan Galli
Ada dua resiko besar yang menghadang para pensiunan menuju 2026, menurut laporan Athene. Pertama adalah konsentrasi pasar: Beberapa saham teknologi raksasa menyumbang lebih dari sepertiga nilai S&P 500. Koreksi pasar saham yang didorong AI akan cepat menyebar ke portofolio yang sudah sangat terkait dengan indeks tersebut. Resiko kedua adalah inflasi. Apapun penyebabnya, daya beli yang menyusut akan paling keras dirasakan pensiunan, karena mereka bergantung pada aliran pendapatan tetap atau semi-tetap. “Suku bunga cukup fluktuatif. Tidak ada jalan yang jelas ke depan,” kata Downing kepada Advisor Upside. “Dan ada 12.000 orang baru [pensiunan] yang mencapai usia 65, setiap harinya.”
Waktunya kurang baik, karena banyak calon pensiun yang belum siap. Menurut laporan:
Ada “kesenjangan tabungan” sebesar $4 triliun antara yang seharusnya ditabung orang Amerika untuk pensiun dan yang mereka miliki saat ini.
Rata-rata, kurang dari 10% kekayaan orang Amerika berasal dari dana pensiun.
Peran Aset Privat yang Berkembang. Ekuitas privat dan kredit privat sekarang juga mulai diintegrasikan ke dalam rencana para pensiunan. Dana pensiun AS sudah memegang 25% atau lebih aset di pasar privat, menurut studi. Tapi untuk penabung pensiun biasa, paparannya selama ini hampir nol. Kesenjangan itu menyempit seiring berkembangnya platform, tambah Downing.
“Alat lain yang dulu tersedia hanya untuk kekayaan bersih sangat tinggi… sekarang sudah ada demokratisasi, mencari cara untuk membuatnya lebih mudah diakses penabung dengan menciptakan produk berbeda yang bisa digunakan investor biasa,” kata Downing. “Jadi tidak hanya untuk ultra kaya, tapi juga investor dengan kekayaan menengah ke atas.”
Postingan ini pertama kali muncul di The Daily Upside. Untuk menerima berita penasihat keuangan, wawasan pasar, dan tips manajemen praktik, berlanggananlah newsletter gratis kami Advisor Upside.